个人贷款有分类，资金不足找银行 本期主持：齐鲁银行 　　个人贷款，是消费者为了解决自己或家庭购置房产、消费、经营等方面资金不足而向银行申请并办理的贷款业务。主要包括：１，个人住房按揭贷款，是银行向消费者发放的专门用于购买自用住房的贷款。在发放贷款前，消费者必须已经交付规定比例的首付款，并以所购房屋作抵押。该类贷款期限较长，最长可达３０年，能够减轻一次性付清全部房款的压力，帮助客户尽快拥有自己的房产。 　　２，个人汽车消费贷款，是银行向消费者发放的专门用于购买汽车的贷款。消费者在交付规定比例的首付款后，通过办理汽车消费贷款交付剩余购车资金。个人汽车消费贷款的还款期间较长，可以满足大额使用、分期小额归还的理想化需求。 　　３，个人综合消费贷款，是银行向消费者发放的用于个人日常消费支出的贷款，可以用于装修、旅游、留学、筹备结婚等多种支出。它的名称可以多种多样，但特点相同，就是审批快捷、提款方便，可以快速满足临时、大额的资金需要。 　　个人消费者可根据自己资金状况、用款需求，通过银行网点、网上银行、电话银行等途径提出贷款申请，银行会结合申请人的收入情况、资信状况等因素综合判断是否符合贷款要求，对于符合贷款要求的，银行与申请人签订贷款合同后发放贷款。 　　办理个人贷款时，会涉及到抵押、质押、保证担保等业务：抵押是指借款人或者第三人不转移对房屋、土地使用权、交通运输工具等抵押物的占有权，通过办理抵押登记的方式将财产抵押给银行，将该财产作为贷款的担保。质押包括动产质押和权利质押，是借款人或者第三人将其动产或银行存单等权利凭证移交银行占有，并将该动产或权利凭证作为贷款的担保。保证是指保证人和银行约定，当借款人不归还贷款时，保证人按照约定履行还贷义务或者承担相应责任。 　　贷款利率可认为是贷款期限内利息数额与本金的比例。银行贷款利率在中国人民银行规定的基准利率基础上，可在一定范围内上下浮动。贷款利率是计算贷款利息的主要依据，贷款利率条款是贷款合同的重要条款之一。 　　消费者务必要重视贷款合同中对每月还款数额、还款日期以及相应违约责任的约定，确保按时足额还款，切勿因小失大。若贷款发生逾期后，消费者应及时与银行联系，归还相应欠款。当贷款发生逾期后，根据合同约定会产生相应的罚息、复利，并严重影响借款人的征信记录，甚至可能导致无法再从银行获得贷款。 　　（记者　张頔）