作为大型国有控股商业银行,支持实体经济发展是义不容辞的行业使命,更是责无旁贷的政治责任、社会责任和历史责任。建设银行山东省分行牢固树立“银企一家、互利共赢”的理念,强化根植地方经济建设的意识,积极对接实体经济发展有效需求,以结构优化促进信贷合理增长,充分发挥银行筹融资的牵引拉动作用,助推全省产业转型升级。
近年来,建设银行山东省分行围绕“需求驱动创新、创新驱动发展”的思路,积极实施“综合性、多功能、集约化、创新型银行和智慧型银行”五大转型,特别是在建设创新银行智慧银行中,建设银行全面应用移动互联网、大数据、云计算等新兴技术,开展业务模式和产品服务创新,提高了市场竞争力,对推动山东地方经济社会发展起到了积极作用。
服务转型升级
支持实体经济
金融的首要任务是要支持实体经济的发展,金融创新的终极目的就是更好地助推当地经济社会发展。积极落实供给侧结构性改革决策部署,发挥银行在稳增长、促改革、调结构、防风险等方面的作用,降低企业杠杆率、增强企业资本实力、防范企业债务风险,始终是建设银行山东省分行改革创新的重点方向。
基建贷款是建设银行的传统优势。建行山东省分行一方面加大对国家重大项目建设、基础设施互联互通、城市地下管线等基础设施建设及能源、流通、铁路等领域优质项目支持力度,满足重大在建续建项目融资需求。另一方面,紧紧围绕全省“十三五”规划和《中国制造2025》山东省行动纲要,紧盯重大国家战略工程项目、七大投资领域、三大战略和装备制造业“走出去”,重点支持产业结构转型升级,积极支持战略性新兴产业领域、服务业和六大消费领域内优质客户和项目,大力支持“两区一圈一带”等重点区域和民生工程建设,主动参与政府和社会资本合作(PPP)模式,充分发挥信贷资金在推动经济增长、助力结构优化方面的引领和杠杆作用。
其中,为积极贯彻落实国家关于推广运用政府和社会资本合作模式(PPP)的相关政策,支持实体经济发展,建行山东省分行通过积极对接政府、全行业务培训、重点项目跟踪帮扶等方式,大力推进PPP模式系列贷款发展。目前,该行已审批通过项目18个、批复贷款金额57亿元。
围绕全省“转调创”主攻方向,该行推进落实差别化信贷政策,加大对新兴产业和消费、外贸等领域的支持力度,严格控制严重过剩产能行业贷款,优化授信客户结构,盘活低效领域存量资金,提升信贷资源配置效率,以信贷结构优化促进经济结构调整。
优化金融供给
扶持小微“三农”
“三农”和小微企业关乎促进就业、改善民生、经济发展和社会稳定的大局,但一直是金融服务的薄弱环节。建行山东省分行不断推进体制机制改革和组织制度创新,优化金融结构和布局,努力破解“三农”和小微企业融资难题,更好地服务于实体经济。
该行坚持“以小为主、以微为重”的客户定位,深入推进小企业业务客户“四化”(客户“小微化”、营销“批量化”、产品“标准化”、渠道“多元化”)转型,加快由传统流动资金贷款向助保贷、类助保贷及“五贷一透”大数据等标准化小企业特色产品转型,持续开发适合小企业客户“期限短”、“金额小”、“支用频”、“用款急”特点的特色业务,有效缓解小微企业融资问题。今年上半年,建行山东省分行小微企业贷款新增36亿元,信贷客户新增1453户。
创新涉农贷款新产品。该行推出供应链融资系列产品,从核心企业与其上下游企业交易关系为出发点,有效对接企业生产经营各环节的资金周转需求。建立“五位一体”模式,开展个人支农贷款业务。该行创新开展了个人支农贷款业务,探索推出了5种业务发展模式,即“龙头企业担保+农户+订单”、“示范合作社担保+农户+订单”、“家庭农场+有效资产抵押+订单”、“政府风险补偿金增信+信用农户”、“政府风险补偿金+龙头企业担保+银行+保险+订单农户”五位一体等模式,重点支持了家庭农场、专业合作社和龙头企业上下游签约农户的融资需求。2015年,该行“个人支农贷款”产品被评为“山东省银行业服务‘三农’优秀金融产品”。
拓展发展空间
跨界服务大众
在经济新常态下,建行山东省分行紧紧围绕民生服务领域,加大信贷支持,着力为全省居民提供个性化的金融产品和综合化服务方案。借助银联及第三方合作,研究信用卡网络消费信贷业务；加强善融商务金融服务功能和客户交易相结合,提升电子商务领域服务能力；大力推进新一代IC卡创新,丰富卡片功能,加快卡片升级。全力拓展IC卡在社保、公积金、医疗等重点领域的行业应用。
伴随着互联网的迅速崛起,建行山东省分行率先挺进“互联网+金融社区”,探索通过家园龙卡手机APP将家园龙卡与业主、物业、社区商圈融为一体。实现入户、电梯、车库道闸一卡通用,同时又可以为社区物业管理方提供物业费代扣,为商户提供社区商圈O2O消费等金融服务。用户既可以及时了解社区通知公告以及社区文化建设动态,又可以享受在线报修、在线缴费、代扣签约、缴费提醒、物业账单、投诉建议、积分换物业费等功能带来的便利。
当前,恰逢《山东省金融业发展第十三个五年规划纲要》发布,围绕银行业发展10大目标,建行山东省分行将继续全面深化“综合性经营、多功能服务、集约化发展、智慧型银行、创新型银行”的转型发展战略,主动适应经济发展新常态,配合供给侧结构性改革,勇拔创新头筹,推动观念变革,强化创新驱动,推进体制机制建设,做好市场预判,加大风险防控力度,促进业务持续稳健发展。努力将自身打造成当地最具价值创造力的银行,在服务全省经济社会发展中作出新的更大的贡献。 (财金记者 薛志涛 通讯员 宋忠修)
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