本报记者 周爱宝
十月的泉城,和风煦日,杨柳依依,泉水汹涌。山东省金融业如济南护城河水表面平静,实际上却是暗流涌动,股股清流喷薄而出。山东银行业正在经历着前所未有的挑战,但机遇与挑战并存。
山东省是经济大省,随着经济进入新常态,不断转型升级的产业结构、快速崛起的战略新兴产业以及日益多元丰富的居民金融需求,客观促使商业银行必须转变传统的经营模式,在新常态下寻找新的发展路径,以更好地服务于当地经济和社会民生。在这个时候,每一家银行的探索都显得尤为宝贵。
今年以来,招商银行济南分行围绕“深化体制改革、促进转型发展”的轻型发展思路,积极顺应汹涌而至的“互联网”大潮,充分发挥该行在支付结算和信息安全领域的特色优势,不断探索、发掘、创造多方位介入“智慧城市”领域的业务机会,以“智慧城市”为全新突破口深入践行“一体两翼”和“轻型银行”发展战略,让人耳目一新。10月12日下午,记者采访了招商银行济南分行党委书记、行长李锋先生,就“互联网+智慧城市”金融服务模式下的银行业转型的机遇展开了一次别开生面的对话。
“互联网+”行动计划的实践者
李锋行长刚来济南招行半年多的时间,他的足迹已经遍布辖区各个城市,他总是很忙。说这一次对话别开生面,因为这是我的记者生涯第一次在采访银行行长时,几乎没有谈传统的银行业务,只专注一个话题:“互联网+”下的银行机遇。而让记者感慨的是,济南招行已成为了《山东省“互联网+”行动计划(2016-2018年)》(鲁政发〔2016〕14号)最积极并富有成效的行动者和实践者。山东省政府2016年6月2日出台的这个行动计划,提出了制造、农业、能源、金融、民生、物流、商务、交通、环保、政务等十个重点行动。而此前,济南招行根据招商银行总行的部署就已经开始了“互联网+智慧城市”金融服务的探索,完全契合了山东产业转型方向。
智慧城市项目取得硕果
“在传统业务利差收窄、风险上升、需求动力不足的形势下,‘互联网+智慧城市’犹如燎原之火颠覆着整个经济丛林和市场业态,其轻资本、低风险、高粘性的内在特征给了商业银行巨大的生存空间。”
当前,济南招行正以开放的姿态积极创新,探索金融发展新模式,特别是围绕互联网金融的创新应用和发展,明确以“内建平台、外接流量、流量经营”为策略,推动全行业务向轻型银行模式转型。在技术上,将人脸识别、指纹解锁、远程视频柜台等新技术应用于传统流程改造,并探索语音、视网膜等新型生物识别技术,让人机交互更简单、自然、安全,细节着眼,以人为本。
守得云开见月明。近期,济南招行智慧城市项目取得丰硕成果,智慧校园、智慧交通、智慧医疗、智慧社区等智慧城市的子项目全面开花。智慧校园方面,济南招行通过帮助学校建立云平台,从线上产品入手,高度契合了目前学校打造智慧校园的需求。截至目前,1家高校完成了校友会项目的上线,9所学校明确达成合作意向即将签约,3所高校基本确立使用意向。
智慧医疗方面,利用智慧医疗营销利器,开启了济南市某医院智慧医疗项目的营销之路。在项目上线短短一个月时间,服务号关注人数超过1.2万,绑卡量6000多张,绑卡量占比超过50%,在线挂号占比超过70%,截止到8月底,服务号关注人数已达7万人,绑卡量3.5万余张,取得社会效益和经济效益的双丰收。
智慧交通方面,济南招行作为唯一的合作金融机构参加了齐鲁交通发展集团举办的“齐鲁通”APP暨ETC手机充值业务上线推介会。根据双方达成的协议,全力对接齐鲁交通发展集团高速公路鲁通卡充值业务,确定为该集团ETC充值收费银行,并为该集团电子收费分公司开立收费账户,未来高速公路ETC电子收费自助服务终端充值收入(线下充值)和手机充值收入(线上充值)都将通过该账户办理结算。
智慧社区方面,“一网通”支付在某集团物业社区APP成功落地,极大地方便了物业管理方和业主,同时也为招行批量拓展优质零售客群打通了渠道,为“一网通”项目在山东省内的拓展起到了示范效应,奠定了智慧社区项目全面推广的基础。
这些新的金融创新给招行客户带来良好的体验。6月17日,济南分行成功将总行交易银行部推出的“E+账户结算版”对接“违章缴费易”APP,实现市民通过手机终端缴纳违章罚款,系统上线以来,单月缴费笔数均值5万笔以上,为客户节约大量时间成本。
让科技与金融完美融合
记者问,你为何如此看好智慧城市建设?招商银行作为富有创新精神和社会责任感的商业银行,招商银行参与其中有什么优势条件?
李锋行长认为,智慧城市建设和运营的目标在于促进智慧城市经济、社会和环境效益的综合优化与可持续发展。不仅要满足智慧城市生产的经济性和生活的便利性,更要转向降低交易成本,广泛吸纳生产要素,完善市场机制,提高人文环境质量,以智慧城市发展带动区域经济整体发展,使之成为整个城市经济的增长点。
在“互联网+智慧城市”金融服务模式下,政务、医疗、教育、交通、养老、社保、公积金、文化、旅游等众多政务管理和公共服务领域,政府均可通过公有云服务平台来逐步推动信息和资源整合。在搭建政府公有云服务平台的过程中,商业银行的角色不可或缺。
小荷才露尖尖角,早有蜻蜓立上头。在科技创新方面领先的招商银行被社会各界认可,有一个很重要的因素是,出于信息和资金安全的考虑,政务和公共服务领域还未向第三方支付全面开放。而银行具备金融级别的信息安全,既专注于银行本业的服务,又受商业银行法的严格监管,银行的这些信用优势非常契合政务和公共服务领域的“互联网+智慧城市”的准入要求。第三类成熟商业应用的领域,对于惧怕信息泄露或者BAT跨界竞争的客户,商业银行也具有独特的优势。
“因您而变,因势而变”。在济南招行十六岁生日到来之际,李锋行长表示,感谢省委省政府和社会各界对招商银行的帮助和支持,今后,济南招行将继续以客户需求为导向提供更多金融创新,助力社会经济民生,更好地推动经济发展,服务我省实体企业成长和满足百姓金融需求。同时,济南招行将秉承招行创新基因,勇做互联网金融创新的探路者,不断追求科技与金融的完美融合,将普惠金融的红利真正传递至千家万户。
招商银行济南分行成立16周年
创新发展智慧金融 助力齐鲁经济民生
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