近日,一名中年女性至浦发荣成支行开立银行卡,由一名中年男子陪同,该女士持异地身份证件。
　　工作人员根据开卡流程了解其办卡用途,随行男子代为回答办理工资卡,工作人员进一步询问代发工资单位名称,男子继续回答为“A公司”,工作人员查实,该单位未在开立公司账户及办理代发工资业务。
　　工作人员再次追问女士办卡用途,女士闭口不答,男子表现出急躁情绪。随后男子外出拨打电话,女士在厅堂等待,男子回到厅堂后出示微信聊天记录,记录提供一家名为“B公司”。
　　工作人员再次向柜面查实该单位,经查该单位曾在宁波分行开立账户,但目前已是销户状态。工作人员关注到该男子全程紧握手机,业务全程均使用微信与人交流,两次单位名称均为微信端对方提供,有明显受他人遥控办理的特点。工作人员提示客户账户出租出借可能引发的的风险,二人均未作异议,随即离开网点。
　　风险提示
　　本案例中,办卡女士身份证件地址为异地,工作单位存在疑点,业务交流由随行男子回答,且男子在业务全程依附手机微信,是典型的异常开户情景。如果工作人员稍有松懈,则极有可能引发客户出借账户或洗钱风险。工作人员时刻保持高度警惕,认真落实账户管理及客户身份识别相关规定,严格审核,避免给我行带来经济损失、声誉影响及监管风险。
　　防范措施
　　1.严格执行客户身份识别规程。业务办理中,充分了解客户背景、业务目的和业务性质,应通过审核客户资料、面对面沟通等方式,真正做到“了解你的客户”。遇到存疑客户,应强化客户身份识别的尽职调查。
　　2.严格审核开户用途。依照“谁开卡(户)谁负责”的原则严格落实开立卡(户)的尽职调查流程。厅堂柜面联防联动,不断总结异常开户行为特征,及时发现并劝阻异常开户、开卡行为,从源头保护群众财产安全,维护银行声誉。
　　3.加强金融知识宣传,加强关键岗位的培训与学习。积极对外宣传,宣讲案例,充分告知客户买卖银行卡(账户)的危害性,妥善保管保护好自己的身份信息,不出售、出租出借给他人使用。同时,开展反洗钱内部培训与教育,提升工作人员合规意识风险意识。(陶竹琳)