二十年磨砺始见金,百年银行在路上 青岛银行成立20周年发展侧记
近年来,青岛银行坚守风险底线,依法合规经营,这已经成为面对多变的市场所练就的独门武功和发展基石。而日常工作创新,久而久之对制度进行了完善提升,而提升后又反过来规范业务的办理,这一环一环的循环下来,则是一个自下而上,由上而下的文化再造。把合规理念深深扎根于思想、融汇于血液、贯穿于行为之中,这是青岛银行健康发展的指引,也是在狂风巨浪的金融环境中得以稳健发展的保障。
合规铸就文化
青岛银行的合规是全行的合规,关键在于自上而下的引领。高层对合规的垂范和表率,在全行推行诚信和正直的道德行为准则和价值观念,塑造了青岛银行合规经营的基因。董事会、监事会加强合规履职,每半年听取合规风险管理汇报；高级管理层制定、贯彻合规政策,推行多项合规管理措施,在全行上下营造合规守法、认真接受监管的经营氛围,行合规之事,为员工作出表率；每一个部门、每一位员工在各自的业务活动中全面遵循合规要求,通过全行高度警觉的合规风险意识和审慎的业务操作来最大限度地避免合规风险,让合规经营理念自上而下贯彻。
2015年,为加强合规工作,青岛银行以一号文的形式印发《关于加强合规管理确保稳健发展的意见》,对全行2015年度合规工作提出多层面的工作意见和要求；2016年,青岛银行再次以一号文形式印发《关于加强合规管理落实员工行为负面清单的通知》,全面实施“员工行为负面清单”,加强员工异常行为监测,强化全行员工合规理念,排除和关闭重点领域潜在的风险隐患,提升全行合规风险与案件防控管理水平,确保全年不发生案件、重大违法违规经营行为和重大安全事故。
多举措夯实合规根基
2010年起,青岛银行推出“今天我发现”、“本周我巡视”、“每月我总结”三项主题活动,发现合规隐患、强化监督检查。目前“三项主题”活动累计收到各类工作建议4000多条,开展巡视300多期,发现各类违规问题近3000项,初步建立了合规风险点数据库和违规事件库。
青岛银行每季度召开“内控评审”会议,在常规管理检查和内外监管检查诊断的基础上,将全行日常检查中发现的问题分专题、抓重点、抓全面地进行再分析、再诊断、再提炼,自上而下、自下而上地对系统性风险问题、重大风险环节及屡查屡犯的问题进行深入剖析和综合治理,为解决和纠正内部控制缺陷搭建了有效的渠道。
青岛银行独创“虚拟支行”团队,前移监督环节。在内审部门的统一调度下,选派专业人员组成检查团队,通过突击检查方式直接接管基层网点重要岗位的工作。检查团队进驻后,重要岗位人员被强制离岗,由检查人员分别担任网点负责人、主要部门管理人员和业务操作人员,直接参与管理,从事业务操作,并对工作流程进行实时监督,及时发现和纠正问题。
青岛银行构建业务部门、合规部门与审计部门三道防线,形成业务部门为“前台”、合规部门为“中台”、审计部门为“后台”的合规风险防范体系。在具体业务办理环节,设立“事前预防”、“事中监督”、“事后检查”的全流程监控措施,将风险扼杀在摇篮中,将损失降至最小。为加强内部控制管理,青岛银行聘请毕马威开展内部控制评估,借助“第三只眼睛”,以第三方的专业视角,寻找内部管控缺陷、定位制度流程缺陷、优化内控制度配置。
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