齐鲁银行半年报多亮眼?净利润增速超五成!

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齐鲁银行半年报多亮眼?净利润增速超五成!

上半年个人存款突破400亿,济南人新增存款近四分之一都在该行

2016年08月23日　　来源：齐鲁晚报

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　　　　齐鲁银行近日公布了2016年半年度报告,该行上半年的经营状况十分亮眼——资产、负债、存款、贷款保持较快增长,较年初分别增长了13.36%、14.07%、8.78%、10.22%；营业收入、净利润指标增势迅猛,分别较上年同期增长43.89%、55.59%；不良贷款率2.13%,较年初下降0.06个百分点,资产质量总体风险可控。

　　本报记者　张頔　　　　　

　　新三板挂牌满一年,补充资本累计达55亿元
　　2016年上半年,宏观经济“L”型持续探底、银行业“三期叠加”等不利因素对商业银行形成了严峻的考验。中国人民银行济南分行提供的数据显示,2016年1-6月份,全省银行业金融机构实现净利润500.4亿元,同比下降13.32%。然而就是在这种形势下,齐鲁银行利润增长强劲,营业收入同比增长43.89%,净利润同比增长55.59%,从半年报披露的信息可以看出,这主要是由于其业务结构不断优化,经营效能得到进一步提升。
　　齐鲁银行自去年6月份在全国中小企业股份转让系统挂牌,如今已满一年时间。记者查阅齐鲁银行在新三板发布的公告发现,该行在新三板得到了有效的资本支持,通过定向增发普通股、发行二级资本债券、发行优先股等方式补充资本累计达55亿元,资本金充足为业务发展提供了有效的资本保障。
　　在利率市场化的进程中,商业银行无疑要过经营模式转型这一关。齐鲁银行积极应对利率市场化影响,强化主动资产负债管理,按月调度业务进度,力促经营计划有序推进。通过调整资产负债结构,一般贷款在各项贷款中的占比较年初提高2.34个百分点。
　　半年报数据显示,该行实现了息差逆势上升,上半年净利差2.72%,净息差2.84%,同比分别提升0.36和0.24个百分点。这也让该行利息净收入保持了持续稳定增长,同比增长达40.30%。
　　另一方面,齐鲁银行非利息净收入保持快速增长。该行大力拓展理财、国际结算等业务,带动中间业务收入同比大幅提升,上半年实现手续费及佣金净收入2.65亿元,同比增加1.11亿元,增幅71.45%；非利息净收入在营业收入中占比为14.51%,同比提高2.19个百分点。
　　此外,该行上半年进一步强化费用管控,费用增幅小于营业收入增幅,成本收入比为29.19%,同比下降3.49个百分点。

　　小微贷款增量占到四分之三,不良率还能逆势而降
　　齐鲁银行近年来持续深化大零售战略转型,经过多年的深耕细作和持续坚守,迎来今年大零售业务突破发展,业务优势更加凸显。截至半年末,个人金融资产突破600亿元,较年初增长19.23%,累计发行理财495亿元,同比增幅52.3%,50万元以上高端客户18800户,同比增幅31.21%,财富管理能力不断增强；个人存款突破400亿元至422.9亿元,较年初增长19.52%,成为本行存款稳定增长点。本行个人存款余额在济南地区市场份额为8.75%,较年初提高0.85个百分点,个人存款增量在济南地区排名第一位,占全市个人存款增量的近四分之一。
　　在贷款方面,该行鼓励小微贷款投放,小微贷款增速高于全行贷款平均增速7.43个百分点,增量占全部贷款增量的75.8%,较好地达到“三个不低于”和人行降准标准,获得存款准备金定向降准1.5个百分点。
　　记者从金融监管部门了解到,受宏观经济环境影响,截至6月末,全省银行业金融机构不良贷款余额1418.4亿元,比年初增加198.6亿元；不良贷款率2.25%,比年初上升0.18个百分点。
　　然而记者翻阅齐鲁银行半年报时欣喜地发现,截至2016年6月末,该行不良贷款余额16.36亿元,不良率2.13%,较年初竟下降了0.06个百分点,低于山东省银行业金融机构的不良贷款率。在小微贷款占比不断提升的同时,该行还能让不良贷款率逆势而降,确实有其独到之处。
　　据半年报显示,为有效遏制不良贷款增长趋势,齐鲁银行开展了资产质量管理年活动,定期开展授信审查、评级业务、票据业务等专项检查和风险排查工作,多措并举稳定了资产质量。同时,该行进一步加大了拨备计提力度。截至2016年6月末,贷款减值准备余额30.56亿元,较年初增加4.48亿元,不良贷款拨备覆盖率186.76%,较年初提高15.73个百分点；贷款拨备率3.97%,较年初提高0.23个百分点。

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