不少村民正在农行“惠农金融便利店”中了解理财资讯。
1月6日上午,逛完传统的年货大集,家住莱西市河头店镇的村民贺国清路过刚刚建好的农行莱西支行惠农金融便利店,存取款机、智能柜员机、自助查询机等设备一应俱全。“好家伙,终于有农行的网点了,以后取钱再也不用大老远骑电动车到莱西了。”贺国清说。
从今年元旦开始,农行莱西支行将先后在辖区内布局河头店、沽河、日庄、马连庄、孙受五处农村惠农金融便利店。业务范围包括日常存取款、电子银行、理财贵金属买卖,预计能够覆盖20多万村民。
金融便利店掘金“最后一公里”
6日一大早,农行莱西支行零售银行部经理孙红梅就来到了河头店镇的惠农金融便利店,在这家刚开业不到一周的“乡村版社区银行”门外,多名农行工作人员正趁着大集前的短暂安静期,搭设展台,堆放宣传单页,力图让更多的村民来体验、参观这一“新鲜物件”。
“河头店镇的4万多村民中,农行卡的持有量在1万张以上,不少村民的日常存取款和生产经营用款都要通过农行,但是长久以来因为没有支行网点的缘故,所以不少村民在用钱时甚至要骑上电动车赶到莱西市区才能取款。”孙红梅说。
从去年开始,农行莱西支行开始筹备开建惠农金融便利店。“我们将其命名为‘惠农金融便利店’的原因,首先是为了方便周围农村储户存取款、办理各项金融业务；其次,考虑到最近几年莱西乡镇居民在金融产品的创新需求方面已经发生了翻天覆地的变化,为此我们也将辖区内的传统网点进行智能化改造和网格化管理,使得城镇居民获得切实的实惠。”农行莱西支行行长丁召明说。
开业一个周以来,农行河头店惠农金融便利店每天能接待几百名村民的参观,平均每天办卡数在50张左右。“惠民金融便利店的受欢迎程度甚至超过了我们的预期。”孙红梅说,按照这样的发展速度,用不了多久,这种“乡村版社区银行”的经营规模就能赶超一家中等规模的银行分理处。
金融创新,深挖农村投资需求
在窗边看了一会之后,贺国清被孙红梅主动请进便利店来体验一番。“主要是想来看看理财产品,现在存款不怎么划算了,我看周围邻居都买理财,所以也想来凑个热闹。”贺国清说。
从去年1月初开始,央行陆续进行了5次降息,一年期存款基准利率从2.75%降至1.5%,在河头店镇,一个四口之家的十万存款,因为降息的缘故一年就能损失掉1千多元,相当于全年的油盐酱醋钱。“如果还继续存定期,一年损失油盐酱醋钱,如果买理财,不仅没损失还能赚出化肥种子钱,在安全性有保障的前提下,何乐而不为呢?”贺国清说。
而根据记者从青岛农商银行了解到,随着青岛金融业的快速发展,金融投资品的创新传导效应已下移至农村基层市场,以往乡镇中动辄几万村民存定期、利率统一的情况不复存在,代之以利率市场化,各家银行根据客户的资金量调整划定利率和理财产品收益率。
“因为收益率高,所以我们才会购买。”贺国清说,他家邻居老赵,前些天将放在别家银行的存款提了出来转到农行买理财,图的就是收益高。“现在农民也会用‘大数据’算账了,将几个银行的产品说明书和风险情况摆在一起,家里人一起研究一下,该买啥,买多少,一目了然,方便快捷。”
此外,在电子银行业务方面,随着各类惠农金融便利店的设立,农民也享受到了更为贴切的金融服务。作为农业大市的莱西,每年的蔬菜销售额巨大,电子银行业务也将在惠农方面发挥巨大的作用。“过来看一看电子银行转账方面的业务,今年卖萝卜就不用收付现金了。”另一位来参观的村民老蒋说,从存单收菜到刷卡收菜,未来还会手机支付收菜,金融电子化的革新方便了农户的方方面面。
“惠农金融便利店这种模式,不仅有利于银行提高在基层乡村的服务质量,更重要的是还会促进整个农村金融市场的提高,改变农户的投资意识。”山东省政协委员、山东财经大学投资研究中心主任陈华说。
金融便利店或将改变银行竞争格局
虽然在经济总量方面莱西难以与即墨、胶州相比,但是最近几年来,河北银行、恒丰银行等一系列地方法人金融机构的到来,让这个农业大市到处都可寻见银行的身影,原本就不大的金融市场,在存贷款等各项经营指标的争夺战上,又添了油,加了火。
但在各家银行跑马圈地扎堆涌进莱西之后,却未必都能获得实实在在的收益。
已到上午十点多钟,本是银行最为忙碌的时刻,可在位于香港路上的一家地方性银行营业部内,却难寻顾客的身影,上百平方米的大厅里,一位看报纸的保安伸了个懒腰；高低柜台仅有的一名柜员,同样也在悠闲地玩着手机。三九寒天,大厅中暖气不足,让来者感到了一丝深深的寒意。
“如果不介意的话,我当你的客户经理好吗,以后一些理财资讯、投资建议等也能及时地发到你的手机上。”在记者办完一张银行卡后,柜员小张热情地和记者聊了起来。“现在办卡、存款、电子银行等一系列的指标压力也比较大,而银行过多,市场占有量日益缩小是一个不争的事实,也是催生出各种过度竞争的主要原因。”小张说,目前除了银行以外,还有数不清的民间投资机构来到县域乡镇,和银行抢夺起了本就日益减少的居民存款。
记者了解到,莱西市目前已有近20家商业银行,其中农村市场为青岛农商银行和农业银行的“势力范围”,而在整个莱西市,工农中建交国有商业银行和邮储、农商这七大“巨头”的存款、借记卡保有总量占80%以上。
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