暑假即将来临,难得撒欢的孩子总免不了磕磕碰碰,如何保障熊孩子们的安全?专家建议,小投入,大保障,从幼儿园到大学,学平险都应该成为孩子保险保障中不可或缺的一角。
学平险多为“1+2”模式
日前,济南历城区某小学8岁的乐乐小朋友得了急性阑尾炎。因为投保了新华保险的学平险,乐乐省了好几千元。“真是没想到,百八十块的保险派上了大用场,孩子谁没个小病小灾的,还是有保险放心。”乐乐爸爸感叹,随即表示:“以后每年必须给孩子买学平险,后续再看看还有没有其他适合孩子的。”新华保险济南中心支公司团险负责人辛艳荣告诉记者:“这个因为客户选取了进口的自费药物,不然赔偿金额还会更高。”根据新华保险提供的数据,除去自费药物,小乐乐仅凭80元保费获得了新华保险近4000元的赔偿。
专家指出,济南市场上学平险一般是“1+2”、“1+3”模式,也就是说由意外伤害保险附加意外伤害医疗保险、附加疾病住院医疗保险等构成。如都邦财险的学平险包含都邦学生意外伤害保险、附加学生意外伤害医疗保险、附加学生疾病住院医疗保险三个险种的保险产品组合。在此基础上,有的公司可以继续附加保险。都邦学平险项目负责人告诉记者:“除了以上险种外,学生疾病身故保险责任可以选择性投保”。另据新华保险辛艳荣表示,新华保险的学平险除了附加前面提到的险种之外,还可以附加住院津贴及重疾保险。简单来说,小到磕磕碰碰、崴脚扭腰,大到因意外骨折身残甚至身故,学平险都有相关的保障。有公司甚至表示,日常常见的孩子因猫抓狗咬,需要打国产狂犬症疫苗的,也在保障范围内。
有医保就不用学平险吗
“有了医保没必要再买学平险。”有不少家长是这样认为的。专家指出,即使孩子已经有医保,因为医保有一定比例的自理部分,家长完全可以购买学平险作为医保的有力补充。对家长来说,只要多拿出百十元,孩子的保障就可以更完善。
据了解,医保固然保障范围较广,但往往保而不包。举例来说,如果孩子住院,省三级医院合规消费1200元以上,医保报销比例是40%,也就是说,孩子如果花了10000元,除去1200元的自费部分,如果剩余费用都是合规费用,那么8800元医疗费用,医保报销大约在3500元左右。这个时候,如果孩子有学平险或者其他商业保险,那么剩余的5000多元费用,根据具体情况,保险公司还将按比例进行赔付。
中国人寿济南分公司相关人员告诉记者,学平险投入小,保障全,保障大,对一般家庭造不成经济负担,还能给孩子较好的保障。他举例表示:“比如学生因疾病住院产生医疗费用,保险满额可以获得30000元的理赔款,而该学生仅仅需要交纳100元的保险费用”。
此外,需要注意的是,少儿医保没有包含身故保障,这也是少儿医保难以替代学平险的原因之一。
什么年龄的孩子适合买学平险
都邦财险济南营业部学平险的工作人员告诉记者,不同年龄段的孩子,风险承受能力不同,购买商业保险业应区别对待。他指出,6-18岁年龄段的孩子,已经步入校门,一般来说,学校里风险不是特别大,但是磕磕碰碰难免,此外,寒暑假期间孩子发生意外的几率相对更大,而一旦购买了学平险,无论校内校外,寒暑假还是日常学校生活中,都在学平险的保障时段内。
此外,他指出,学龄前孩子的保险保障也不应忽视。0-3岁的孩子,一般都是在父母或家人的看护下成长,基本不会有太多的意外伤害风险,但是这个年龄段的孩子疾病承受能力差,因此家长应该根据孩子体质状况投保医疗及疾病保险。3-6岁的孩子,则有好奇心增强,自我风险意识较低的特点,这个年龄段的孩子容易受到意外伤害。因此家长可以为孩子投保意外医疗保险。
投保的五大注意事项
谈到购买学平险的注意事项时,业内专家各抒己见,记者整理如下:
一、要选择实力强、信誉好、学生险经验丰富的保险公司；
二、如果孩子有既往病史,在投保前最好告知保险工作人员,以免因病出险后得不到有效的赔偿；
三、在孩子医治过程中,自费药物及治疗不在学平险的保障范围内；
四、一旦孩子发生意外或因疾病住院,家长应立即联系服务人员或通知保险公司报案；
五、发生意外或疾病须在二级以上(含二级)医疗机构进行诊疗。索赔时需提供保险公司要求的相关理赔资料；
六、疾病类的保障,保单上均约定有观察期,因此首次投保学生险的孩子只有在保单生效且观察期满后,保险公司方可对疾病类的事故进行赔偿。
(财金记者 季静静 通讯员 苏丹)
本稿件所含文字、图片和音视频资料，版权均属
齐鲁晚报所有，任何媒体、网站或个人未经授权不得转载，违者将依法追究责任。
【PDF版】
