10月份,齐河农商银行通过审计方式创新,在辖内开展了为期一周的“放款岗”接管审计,旨在加强对关键岗位人员的监督制约,规避经营管理中的操作风险和道德风险,进一步完善和优化审计监督方式,提高内部管理水平和案件防控能力。
事前充分论证,鼓励员工参与。一是事前充分论证。通过搜集资料,结合齐河农商银行实际,最终确定以防范信贷风险、交流好的信贷操作经验为目的,促进业务条线纠正不规范操作行为、完善内部控制管理制度。二是鼓励员工参与。事前征集权限范围内相关工作岗位员工意见,有意接收检查和参加检查的员工作为重点统计对象,通过员工主动参与的方式提高检查针对性和效能。三是与职能部门充分互动。通过与综合、业务、信贷检查中心等部门互动,充分了解放款岗在日常业务经营中易生风险点以及各种管理盲点,带着问题和疑问现场验证,同时对检查存在疑点委托贷款受理中心热线回访以验证真实性和有效性,大大提高了审计效能。
细化检查方案,创新检查方式。一是详细制定检查方案。根据德州银监分局制定的《德州市农村合作金融机构营业网点接管式检查指导意见(试行)》,选择日常检查内容涉及相对较少的放款岗进行接管,并针对放款岗岗位职责制定审计方案。二是采取现场与非现场相结合方式。现场检查主要对放款岗日常业务操作行为及履职情况进行检查,深入发现其在贷款合同签订、资金支付、信贷档案等环节中存在的不足、漏洞、风险点和隐藏的问题。非现场检查通过与业务条线互动,了解放款岗在日常业务办理中存在问题,利用远程监控监督其履职是否到位,并向该单位客户经理发放调查问卷了解放款岗履职情况。
强化履职跟踪,提高抽样标准。一是适当延长业务跟踪时间。接管检查现场工作时间4个工作日,实际非现场时间超过10个工作日,旨在跟踪放款岗完整的业务办理流程,如:对合同受理、签订及档案的保管以及系统的录入等情况进行检查。二是提高抽样针对性。主要针对贷款合同签订、资金支付监督、信贷档案管理、系统管理、征信等项目展开细致的检查,对涉及的面谈面签资料、合同签订和保管、征信受理等进行严格筛查并现场校正不规范行为。三是通过对档案资料的检查,对放款岗人员提出要求:发放贷款、搜集资料虽然是客户经理的职责,但放款岗具有事后监督、提示、修正以及档案管理的职责,务必做好与客户经理的配合,共同提高信贷质量。
(徐敏)
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