济宁银行打出惠企“组合拳” 助推涉外经济高质量发展 金融
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2021年5月28日　星期五　编辑:张夫稳　组版:李腾　校对:易雪
　　齐鲁晚报·齐鲁壹点通讯员　李莉

　　近年来,济宁银行紧紧围绕外汇管理局统一部署,紧扣新时代、新形势下经济社会发展的新要求,在优化营商环境方面不断发力,以开展“汇力惠企”主题活动为契机,在金融支持等多方面打出“组合拳”,出台一系列惠企制度、采取了一系列利企举措,为涉外企业高质量发展提供了坚强有力的金融保障。
落实政策、防范风险,下好“先手棋”
　　济宁银行积极响应服务实体、支持外贸企业号召,落实落细“六稳”“六保”政策和各项措施,帮助企业缓解融资难题、降低融资成本。扎实开展金融辅导员、金融顾问团、涉外企业首贷培植行动,综合运用山东省融资服务、银税互动、应收账款融资及各地线上融资服务等各类平台,线上线下有机结合,促进全方位、多层次银企对接,切实提高金融服务针对性、有效性,涉外企业信贷投放快速增长,融资速度全面提升。围绕出口应收账款应用场景,积极开展跨境金融区块链服务平台试点工作,2020年跨境区块链放款笔数159笔,金额合计人民币7929.71万元,排名全市第一。制定授信政策指引和项目储备管理办法,按照“发放一批、储备一批、谋划一批”工作思路,保障资金投放的持续性和稳定性。开展涉外支持实体经济专项竞赛,成立活动推广团队,分析市场、营销客户、制定方案、把控风险。加强项目储备调度,按周督促项目进展,定期召开对接会,及时了解项目推进过程中遇到的问题困难并协助解决,切实提高资产业务发展质效。出台《无还本续贷业务管理暂行办法》,建立无还本续贷企业白名单,为还本压力较大的企业提供续贷政策支持,守住风险底线,解决涉外企业资金缺口,保障正常生产经营。
　　召开单一窗口业务交流会。
融资对接、优化服务,打出“硬核拳”
创新引领、科技赋能,当好“助推器”
　　济宁银行全力打造智慧化系统应用平台,以数字化、信息化推进业务工作再上新水平。2020年9月,上线SWIFT　GPI功能,使汇款最快实现2分钟到账,且在第一时间即可将解付入账情况微信通知涉外企业,帮助企业实时掌握汇款情况,贸易金融微信模块在提供资讯、业务通知的基础上,增加了申报提醒等服务。今年在国家外汇管理局济宁市中心支局指导下,打造了集“外汇政策速递+业务指引”功能于一体的外汇政策“码上查”公众服务平台,方便涉外企业随时随地掌握外汇政策,快捷省心、合规合法办理外汇业务。现阶段已与海关电子口岸合作,将预约开户、跨境汇率、自助结汇、跨境儒E付等金融产品嵌入“单一窗口”金融服务模块,通过系统直联及数据共享、依靠创新产品及业务处理模式,推动跨境业务线上化,为单一窗口报关企业进出口通关提供更多便利。平台推广后,企业参与度高涨,仅上线当天签约企业数即达25户。下一步,济宁银行还将继续加大金融科技创新力度,陆续推出跨境儒E融等新的金融服务,满足涉外企业的金融需求。
　　济宁银行以“百行进万企”融资对接活动为契机,对企业融资需求开展调查走访,特事特办、急事急办,以优质高效的金融服务,全力帮助企业解决资金难题。面对经济形势下行压力,采取调整存量贷款、变更还款计划等方式,帮助企业渡过难关；全面梳理存量外贸授信客户业务状况,及时对接企业融资需求,加快业务办理,为企业提供资金支持等综合金融服务；积极开辟绿色通道,帮助企业堵住资金缺口,有效保障企业正常生产经营。
　　“汇力惠企”活动开展以来,2020年济宁银行先后向104家涉外企业发放贷款近810笔,累计放款金额54.16亿元。各项惠企措施的落地,为企业吃下了“定心丸”,增强了企业攻坚克难、实现高质量发展的信心和决心,吹响了生产经营再上新水平的强劲号角。
　　风正潮平,自当乘风破浪；任重道远,更需策马扬鞭。面对新形势、新要求,济宁银行将进一步提高责任意识、担起时代重托,突出科技引领、做实创新文章,以更加科学的管理、更加丰富的产品、更加优质的服务,为推动济宁涉外经济高质量发展做出新的更大贡献。
　□政策盘点　　　　　　　　　　　　　　
贸易便利化政策助力企业高质量发展　齐鲁晚报·齐鲁壹点通讯员　郭廷坦
金融“活水”助力乡村振兴　邹城无花果树结出“致富果”
　　齐鲁晚报·齐鲁壹点通讯员　孟令勇
放宽业务审核签注,资金收付更加高效率
　　政策:银行按规定审核经常项目外汇收支时,可根据内控要求和实际业务需要,按照实质合规原则,自主决定是否在单证上签注收付汇金额、日期并加盖业务印章。
　　E企业是从事纺织进口的企业,多年来与当地某家银行建立良好的合作关系,是该银行认可的可信客户。该企业月平均结算量100余笔,涉及单据种类、数量繁多,银行业务人员需核对单据后逐个签注,耗时长,效率低。放宽业务签注的便利化政策实施后,银行按照实质合规原则不再对单据进行签注,节省约30%业务办理时间,提升了客户满意度,实现了银企双赢。
简化单证审核、免于报关单核验,实现银企双赢
　　银行可根据展业原则和业务实际,自主决定审核交易单证的种类。银行办理货物贸易对外付汇业务,可按照展业原则,自主决定是否对相应进口报关电子信息办理核验手续；银行能确认企业对外付汇业务真实合法的,可不办理核验手续。
　　F企业是一家从事机械零件进口的A类企业,多年来一直坚持合规经营,未出现违规行为。某银行是该企业的主要结算银行,根据最新便利化政策精神,结合多年来的对客户的了解,银行业务人员简化了单证审核。与过去相比,企业仅需提供贸易合同、发票、进口报关单的一种即可办理付汇,且不再对企业的进口报关单进行核验,在节省银行业务人员30%业务办理时间的同时,也为企业提供了更搞笑便捷的服务,获得了企业的高度认可。
扩大贸易便利化试点,资金收付更加便利
　　政策:扩大货物贸易外汇收支便利化试点的地区,在粤港澳大湾区、上海和浙江试点的基础上,支持其他地区按规定开展优化货物贸易外汇收支单证审核、取消特殊退汇业务登记、简化进口付汇核验等试点业务。
　　G企业是从事橡纸浆进口贸易的大型企业,年资金收付规模5亿美元以上,每月结算笔数200余笔,过往办理业务银行逐笔审核交易单证,增加了银企人力成本,影响了资金收付效率。企业多年来生产经营状况稳定、诚信度高、守法合规情况好,符合银行推荐成为便利化试点企业的资格,在获批成为贸易便利化试点企业后,银行无需在逐笔审核交易单证,仅需事后对业务进行一定比例的抽查,单笔业务时间缩减90%以上,年均节省企业财务成本30万元。
便利外汇业务使用电子单证
　　银行按照展业原则和有关规定,为境内机构办理经常项目外汇收支业务时,可以审核纸质单证,也可以审核电子单证。
　　H企业是1家从事进出口贸易的大型企业,外汇收支合规且信用记录良好,根据业务发展需要,许多交易单证都实现了电子化,银行电子单证审核便利政策出台前,银行为某企业月均办理800余笔业务,每笔业务需要复印数张纸质凭证,现在银行通过使用电子单证,免于企业往返银行现场提供纸质凭证,提高了结算效率。
　　便利化政策旨在赋予银行和企业更多自主权,推动银行真实性单证审核从形式向实质、从事前向事后转变,让遵纪守法、信用良好企业的外汇业务办理更加便利,形成“企业越诚信,手续越便利”“银行越合规,审核越自主”的良性循环。
　　邹城农商银行积极贯彻落实乡村振兴战略,加大新型农业主体支持力度,重点扶持了一批农业龙头企业,打造了具有地方特色的农业产业,带动了周边农民发家致富。山东某农林发展有限公司作为一家以果树种植、采摘、苗木培育、鲜果销售及加工为主的农业企业,在农商银行支持下,靠种植无花果开拓市场,走出了一条乡村振兴发展的致富路。
农村娃心怀农业梦
　　王平,邹城市中心店镇路庄村人,喜欢折腾的他先后做过钢材、运输等生意,经过多年努力小有积蓄。农村出身的他,心里一直有个农业梦,能不能在村里的土地上做出啥成绩来,做好了也能让村民们一起跟着发家致富。
　　“现在国家对农村农业的支持力度很大,在这方面发展应该能有所作为。”说干就干,经过一段时间市场考察,王平发现种植无花果是一个非常有潜力的发展项目。无花果是一种营养价值很高的水果,有很好的抗癌、延缓衰老、美容、利于消化等功效,现在各大网络平台都有很好的评论和介绍,深受喜爱,市场需求量逐年增高。
“及时雨”浇灌“致富果”
　　确定目标后,王平开始着手无花果种植。他在邹城市中心店镇承包了30亩的土地,随后就是选品种、聘请技术员和工人等,前前后后的忙活投入,自己多年的积蓄很快见了底。
　　正在发愁时,邹城农商银行的信贷人员主动上了门,“听说王总弄了个果园,我们上门来看看有啥需要我们帮忙的,有需要的话,您直接开口。”“你们真是及时雨啊。”王平带领信贷人员参观了在建的果园,又详细讲解了种植计划和销售渠道。
　　经过一番详细考察,邹城农商银行审批通过了王平的贷款申请,不出几天,100万元的贷款打入其账户。“有了贷款,果园的建设进度可以加快了,真是谢谢你们了。”在农商银行帮助下,无花果园顺利投产,当地居民很快吃上了新鲜的无花果。
无花果引领乡村致富路
　　在农商银行的贷款由100万增到了300万,王平的无花果种植也逐渐形成规模。从2014年建园到现在,无花果种植已经发展面积100余亩,品种15个,每亩地收益45000元。
　　此外,王平注册了公司,还种植了80亩桃树,形成了以果树种植、采摘、苗木培育、鲜果销售及加工为一体的综合性农业企业,解决了周边村庄30余人的就业问题,他的公司在2019年10月评选为邹城市农业产业化龙头企业。
　　“能取得现在的成绩,离不开农商银行的帮助,也离不开周边乡里乡亲的支持,我打算无偿提供技术支持,教大家如何种植无花果,带动把周边群众共同致富。”在王平帮助下,周边不少农户开始种植无花果,逐渐形成了远近闻名的无花果种植基地。王平还利用自己的销售渠道,帮助农户将无花果销往北京、上海等地,走出了一条实实在在的乡村振兴发展致富路。