网络借贷方便了借贷双方,但目前对其的监管也是迫在眉睫。(资料片) 据新华社
本报记者 张頔
网贷成交额11月份过千亿 但问题平台也冒出了79家
P2P网贷平台是指撮合借贷需求的网络中介。小微企业可以在上面发布筹资项目,如果有人对项目前景、收益率等满意便可进行投资。这一来自海外的新兴业态进入中国后便实现了“野蛮生长”。根据第三方机构网贷之家的测算,截至今年11月,全国P2P平台共计3769家,光是11月份的成交规模就达到了1331亿元。
由于P2P网贷隐秘性强、取证难、违法违规认定难、监管职责难划分,平台跑路、非法集资问题已越发严重。根据网贷之家统计,仅11月份就有79家P2P网站出现提现困难或关停等问题。
“网贷平台只是个贷款中介,因为自身经营水平有限,风险控制的能力参差不齐。”为一家网贷公司做推广业务的王琦峰介绍,有的平台借款项目的风险过大,审核不严,导致平台积累许多不良贷款。后期借款人大量逾期,贷款无法按时收回,导致平台无法正常运行。
“当然还有打着网贷幌子的诈骗网站。”王琦峰说,有的平台为诈骗钱财,以新补旧。等到大批资金流失后无法圆谎,只能一跑了之。还有一些自融平台,开展网贷业务是为解决大股东或者幕后老板线下生意的资金短板,也容易出现资金链断裂的情况。已经被查封的网贷平台优易贷,4个月内曾发出363笔借款标。但经调查该平台上发布的借款标都是假的,90%的资金进了老板自己的腰包。公安机关介入后,相关负责人虽被抓获,但所涉资金却很难全部追回。
行业专家付东海表示,在备案监管制度尚不完善的今天,投资者只能自己从注册资本、金融背景两个方面对P2P平台进行判断:注册资本是P2P平台实力最重要的体现,实缴注册资本多则平台实力强的概率很大,平台的风险抵御能力强；网站高管和一线员工的金融背景是平台安全、平稳运营的保障。
注册个网站就敢圈钱 监管细则明年或将征求意见
“以网络贷款为代表的互联网金融,我们没有进行过相关审批备案。”山东省金融办一位负责人介绍,P2P网络借贷平台虽然属于民间借贷,从事的是金融业务,但这些平台并不具备金融监管机构发放的许可证。
目前我国对于P2P网络借贷公司成立的注册要求,与一般普通互联网公司注册方式一致,即首先根据《公司登记条例》的相关条例到工商局登记备案,然后依据《互联网信息服务管理办法》和《互联网网站工作细则》在通信管理部门备案,并且对使用的软件进行审批。
“花几千块钱建一个网站模板,注册域名之后找家第三方支付机构合作,这样网贷平台就搭起来了,接着就以高收益率或投资送礼等方式吸引投资者。”王琦峰说,多数网贷平台只是在工商部门进行了简单的公司注册,与其他经营融资业务的金融中介相比,在资本金、风险预防和内部控制上均没有规范性要求,甚至业务模式也没有明确界定。
从2013年至今,由央行牵头的监管层便对网贷进行过多次调研,也为互联网金融划出了红线:P2P平台不得将归集的资金搞资金池,不能提供担保,应明确其中介性质。今年7月份,央行等十部委联合发布文件,明确个体网络借贷(P2P网贷)业务边界,即“个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷”。同时,该文件明确P2P网贷由银监会负责监管。近日有消息称,银监会已完成了一份P2P监管办法,或将在2016年公开征求意见。
网络众筹距非法集资一墙之隔 淘宝店利用众筹集资被叫停
“监管细则迟迟不出台,不正规的网站平台还能捞最后一笔金,而我们这种想按规则做事的网站却没法开展业务。”凤凰众筹CEO李方正2012年开始进入互联网金融行业,一开始是为个人客户提供P2P借贷。但随着业务的开展,他觉得利用互联网金融为企业服务的话,体现出的社会价值将更为显著。
目前凤凰众筹网站上列出的众筹模式有债权众筹、回馈众筹、股权众筹、公益众筹。通过债权众筹,投资者可以对企业投资,企业提供抵押担保。通过回馈众筹,投资者可以参与到企业的经营项目中去,“我们最近有个儿童游泳馆的众筹,形式上和预售类似,用户支持10元便可以参与抽奖,成为体验客户；支持1万元便可直接成为体验客户,享受全年嬉水游项目。”
李方正说,股权众筹则对创业公司意义更为重大,可以积少成多地满足其创业初期急迫的资金需求。“目前监管层对于股权众筹,原则上已表态支持,只要其监管细则一出台,我们就会开展。”李方正说,股权众筹不仅仅是一个概念或几个网络平台,在不久的将来可能成为我国资本市场中的重要一环,成为多层次资本市场的重要组成部分。
利用网络平台吸收社会资金,往往和非法集资只有一墙之隔。2013年美微传媒曾在淘宝网店上进行股权众筹,购买会员卡就能持有公司原始股票,投资120元即可成为美微的原始股东,持有美微100股。最终该公司两轮融资下来,有上千人购买,融资额达120多万元。不过之后美微传媒因涉嫌非法集资,众筹项目迅速被证监会叫停。
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