近年来,反洗钱工作面对国内外日渐复杂的形势,早已不再局限于简单的技术处理,已经上升到国家战略层面,在维护国家安全、维护经济金融稳定、维护社会公平公义、维护群众切身利益等方面都具有极为重要的意义。天津银行济南分行在新形势下,提高站位,坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面落实有关反洗钱工作的各项决策与部署,尽职担当,加大资源与人才投入,通过信息技术为反洗钱工作提供支持,通过培养专业型人才为反洗钱工作提供保障,充分发挥洗钱犯罪首防作用,取得了显著的风险防控成果。
　　天津银行济南历下支行位于济南市经十路主干道沿线,地处济南市东部新城中心位置,附近社区、商场众多,各家银行均在该地区设有营业网点,容易成为可疑人员的首选作案地点。今年,该行工作人员凭借敏锐的洞察力和过硬的业务素养,成功堵截多起可疑人员开卡事件,其中,就包含了以下这起较为典型的可疑团伙开卡事件。
　　3月份的某天上午,一名莱城区女性客户张依慧(以下均为化名)前来该行办理开卡业务,营业厅大堂经理尽职对其进行身份识别且未见明显可疑,便为张依慧办理了开卡业务。紧接着,又有一男一女两名客户结伴来到营业厅要求开卡,男性客户赵东(以下均为化名),济南市钢城区人士,提供的工作单位无法采取核实措施,提供的家庭住址也存在明显的矛盾,大堂经理觉得可疑,便提出需先对赵东进行上门核实,核查身份信息真实有效后,才能为其开卡,赵东嫌麻烦,不再办理业务。结伴而来的女性客户张依梅(以下均为化名),济南市莱城区人士,提供的身份信息含糊不清,大堂经理见此也提出需要先核实再开卡,张依梅表示太麻烦了,再去其他银行问问。在与大堂经理交流期间,赵东说两人是夫妻关系,但遭到了张依梅否认,客户二人的举止异常,频频引起大堂经理的怀疑。二人离开营业厅后大堂经理发现张依梅与刚刚办理开卡业务的张依慧提供的工作单位相同,立即向营业厅主管进行了汇报。该行主管立即调阅营业厅门口监控录像,通过回看发现,两名女性客户乘坐同一辆私家车前来,张依慧独自先进入营业厅,赵东从东边走来同张依梅会合后进入营业厅。两名女性客户曾在网点内擦肩而过,但两人却装作不认识的样子。三名客户团伙开卡特征较为明显,且行为可疑,如若存在出租、出借、买卖银行卡和利用控制账户实施电信诈骗等违法行为,必将为社会公众的资金安全带来巨大危害,该行主管立即在辖内进行案例通报,提醒同城的其他网点加强警惕,同时采取相关措施,对开卡成功的张依慧的账户进行可疑资金交易监测,杜绝发生洗钱风险。
　　天津银行济南分行辖属各机构坚持风险为本的工作原则,贯彻落实客户身份识别制度及账户分类分级管理机制,防范各类支付结算风险,将强化风控管理建立在提升客户风险识别能力之上,切实担负起防范洗钱风险的主体责任,积极推动反洗钱工作数字化转型,逐步完善打击、预防、监测、协查、监管“五位一体”的工作格局,有效提升全体员工的反洗钱工作水平,筑牢预防洗钱犯罪的“第一道防线”,保障人民群众资金安全和合法权益。
　　　　　　　　　　(孟垠)