金融支持民营经济发展,是当前党中央和全社会普遍关注的热点问题。从山东省来看,民营企业占全省市场主体的90%以上,贡献了60%的投资和50%以上的GDP,是全省经济的重要支撑,也是工行山东省分行重点支持的客户群体。小微企业是民营经济的主要组成部分,工行山东省分行持续发力小微以及三农、双创、精准扶贫等普惠金融领域,不断助力实体经济提质增效。
本报记者 张頔 通讯员 董艺 亓磊
“金融激活民企创新动能——全国主流媒体看山东”走进山东工行,对支持民营及小微企业发展情况进行专访。
力争为民营企业新增贷款100亿元
“山东工行的发展过去从来没有离开过民营经济,未来也不会离开,也离不开民营经济。”工行山东省分行党委书记、行长付捷指出,山东工行坚决贯彻执行总行确定的“不唯所有制、不唯大小、不唯行业、只唯优劣”的指导思想,对国有企业和民营企业一视同仁,只要是好的企业,都是工商银行服务和选择的对象。
总体上看,近年来该行上下对民营经济和小微金融思想重视的程度、系统推动的强度、政策优惠的幅度以及服务创新的力度,都达到了前所未有的高度,较好发挥了大行引领作用和“头雁”效应。在资源配置上,将普惠金融作为战略性市场,资金、规模、费用都给予单列。在服务效率上,建立了“大客户直营、小微下沉”的分层服务体系,实施差别化、人格化授权,减少环节,提高审批效率。在服务创新上,针对民营企业的特点和需求,全面优化融资品种、期限、流程和模式。
截至目前,山东工行民营企业有贷户4797户,占公司客户的近八成；贷款余额超过1500亿元。今年以来累计发放民营企业贷款667.8亿元,占公司贷款累放额的近三成；平均贷款利率4.42%,比新发放公司贷款利率低0.43个百分点。银保监口径小微贷款余额166亿元,贷款增速6.78%,较全部贷款增速高1.77个百分点；小微客户1.5万户,较年初净增7517户。
“支持民营企业不能‘大水漫灌’,必须精准发力、分类施策,重点支持符合政策导向和新旧动能转换要求的优质民营企业。”付捷介绍,该行已经制定规划,明年要力争新支持民营企业法人客户不低于300户,新增贷款100亿元,确保民营企业贷款增幅高于全部公司贷款增幅3个百分点。
小微企业是民营企业的主体,也是银行支持的重点。该行通过开展“工银普惠行”活动,全面升级普惠金融服务,动员全行分支机构广泛开展小微金融“三联动”(联动政府部门、联动行业协会商会、联动融资性担保机构)、“三走进”(进园区、进专业市场、进核心企业)活动,进一步聚合更多力量共建普惠金融生态圈。下一步,该行将抓好统筹结合,在线下加强小微中心建设,走专业化、集中办的发展道路；在线上加快实施数字普惠战略,积极打造特色场景,推动小微信贷标准化、批量化发展。力争未来三年公司贷款增量的三分之一以上投向普惠金融领域,小微贷款年均增幅30%以上,小微贷款三年翻一番。
加强金融创新,为民营、小微提供全周期服务
民营企业的经营发展具有其固有的特性,既有发展方式灵活、自主性强的优势,也有抵御风险能力相对较弱,资金来源渠道不宽等制约。要想在坚守风险底线的前提下,发挥银行专业优势,帮助民营企业破解发展难题,关键要在创新上做文章,针对民营企业的特点和不同民企的个体特征,以新产品、新手段、新模式,激活新局面。山东工行从服务模式创新、产品体系创新入手,为民企提供全方位支持,拓宽融资服务渠道,积累了一些经验,也取得了一定的成效。
根据民企实际需求,该行创新优化融资体系。一是合理设置贷款期限,增加中长期贷款供给,充分运用中长期周转贷款、固定资产构建贷款、经营型物业贷款等品种,有效降低企业因短贷长用而产生的“倒贷”成本。二是丰富客户融资方式,合理扩大信用贷款种类和适用范围。在传统担保方式的基础上,视客户资质、可提供的增信措施,灵活运用核心企业增信、履约保证保险担保、银政担银政保等方式,帮助缺乏抵质押物的优质小微企业提高贷款可获得性。
该行构建了线上线下一体化服务体系。在线下,聚焦专营。省行和16家二级分行均设立了普惠金融事业部,在10家二级分行成立了小微中心；确定了30家重点支行,突出发展小微信贷业务；在7家二级分行设立授信审批部,适当下放审批权限,有效提高了业务审批效率。在线上,聚焦做活。积极搭建“小微金融服务平台”,为小微企业提供从开户到拓展客户的全流程金融服务；完善“经营快贷”、“网贷通”、“线上供应链融资”三大产品体系。例如,创新推出的“低门槛、纯信用”小微专属融资产品“经营快贷”,无需抵押担保,银行依据大数据主动授信,线上办理,随贷随还,可谓“秒贷”。推出不到8个月,目前贷款余额已破2亿元,惠及1000多家小微企业。例如,“网贷通”通过建立覆盖全国的押品数据库,智能评估押品价值,实现线上一键即贷,随借随还,目前已累计为超过10000户小微客户发放融资超100亿元。
该行根据民营和小微企业生命周期的各个阶段创新金融产品和服务。对初创企业推出更多纯信用产品,对成长期企业扩大抵质押品范围,对拥有上下游固定合作伙伴的企业积极推广供应链融资服务。例如,该行推出创新金融产品“工银聚”,该产品围绕企业交易行为而延伸集资金结算、信息服务、投融资、风险管理和B2B电子商务等为一体的综合化金融服务,以网络金融和电子供应链服务为切入点,围绕企业的交易行为、管理行为、商品物流等嵌入工行的金融服务,为企业及上下游的资金链构建完整的金融服务圈。另外,为加快推进供应链融资业务,该行创新推出烟草贷、医保贷、电商贷、淘宝贷等特色场景方案,帮助中小民营企业解决融资难题。
充分满足三农金融需求,多种模式推动产业扶贫
工行山东省分行以服务乡村、助力三农为目标,重点聚焦农户、新型农村经营主体,充分发挥金融主体功能和大行责任担当,通过健全普惠金融服务体系,加大信贷资源供给,扎实推进落实金融服务乡村振兴战略各项工作有序开展。
该行依托农业产业链,加大了对上下游客户融资支持力度。今年以来工行山东省分行推出了线上化信用融资产品经营快贷,在此产品基础上,依托区域农业产业集群化、特色化场景,该行还陆续制定了烟草、农村电商、农户养殖、大棚种植等多个集群化融资方案,并通过加强与山东省农业担保公司的深入合作,在信息共享、风险共担的基础上,共同破解涉农融资担保难题,满足多样化的三农金融需求。
截至2018年9月末,工行山东省分行涉农贷款余额178.83亿元,占全行各项贷款的26%,增速12.07%,高于全行各项贷款平均增速7.93个百分点,其中普惠型涉农贷款余额82.05亿元,较年初增加8.84亿元。
2018年,工行山东省分行聚焦两个地级贫困市、20个脱贫任务比较重的县(市、区)和200个重点扶持乡镇及2000个省扶贫工作村重点贫困区域。围绕产业扶贫工作重点,结合电商扶贫、智慧扶贫、信息扶贫、教育扶贫、创业扶贫等金融扶贫创新模式,2018年工行山东省分行加大了对国家重点支持的贫困地区相关领域优质项目的信贷支持。
根据“十二五”重大项目以及“3341”重大建设项目,工行山东省分行结合全省各地区域禀赋,探索采用“银行+农业龙头企业+农户”“银行+政府+农户”等多种融资模式推动贫困地区产业发展,带动当地贫困人口脱贫。该行加大对贫困对象自主创业的扶持力度,开设创业贷款绿色通道,提高审批放款效率,大力支持贫困对象进行创业,鼓励能力创业带动贫困劳动力就业。
截止2018年9月末,工行山东省分行精准扶贫贷款余额达20.33亿,其中个人扶贫3.12亿,产业扶贫14.95亿元,项目扶贫2.26亿元,较年初增长11.63亿元。
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山东工行开展网点代办工商注册服务,为民营及小微企业提供从工商登记到账户开立一站式服务。
山东工行行长付捷、行长助理陈文就金融支持科技型民营中小企业到潍坊市高新技术企业进行调研。
临沂分行精准滴灌小微,普惠金融见实效
临沂是北方乃至全国最大的商品批发市场,小企业、小商户云集。临沂工行围绕“大临沂商圈”,锁定服装、家居、五金、劳保等20家专业市场,强化小微金融产品的营销推介力度。
按照“一市场一团队一方案”的要求,由临沂工行普惠金融事业部(小微中心)细分市场规划小组人员与支行相关人员组建目标市场团队,共同参与,进一步落实市场梳理、调研、制定方案等全流程工作环节。对新准入客户,由小微中心人员进行实地考察,落实信贷预审会制度,严把准入关；对上报审批的业务,原则上2日之内审查完毕,明确限时服务和无缝对接。数据显示,截至9月末,按照监管普惠口径,临沂工行全行小微企业贷款余额17.89亿元,较年初增加6.57亿元,完成全年计划的438%。
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山东工行对民营及小微企业金融服务实行机构专营,在全省建立了10家小微中心,提升服务效率和专业化水平。
山东工行创新普惠金融产品,全力支持潍坊寿光灾后重建。
灾后重建、乡村振兴,潍坊分行赢得三农心
受今年台风影响,“蔬菜之乡”寿光部分乡镇遭受洪涝灾害,十万多个大棚进水。一方有难八方支援,工行潍坊分行迅速参与抗灾救灾,志愿服务、捐资捐物的同时,发挥银行金融机构信贷资金、产品与服务优势,创新信贷产品,争取资金规模,开辟绿色通道,努力为受灾企业、农户提供复产资金。为了支持灾区尽快恢复生产,工行潍坊分行与寿光市人民政府签订《支持灾后重建暨大棚提档升级战略合作协议》。约定未来一段时期,在原有信贷支持基础上,为寿光市提供不低于50亿元的信贷资金支持,全力满足受灾地区“灾后重建”和“大棚提档升级”领域融资需求。
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工行第一书记:小孟庄的“红旗渠”
菏泽单县龙王庙镇小孟庄村南,有一条上个世纪80年代挖掘的人工灌溉河道,被誉为小孟庄的“红旗渠”。由于年久失修,河道淤积不畅,桥梁损毁严重,如今已看不到当初的秀美景色。工行山东省分行派第一书记工作队到村后,乡亲们多次反映灌溉难题,党员群众对重修王柳河的呼声很高。重修王柳河,对转变当地党员群众思想观念,提振脱贫致富信心具有重要意义。
工行山东省分行党委对这项惠民工程高度重视,专门安排有关部室帮助协调水利专项资金60万元,用于援助工程落地。今年4月初开工以来,目前已竣工水闸一座,新打灌溉机井60眼,新修桥涵3座,改造道路500米,其他项目正在陆续施工中。重修后的王柳河,不但河道更宽,河水更清,还将兼具蓄水排涝、涵养水源的功能,进一步提高周围地下水位,提升灌溉辐射能力,为沿河乡村提供未来5年的农田灌溉保障。
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