2020年是《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》的收官之年,今年是“十四五”开局之年,把握“十四五”发展机遇,会极大带动各行业特别是金融业新一轮的发展和创新热潮。 　　普惠金融作为一种新兴业态,不仅包括信贷,还包括储蓄、投资理财、保险、支付、汇兑、租赁、养老金等全功能、多层次的金融服务,甚至触及管理咨询、财务顾问等其他服务内容。同时,普惠金融还涉及个人银行结算账户、农贷款余额、小微企业贷款、保障性安居工程贷款,普遍惠及社会各层各面。当前我国普惠金融的发展规模巨大,产品和服务日益多元化,随着发展而来的风险监管难度也日益增大。 　　　　强大IT系统支撑 “融安e信”　响应速度可达毫秒级 　　中国工商银行作为国有大型商业银行,在风险管控方面,坚持底线思维,强化风险管控,运用先进的大数据和信息化技术,依据普惠金融发展规划的风险监管要求,贴合金融同业、客户风险防控需求,自主研发了银行业首款风险信息服务平台—“融安e信”。该平台得益于工商银行强大的IT系统支撑,“融安e信”对外部风险的数据处理响应速度可达毫秒级,能够实时预警外部欺诈并提醒银行工作人员及时防控。 　　目前,外部欺诈风险信息系统数据库收录了来自工银集团内部和国家有关部门、国际安全组织、银行同业等提供的大量业务及账户风险信息,经过分类评级后的信息按照不同业务需求,分别在银行核心系统以及银行卡、信贷、授信、零售、票据、电子银行、私人银行、人力资源和集中采购等业务和管理领域投入应用,为相关业务审核和办理提供预风险防控的信息与技术支持。 　　此外,大数据防控工程还可以通过收集分析来自行内外的海量风险客户与账户信息,提炼出大量典型欺诈风险事件,并抽取风险要素,建立事件场景模型,自动化生成统计报表和分析图表,支持风险查询、分析和评估等操作,能够实现银行对外部风险事件的智能分析。 　　从源头上进行筛查 提供全面金融安全服务 　　推进创新,立大行风范。融安e信经过多年的探索和积累,从单一的黑名单系统,发展成为反欺诈综合服务平台,系统功能强大、社会口碑良好、品牌效应显现。 　　防范风险,筑万仞安墙。普惠金融量大面广,“融安e信”提供全面金融安全服务。“融安e信”从源头上进行筛查,帮助使用者有效规避风险,降低了电信诈骗得逞的概率。以公安部指导全国各级公安机关侦破的电信诈骗案件涉案账户为基础数据,对所有通过中国工商银行众多营业网点、自助终端及网上银行、电话银行、手机银行等全渠道的业务进行全天候风险监测与筛查,实时预警,提示风险,自动拦截。融安e信不但发挥了在集团内部的风控价值,有利于行内做好合规管理,为集团风险管理水平做出诸多贡献,在打击资金外逃、账户借用等方面亦发挥着积极的作用,使普惠资金流入实体经济的经脉安全通畅。 　　助力国家诚信体系建设 输出智能化大数据服务 　　建立健全普惠金融信用信息体系,建立评估考核体系,形成动态评估机制,对普惠金融发展情况进行评价,是新时期普惠金融发展的新需求。特别是工商银行济南分行作为全市最大的国有商业银行更是要求相关部门强化主体责任,发挥部门职能,对“融安e信”进行深入分析,发挥集团合力,协调各端资源,突出对外赋能,通过该平台积极助力国家诚信体系建设,紧密联系普惠金融环境发展大趋势,深入推进创新发展。融安e信加强了行内外沟通协调与拓展应用,根据行业属性和风控需求做好客户服务,向各方输出全业务全链条的各类智能化大数据服务,并整合关联方多层分析,为使用者提供多元服务解决方案,促进了全社会金融安全水平的提升。 　　保驾护航,助疫情防控。在新时期新形势下,消费者金融素养和风险意识进一步增强,非接触、不间断、高效率的数字普惠金融在抗疫情、助小微、稳经济等方面发挥着十分重要的作用。工行济南分行持续助力疫情防控,依托“融安e信”对防疫相关企业进行风险筛查,提升了客户选择能力,提供了精准金融服务,为防疫时期的普惠金融发展保驾护航,积极履行社会责任,树立了行业标杆,展现了工商银行的大行担当。 　　回顾2020年,在工商银行山东省分行指导下,工商银行济南分行通过融安e信系统,有效开展风险监测预警,成功预警信贷、信用卡、票据等业务风险和可疑交易5831多件(笔),涉及风险客户3200多个,涉及金额713亿元；展望新的一年,工商银行济南分行将再接再厉,为人民的美好生活搭建起一道精准、严密的风险预警拦截网。 　　(张建军)