近年来,互联网公司把电商玩得风生水起,可是他们并不止步于此,还纷纷进军金融领域,特别是对农村金融市场表现出浓厚的兴趣。而传统意义上金融服务的主渠道、主力军,各家商业银行也反其道而行之,把进军农村电商当做了自身发展的重要组成部分。其中的商业逻辑虽不相同,但是坚持普惠农村大众的目的却是一致的。
例如,工商银行的融易购商城、建设银行的善融商务平台,都有以农村生鲜产品为内容的品类,有的还专门设置了“扶贫专区”,推出特色农产品,帮助当地农村脱贫致富。而山东农商也推出了“智e购”商城,最大特色就是主打山东特色农产品,丰富的种类和优良的品质都是独一无二。
而互联网、科技等高新企业进军农村金融市场也屡有创新和突破。长期以来,农村金融存在许多现实的难点。比如征信困难、贷款使用的不透明、回收贷款的风险等等。对于每一个农户来说,这些都切实地影响着生产和发展。贷款成本高,就是一个典型难题。京东金融首家采用数据农贷,有效地解决了这一难题。其推出的京农贷通过数据模型的测算,可以根据实际情况匹配贷款资金,农民只需要为实际使用到的资金支付利息。
这些是如何实现这一切的呢?都是数据在发挥着重要的作用。京农贷独辟蹊径通过以生产数据授信的办法,推动了农业信用贷款——通过收集农户多年的养殖数据,代入基于大量调研和统计得出的模型,对未来生产结果作出预测,进而得出农户的信用。换句话说,农民信用的产生是对农业生产过程量化分析的结果。简而言之就是化生产过程为信用,解决授信难题。
对农户来说,贷款仅仅解决了养殖过程中的流动资金问题,更大的挑战是养殖过程的管理。京农贷还为养殖户提供免费的云端的养殖管理系统、监控系统、物流管理系统等,帮助养殖户建立一套集物流管理、信息流管理和资金流管理于一体的现代化农业养殖管理体系,实现养殖技术的升级,促进养殖的集约化、规模化。
通过数据农贷管理可以让资金效率最大化。数据化京农贷不仅能通过数据的方式加强养殖管理效率,同时也能实现资金的精准投放,使资金效率最大化。京农贷给农民的钱,没有一分钱闲置中却在产生利息增加农户负担,每一分钱都“物尽其用“。京农贷令资金效率上升,降低了资金成本,同时也降低了资金流失的风险,可谓一举多得。
据了解,目前京东金融已为农业、农村、农民累计放贷达到400亿元,在全国1700个县、30万个行政村开展业务。通过效率最大化、成本最低化的普惠实践,京东金融为代表的金融科技公司将可以造福农业产业链的上下游,提高农业产业效率,推动三农可持续发展,助力中国农村经济持续、健康、绿色成长。
(本报记者 张頔)
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