中国建设银行着眼于服务百姓民生与实体经济,率先启航普惠金融,力求以特有的机制和模式、创新的产品和服务,用普惠金融为这样的一群人带去有温度的金融服务,让众多小微企业、创新企业、农民、贫困家庭乃至每一个社会个体获得适当而有效的金融服务。
建行泰安分行认真贯彻党中央、国务院决策部署,坚持金融回归本源、服务实体经济方针,将普惠金融作为全行战略业务来抓,举全行之力发展普惠金融业务,积极支持小微企业发展。截至2018年4月末,全行小微企业贷款余额34.76亿元,同比多增6.79亿元；贷款客户323户,同比多增26户。
健全有效的体制机制
完善专业化组织架构。迅速组建普惠金融事业部,首创“信贷工厂”流水线作业模式,实现普惠金融事业部经营管理与“信贷工厂”流程操作“双配套”。将普惠金融服务机构持续向县域、乡镇等延伸,着力打造普惠金融特色行和示范网点。
建立多维度机制保障。针对普惠金融业务建立经营、管理、风控协同有力的推进机制,通过单列信贷计划、专项考核激励、差异化信贷政策、专业化授信审批、专属信贷产品等,加快“五专”经营机制建设,为业务发展提供有力保障。
推广有智的金融科技应用
实现多元化信息集成。依托“新一代”核心系统,通过收集和积累交易支付、融资结算、资信风险评估等海量数据,并与政府相关数据平台对接,建立360度客户统一视图,为小微企业精准“画像”,有效推动涵盖集信、授信、用信、增信、诚信的信息生态建设。
实行精准化数据挖掘。运用大数据等新技术新手段,开发评分卡模型,通过分析履约能力、信用状况、交易信息等,测算贷款额度并给予授信,让数据资产真正转化为智慧化的融资服务。目前已主动授信小微企业近200户。
小微快贷
帮助小企业成就‘大事业’
构建丰富的产品体系。建立动态、持续的产品创新机制,形成以“小微快贷”、“五贷一透”等大数据信贷等为拳头产品,为客户推送有针对性的金融产品和服务。
创新特色的业务模式。将银行服务和政府经济职能充分结合,以政府提供的风险补偿资金作为风险缓释方式,首创“助保贷”。首家与泰安市国地税局合作,搭建银税平台,建立“银税互动”,借助纳税信息实现“以税授信、以税促信”。截至2018年4月末,已搭建“助保贷”平台4个,累计为近80户小微企业发放贷款超过7.8亿元；与全市各级税务机关搭建银税平台8个,累计服务客户130户、发放贷款8035万元。
布局快捷的网络信贷。2017年6月首家推出“小微快贷”,从贷款申请、审批、签约到支用,全流程网络化、自助化操作,7×24小时随借随还,循环使用。截至2018年4月末,累计贷款客户182户,累计发放贷款6092万元。其中:集“小微快贷”与“税易贷”优点为一体的,可通过建设银行网上银行、手机银行等线上渠道自助办理的“云税贷”累计贷款客户83户,累计发放贷款4000余万元。
搭建‘村口银行’
打通‘最后一公里’
推动贷款到社区。发挥45个网点的机构优势及相关资源优势,推广应用标准化、小额化的大数据贷款产品,将营业网点打造为集小微企业客户营销、产品推荐、业务办理等于一体的综合化金融服务平台,延伸服务触角。
推进服务到村口。在我行网点尚未覆盖的村镇,推出“裕农通”服务,通过“移动金融+村级供销服务社”、“移动金融+乡镇诊所”,在行政村建设“村口银行”,为农村小微企业和居民提供取款、代理缴费、支农贷款等基础金融服务,打通金融服务“最后一公里”。截至2018年4月末,“裕农通”普惠金融服务点达232个。
新时期,建行泰安分行将深入贯彻党的十九大精神,按照全国金融工作会议,进一步发扬工匠精神,勇于担当,认真做好普惠金融工作,积极探索金融服务小微企业新思路、新模式、新方法,将更多社会资金引注到实体经济,谱写普惠金融服务时代新篇章。
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