小微企业健康发展关乎社会民生与就业稳定,有助于新常态下经济结构调整、促进经济增长、实现新旧动能转换,是党和国家一直关注的重点领域。工行威海分行对此高度重视,在政府和监管部门指导下认真执行政策,坚持金融服务实体经济的方针,积极有效地支持小微企业发展。截至11月末,小微企业贷款余额为39.01亿元,较年初增长6.87亿元,完成上级行计划的275%,实现了小微金融业务的健康稳定增长。
合理优化机构设置。在分行设立了小微企业金融服务中心,负责全辖小微企业金融服务工作的推动。在支行层面下设了小微企业个分中心和专业支行,负责小微金融业务的具体营销和办理。同时建立了业务知识强、素质过硬、工作积极性高的小企业客户经理队伍,做到“让专业的人干专业的事”。
加强考核引导。调整考核办法,引导基层行把信贷营销工作重点向小微企业贷款倾斜,通过提高小微企业考核得分在支行绩效中的占比,结合相应激励处罚措施,持续发挥各分支机构积极发展小微信贷业务的主动性和能动性。
充分利用政策优势。充分利用上级行出台的相关政策,为经营状况良好、但资金紧张的小微客户办理续贷、再融资、展期等无本续贷业务,帮助客户稳定生产,渡过困境,缓解小微企业融资难、融资贵问题。同时在适当提高小微不良贷款容忍度政策的引导下,通过尽职免责制度保护小微企业从业人员合法利益,提高一线员工发展小微企业贷款积极性。
积极拓宽、创新业务品种。为更好服务小微企业,总省行在流动资金贷款、贸易融资、承兑汇票、贴现等传统产品的基础上,开发了小微企业固定资产购建贷款、小微企业公务员增信贷款、小额网上贷款、小微企业网贷通、小微企业纳税信用贷款等丰富多样的优势产品,来满足不同客户群体的多样化融资需求。
最大限度降低小微企业融资成本。对小微企业的收费项目进行减免,包括4项顾问类费用、8项承诺类费用以及7项贷款服务类费用。同时明令禁止对小微企业捆绑销售相关金融产品,有效降低小微企业的贷款成本,切实解决好小微企业融资贵问题。
提高小微企业服务效率。优化贷款流程,包括实行低风险业务简易流程、授信项下授权审批制流程、下发抵押贷款审批权限、简化将小微企业贷款审批环节等。同时大力推广融资网络化,以电子凭据替代纸质资料,多方位提高小微企业贷款办理效率。
倾斜信贷资金配置。今年以来信贷规模持续紧张,为支持小微企业发展,优先保障小微企业用款需求,我行始终对小微企业放开规模,即使在月底或季末也及时、足额配置资金,做到快审批,早发放。
充分发挥监管部门平台媒介优势。今年以来,银监局加强了与税务部门的沟通协作,搭建了小微企业融资服务平台,切实发挥银税信息共享的叠加效应,为银企之间搭建了沟通合作的桥梁。我行充分利用该平台,宣传推广小微企业服务产品和政策,对接企业融资需求,取得了不错的效果。
下一步,我行将继续认真贯彻政府部门的工作部署,结合本行实际,助力当地产业转型升级,发挥银行在支持供给侧改革、普惠金融及扶贫攻坚中应有的作用。牢牢把握支持实体经济发展主线,进一步加大信贷投放力度,为小微金融的健康快速发展提供有力的资金保障。
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