“金融互助”?骗谁呢
2015年12月05日 来源：
齐鲁晚报
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□崔滨
“当你缺钱时,能借你500块的是同事；能拿出10万块的是父母亲戚；但唯一能给你50万、100万的,只有高利贷。”这虽然是个段子,却很能说明经济学中的投资风险。面对未来投资收益存在的大幅波动,能够慷慨“雪中送炭”的多半是别有用心。毕竟,但凡理性稳健的投资人,都会厌恶风险带来的不确定性。
所以,本周,中国央行、银监会、工信部、工商总局等四部委联合发布的《以“金融互助”名义投资获取高额收益风险预警提示》,同样是在提醒投资者,放着月息30%的暴利赚钱机会不做,却到处嚷嚷要把好事分享给众人的“金融互助”,除了骗子不会有第二人。
而这次被中国金融监管部门盯上的骗局,还是个具有国际影响力的金融组织“MMM”,即以被俄罗斯认定为巨骗的马夫罗季三兄弟姓氏首字母命名的公司。这间公司以高额收益吸引用户投资,并用后来者的投资,支付前期投资者的收益,如此周而复始,前赴后继,最终成为一个号称“覆盖全球107个国家1.3亿会员”的庞大组织。
单纯从旁观者的视角,用脚指头想也知道,一个不创造任何价值,完全靠拆东墙补西墙运营的组织,注定是不可能善终的；但身处其中确实收到高额分红的参与人却觉得,自己足够聪明,能够在泡沫破裂前出逃。甚至面对中国媒体,这些国内MMM参与者都认为,MMM已经大到不能倒了,“除非遍布全球的所有成员在同一时刻不再往里续投,但这种情况从理论上来讲是不存在的。相比之下,安全性比中国那些跑路不断的P2P平台高多了。”
世界银行高级副总裁兼首席经济学家考希克·巴苏曾在《科学美国人》期刊上专门撰文,分析这种MMM式的长盛不衰的“庞氏骗局”(即拆东墙补西墙的金字塔式金融诈骗)。“庞氏骗局会如此吸引人,关键就在于无法给出明确定义的、代表骗局崩溃的时间节点。如果崩溃时刻是已知的,在崩溃的前一期肯定没人会投资,如此类推,倒数第二期、第三期也不会有人投资。依据这个逆向归纳的逻辑,骗局就不大可能会发生。”他说。
但现实是,庞氏骗局操盘人不会让你看到这个时间节点,当参与的人足够多,回报足够丰厚,对崩溃迹象的伪装足够吸引人——就像MMM套用眼下最时尚的互联网金融以及大数据算法背书的“投资复利算法”——便足以勾引起人们心中对“天上掉馅饼正好落我头上”的无限窃喜,进而像守株待兔的农人一样,不停地追加投资,等待天上落下更大的馅饼。
自查尔斯·庞兹100多年前以“庞氏骗局”开启现代金融诈骗以来,类似的骗局便层出不穷、长盛不衰,而且越是在经济紧缩、行业艰难时,期盼度过难关的人们,就越容易被别有用心丢下来的高收益馅饼所感动。从最近层出不穷的互联网金融P2P公司跑路,到中国版“庞氏骗局”河北卓达,无不是这种你为我“雪中送炭”,我为你血本无归的写照。
就跟开头那个说高利贷的段子一样,老旧的骗术历久弥新,正是抓住了人性在经济行为中不可抑制的非理性情绪,比如获利后的快乐,对侥幸得利的贪婪。这些传统经济学定义“理性经济人”时被剔除的情感,恰恰在当下互联网对人性的极大释放中被激发,成为商家和营销人员着力发掘的重点,也同样成为骗子们浑水摸鱼的机会。
虽然如今金融骗局的名目和花样日益繁多,令人目眩,但防范之法却依然简单明晰。天上不会掉馅饼,没有无缘无故的雪中送炭,只要牢记这句话,任何骗局都只是浮云。
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