2016年,中国农业银行滨州分行紧紧围绕全市经济发展战略,坚持以服务“三农”和实体经济为己任,加大信贷投放,优化发展环境,创新金融服务,全力支持滨州经济社会发展。
截至年末,该行各项存款余额达到441.2亿元,较年初增加42.13亿元,均居当地大型商业银行首位；各项贷款余额366.41亿元,表内外用信达到440.89亿元,增幅居全省农行系统前列；先后荣获并保持了“省级文明单位”、“六五”普法先进单位等荣誉称号。
中国农业银行滨州分行党委书记、行长袁朝阳表示:“作为根植滨州沃土的国有大型银行分支机构,富民强市始终是我们的责任所系、使命所在。去年以来,我们紧跟市委、市政府战略部署,坚持稳中求进、稳中有为,全力助推产业转型升级和经济结构调整,实现了与滨州经济社会的良性互动和协调发展。”
勇担当,精准发力
助推经济转型升级
在供给侧结构性改革的大背景下,不断推动产业结构转型升级,成为全市经济稳增长、调结构、实现转型发展的必由之路。农行滨州分行紧紧抓住新一轮产业转型升级和经济结构调整的窗口期,充分发挥金融资源的杠杆作用,全方位、多领域精准发力,最大限度支持全市经济协调可持续发展。2016年,该行累计投放各类贷款410.79亿元,累计签发银行承兑汇票140亿元、开立信用证55.75亿元；滨州市第二届资本对接大会资金到位239.28亿元,到位率达123.23%。
全力支持优势产业、骨干企业和重点项目发展。该行按照市委、市政府关于“稳中求进抓好工业经济”的总体部署,围绕打造高端铝产业集群、新型化工产业集群、粮食加工产业集群、纺织产业集群四大千亿级产业集群以及全球高端汽车轮毂制造中心、汽车轻量化材料基地的发展规划,以魏桥、京博、西王、滨化、创新等骨干龙头企业为重点,积极向上级行争取信贷政策和规模,集中有效资源,提高信贷审批效率,不断加大信贷投放力度。同时,该行新增贷款80%以上投向了主导产业、先进制造业、高新技术产业和现代服务业等重点产业,有力推动了全市传统产业转型升级和战略性新兴产业发展。该行还加强产品创新应用,先后承销债务融资工具20亿元、办理银赁通业务8亿元,为滨化、京博、西王等骨干企业办理了票据池、进口原油开证、自营错币福费廷等新型业务,进一步拓宽了企业融资渠道、优化了综合金融服务。此外,该行认真落实“去产能”要求,在调查、审查、审议、审批等信贷各环节全面落实绿色信贷导向,持续压降“两高一剩”行业贷款,年末该行“两高一剩”行业贷款余额、占比分别较年初下降3.41亿元、1.11个百分点。全力支持重点基础设施建设,一年来,该行支持了惠民及阳信县“大班额”改制、G205改造工程、滨城区“美丽乡村”建设、无棣全民健身广场、三河口闸等一批重点项目,全年审批政府购买服务贷款项目6个、贷款金额26.5亿元。
全力支持企业“走出去”。进一步贯彻落实市委、市政府关于深入扩大对外开放的要求,该行着力提升跨境金融服务能力,对全市600家进出口企业纳入客户名单、进行建档管理,逐户、分层次确定了营销服务责任人,并联合境外分行,充分利用境内外市场及融资渠道,大力推广非融资性保函、涉外保函、出口信贷等重点新产品,对“走出去”企业和项目提供线上下、境内外、多渠道综合金融服务。对全市进出口30强企业纳入重点监测,逐月预测融资需求和主要结算业务,月底预测、月初汇总,逐笔、逐项跟进落实,确保及时有效满足企业融资和国际结算需求。2016年,该行累计办理国际贸易融资88.68亿元,实现国际结算量41.2亿美元、同比增长38%,实现结售汇业务量17.7亿美元、同比增长14%,国际结算客户192户、同比增长16%。
全力做实做优小微企业金融服务。围绕“一区一群一圈一链一平台”,绘制小微企业生态图谱,瞄准骨干企业上下游小微企业以及重点产业集群,逐一制定扶持方案、明确管理责任,配备专职小微企业服务团队,出台并落实了合理定价、优惠收费等12项保障措施,创新推出了“数据网贷”、“银保贷”“科创贷”和“银税通”等特色产品,为滨州市小微企业客户提供精准服务,支持小微企业渡危机、保增长。全年累计新增小微企业贷款9.7亿元,贷款增速43%,高于全辖贷款增速41个百分点,小微企业户数达到396户,同比增加23户,申贷获得率97.18%,同比提高1.12个百分点,全面完成“三个不低于”的监管目标。积极响应“大众创业、万众创新”号召,通过鲁青基准贷、个人助业贷款等多种贷款品种,为城乡创业青年提供低息资金支持,先后发放“鲁青基准贷”540万元,鼓励并带动了广大青年积极就业、自主创业。
助力全市城乡居民消费升级。该行在做好住房、个人助业等传统信贷产品的同时,积极推广房联贷、网捷贷等新产品,持续做强以信用卡为载体的车辆、车位、家装等消费信贷业务,全面满足城乡居民金融消费需求。年末个人贷款余额78.94亿元,较年初增加6.27亿元,存量、增量均居同业前茅；办理信用卡专项分期1.98亿元。深入开展“金牌服务窗口”创建工程,加强了全行整体服务质量建设。继续深入推进营业网点转型,按新标准改造网点64个,上线超级柜台189台,共建成28家金融便利店、惠农服务站和离行式自助银行,经营效率和服务水平有效提升,为滨州市民提供了更加温馨高效的服务。
践使命,因地制宜
做好“三农”金融服务
农行滨州分行作为山东农行系统三农事业部改革的第一批试点行,近年来,始终坚持履行责任担当,高举服务“三农”、做强县域大旗不动摇,紧紧围绕县域资产业务、县域渠道建设“两个关键”,探索出了一条商业可持续发展道路。
立足滨州产业化程度较高的实际,该行积极支持农业产业化龙头企业拉长产业链条,带动农户增收致富,先后扶持了一批以西王集团等为代表的知名龙头企业。年末,该行省级以上龙头企业覆盖面达到98.36%,贷款余额54.88亿元,居全市大型商业银行首位。以新型农业经营主体为重点,大力推广依托政府、龙头企业、合作社、担保公司的“批发做”模式,在滨州银行业首创“融资增信”业务,有力支持了专业大户和家庭农场等新型农业经营主体发展。抓住全市新型农村合作金融试点机遇,充分发挥“面向三农、服务城乡”的专业优势,围绕账户监管、资金汇划、代理放款等工作,探索农民专业合作社信用互助业务模式,先后与8家专业合作社签订三方合作托管协议,全市签约率达到50%。
为加快全市城镇化和去库存进程,该行在同业首推“农民安家贷”产品,通过降低贷款准入门槛、简化收入认定手续、灵活选择还款方式等创新举措,有效解决了农民贷款难、购房难、进城安家难的问题。实际工作中,该行进一步优化作业流程,落实限时办结制,采取个贷中心与个人信贷业务审查审批团队合署办公模式,对农户按揭贷款业务实行优先办理,提高业务办理效率；成立了“金融支持农民进城购房领导小组”,开展产品和流程相关知识培训,组建专业营销团队,在楼盘销售中心现场驻点,为农村客户提供产品咨询、业务受理、面谈和面签等“面对面”服务,有效解决了农民办贷的“最后一公里”问题。2016年,该行先后发放“农民安家贷”5.09亿元,有力支持了广大农民进城购房。
该行认真贯彻落实市委、市政府工作部署,将金融精准扶贫列为全行重点工作,充分发挥综合服务优势,努力实现服务“三农”和金融扶贫有效结合。一方面,该行积极与市扶贫办、扶贫重点县区进行沟通对接,以当地龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、专业大户等新型经营主体为重点,瞄准特色产业,强化摸底调查,优选目标客户,加大投放力度,以产业发展辐射带动贫困户脱贫致富；另一方面,该行与市扶贫办联合推出了“光伏扶贫贷”产品,专门面向建档立卡的贫困户发放贷款,用于支持贫困户购置光伏发电设备及安装服务,并以发电收入作为还款来源。此外,还创新抵质押方式,根据阳信县肉牛养殖、屠宰、加工产业链特点,研发了“冻牛肉动产质押贷款”,大力支持肉牛养殖、屠宰销售等龙头企业,以产业链形式带动农户脱贫。截止目前,该行先后发放光伏扶贫贷款248万元,先后与惠民县、无棣县、滨城区政府签订了光伏扶贫贷款合作协议,设立了政府风险补偿基金提供贷款担保,预计年内将新增光伏扶贫贷款5000万元以上。
为推进县域支付结算渠道的改造升级,农行滨州分行积极构建物理网点、惠农服务站、“惠农通”服务点、互联网金融“四位一体”的三农金融服务体系。大力推广“惠农通”工程,加快建设农村地区惠农服务点,加快布放ATM、POS机、转账电话等电子机具,截至年末共设立惠农通服务点3055个,基本消除了金融服务空白村。加强与农业龙头企业合作对接,以施可丰乡镇服务点为依托,积极打造“银企共建升级版”惠农通服务点,将服务点打造成集基础服务、客户拓展、产品营销、市场竞争于一体的综合服务平台,提供全方位、多样化金融服务。年末该行已建成银企共建服务点52家、惠农服务站8家。
大江流日夜,慷慨歌未央。2017年,农行滨州分行将在市委、市政府领导下,以支持地方经济发展为己任,坚持加大信贷投放不动摇、加快转变发展方式不动摇、全面推进服务“三农”不动摇,稳中求进,再创佳绩,为加快建设生态美丽幸福的新滨州做出新的、更大的贡献!
持续提升网点优质服务水平。
在全市第三届资本对接大会上签约186.08亿元,在26家参会金融机构中居第2位。
大力推介“农民安家贷”业务。
本报通讯员 李玉杰 本报记者 王忠才
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