POS机属于金融机具,不仅关系到商户的账户资金安全,也关系到广大持卡人的账户资金安全,2013年初,国家发改委对不同类别的商户申请POS机制定了不同的价格标准。但一些不正规的POS机代理公司和人员为了抢占市场、贩卖POS机,到处张贴广告或上门向商户宣称“能办理低扣率POS机、移动POS机”、“办理手续极其简易,只需要身份证”等。有些商户贪图低扣率价格,向这些不规范的POS代理公司办理POS机使用,通过这种渠道办理的POS存在较大的风险。
风险一:伪造证件申请POS
停用后无处索赔
商户办理POS机要提供营业执照、税务登记证、身份证等材料,根据商户的经营内容按照国家发改委的定价标准办理相应扣率的POS机。但是一些POS机代办公司,利用伪造证件资料申请低扣率POS,向商户进行兜售。这些利用伪造的虚假证件申请来的低扣率POS,因为违反了国家相关机构的规定,被收单机构发现或系统侦测发现后将被要求恢复价格或者封停。
POS被封停后,商户可能已经无法联系这些办理POS代办公司进行赔偿。而这些代理公司伪造营业执照、税务登记证已经触犯了法律,构成了伪造国家机关证件罪。商户使用这些POS机有可能会受到牵连。
风险二:代办公司无资质
后续服务无保障
有些办理POS代办公司根本不具备相应的营业资质。在企业人员方面,无专业人员或者员工流动性大。在内部管理上,组织构架不全,风险防控缺失。此外,业务层层转包的情况也十分严重。
因此,从这些没有资质或者管理不规范的公司办理POS机后,商户的资金对账、资金差错处理、机具维修、耗材配送等得不到保障。
风险三:盗窃账户资金
蒙受经济损失
目前,有部分诈骗分子骗术升级,伪装成POS代办公司,诱骗商户在其处办理POS、开设账户。商户刚开始安装POS机时,可能到账正常,但随着商户账户内资金的积累或有大笔资金时,就可能出现到账不及时或账户资金不翼而飞的情况,使商户蒙受直接的经济损失。
造假装刷卡POS机 俩老总被捕
天津市一家代办安装POS机的科技公司为多赚钱,来者不拒,甚至为不符合条件的客户伪造全套证件。近日,该公司两位老总被河西区检察院批准逮捕,涉嫌罪名为伪造、买卖国家机关证件罪。同时批捕的还有该公司一名员工以及涉嫌做假证的人。
河西区检察院经审查认定,2012年年初,涉案公司与上海某支付服务有限公司签订代办安装POS机授权协议。按照规定,POS机持有者必须具备一定资质并提交一系列证件,而从事POS安装的企业也必须熟知国家相关规定。但为了发展业务,王某伙同其公司总经理刘某,先找到犯罪嫌疑人张某,由张某为其不完全具备POS机申办资质的客户伪造营业执照影印件、税务登记证影印件及公司印章100余份；后来为节省开支,王某、刘某干脆唆使公司员工唐某伪造营业执照影印件及税务登记证影印件,并将上述伪造的公司印章加盖于伪造的营业执照影印件和税务登记证影印件之上,作为申办POS机资质证明提交给上海某支付服务有限公司,并获得了批准,从而为大量不具备申办资质的商户安装了POS机。(摘自人民网)
商户如何办理安全有效的POS机
商户可通过银行收单机构或非金融收单机构办理POS机,也可以联系与银行合作的收单外包机构办理POS机。目前,山东省内与银行合作并在银联登记备案的收单外包机构如下:
1.银联商务有限公司,客服电话95534；2.山东运达电子商务有限公司,客服电话0531-55636867；3.杉德银卡通信息服务有限公司,客服电话4008808533；4.济南信连银技术有限公司,客服电话4000016000；5.山东融联电子商务有限公司,客服电话0533-3199663；6.汉鑫商务科技有限公司,客服电话4008180500；7.山东商联百卡通电子支付技术服务有限公司,客服电话0531-86916755；8.山东运通商务有限公司,客服电话0633-8033699；9.深圳冠日凯润技术有限公司济南分公司,客服电话0531-68660866；10.通联支付山东分公司,客服电话0531-82035900。
对主动上门办理POS机的工作人员,商户应检查其工作证件,保留联系方式,看所属单位是否有相应资质,重点关注POS机刷卡到账时间、账务查询、差错处理、日常维护等协议条款,自觉遵守国家发改委的价格标准,不贪图便宜办理低价违规POS,提高自我保护意识。
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