市民李先生:我是泰城某国企员工,45岁,月薪5000元,我和老婆、儿子都买了保险,现有余钱45万,想在3年内增值为55万,不知是否可行?
理财建议:我们可以把45万做个基金的组合投资,只要收益率达到每年8%左右就可以了。以目前的证券市场来看,建议组合投资,货币基金占10%比例、债券基金占60%、股票基金占30%,以后每年可以检查一下基金组合,做适当的调整。
市民于女士:今年37岁,家庭年收入12万元左右,目前股票被套,有余钱10万元想做基金定投和银行理财,但是不知道该如何规划?希望投入风险较低、实际年收益超过银行利率即可。
理财建议:根据于女士的情况,因为现在股票是被套牢的,建议可以买入30-60天左右的银行理财产品,利率为3.5%-4%左右,这样如果股票市场行情回升的话。于女士可以把这笔钱投入股票市场补仓,以挽回被套损失。基金定投既可以强制储蓄,又是很好的教育或养老的投资规划。建议于女士做个组合投资,组合比例可以股票、指数型基金占60%,债券基金占40%。
市民赵先生:在准备购买外汇理财产品时,被长达数十页的说明书、各种各样的数字符号、图表、计算公式搞糊涂了。理财师只说最好、最坏的情况,很少深入介绍。怎样才能不被“忽悠”?
理财建议:结构性产品挂钩的标的涉及股票、基金、利率、汇率、大宗商品和期权等,一般挂钩利率的理财产品比较容易理解,而挂钩指数、基金、汇率等标的产品则相对复杂。购买结构性产品的心理多是博弈,知道要承担高风险,但却不清楚具体风险来源。有些产品的说明书尽管有风险提示,但也都很专业,大部分是营销性质的语言,而对产品的投资标的分析和介绍相对较少。应该重点看理财产品说明书中的浅色字部分,多咨询并研究观察,不可盲目。
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