出口企业在发挥繁荣经济、吸纳就业、改善民生、促进创新等不可替代作用的同时,受全球贸易持续低迷、经济持续下行影响,部分出口企业生产经营受到冲击,发展遇到了困难。并且在近两年不良贷款攀升,担保圈问题频现的大环境下,中小微企业融资成为一大难题。为拓宽企业融资渠道,支持全市外向型经济发展,齐鲁银行聊城分行与聊城市国税局为全市出口企业量身打造了一款创新金融产品——出口退税融资,缓解了企业的资金周转压力,为出口企业提供了资信服务和普惠金融服务,获得了高度评价。截至目前,齐鲁银行聊城分行已累计办理出口退税融资业务超过2亿元。
序幕>> 服务实体经济,“出口退税融资”落地聊城
5月6日,聊城市举行了“税银协作·共推外贸企业发展签约仪式”,聊城市国税局与齐鲁银行聊城分行共同签署了“出口退税服务项目合作协议”,拉开了齐鲁银行聊城分行开展“出口退税融资”业务的序幕,这在聊城市乃至山东省尚属首例。
齐鲁银行聊城分行有关负责人告诉记者,2015年聊城市出口企业蓬勃发展,但同时企业融资难、融资贵问题日益凸显。为推动出口企业稳定发展,,服务实体经济,在市政府和相关部门的大力推动下,该行与聊城市国税局积极对接,创新推出了“出口退税融资”业务,充分利用社会信用体系建设成果,“以信还贷”,出口企业可根据预期出口退税额度进行贷款。另外,对符合条件的出口企业发生的出口退税账户托管贷款给予财政贴息。
据了解,“出口退税融资”业务是齐鲁银行以出口企业可预期的出口退税款作为还款保障,向企业发放的一种人民币短期融资,供出口企业生产经营短期周转使用。出口退税融资额度原则上最高不得超过上两年度平均年出口退税额的80%,年出口退税额在5000万元(人民币)以上的企业以及省市重点企业可适当放宽。融资额度可一次申请,循环使用。
记者了解到,该业务有三大特点:一是以未来的信用作抵押,前瞻性强。产品尚未出口,仅凭预期的出口量和上两个年度的平均退税额,银行就可向出口企业发放贷款。此外额度大,企业此前只能凭已出口未退税款获得相应的贷款额度,现在则为上两年度平均退税额80%以上的信用贷款；三是整贷零还,因退税账户托管,出口企业每获得一笔退税款,国税局直接划给银行,安全性较高。此外,企业的融资成本低,不超过6%。
成效>> 降低企业融资成本,出口企业纷纷点赞
临清三和纺织集团有限公司和山东鸿发进出口贸易公司都是第一批享受到该政策红利的出口企业,目前针对两家企业的贷款都已发放到位,为企业提供了及时有效的资金支持。
记者了解到,临清三和纺织集团有限公司年出口三亿元美金,连续多年出口额第一,人民币退税在1.2亿至1.5亿左右。在推出“出口退税融资”业务后,齐鲁银行聊城临清支行迅速行动。齐鲁银行临清支行行长于明静介绍,业务推出后,他们感觉这个产品尤其适用于出口额大的临清三和纺织集团有限公司,便向该公司推荐了这个产品。临清三和纺织集团有限公司正值上项目缺乏流动资金之际,也急需这笔资金。经过多方沟通及准备,该公司顺利贷款1亿元,目前已发放到位,为企业新提供了有效的资金支持,真正发挥了银行“雪中送炭”的作用。
临清三和纺织集团有限公司的负责人告诉记者,目前部分银行是在压缩贷款,如果想增加贷款,需要担保抵押等。原来企业依靠金融机构发展起来了,但现在一些银行压缩贷款影响了企业发展的积极性。而国税部门与齐鲁银行联合做的这项业务,响应了扶持实体经济发展的号召,把贷款产品落到了实处。
而位于聊城开发区的山东鸿发进出口贸易公司也是齐鲁银行聊城分行多年的老客户,双方连续合作多年,齐鲁银行针对该出口企业特点,为其办理打包贷款、出口退税贷款业务。在得到银行出口退税款支持后,公司扩大了与美国客户沃尔玛的合作规模,并在签订合同时将结汇账户定为齐鲁银行,实现了银企合作双赢。
齐鲁银行聊城分行“出口退税融资”创新业务为出口企业“雪中送炭”,出口退税融资业务打破传统的贷款模式,不用企业做担保抵押,真正解决了企业的担保问题。同时,该笔贷款为财政贴息贷款,融资成本的下降,对整个企业的帮助是非常大的。该业务一经推出便受到了普遍的认可。
记者了解到,该项业务推出5个多月的时间,已经对接了百余家出口退税企业,截至目前,齐鲁银行聊城分行已累计办理出口退税融资业务超过2亿元。
“出口退税融资”也是实现国家产业政策、金融政策和财税政策叠加互补,为中小出口企业提供的资信服务和普惠金融服务。出口退税融资业务的落地,也将进一步推动税银企三方优势互补,互利互赢、共同发展,更是为中小微出口企业搭建便捷、快速、有效的服务渠道,为企业提供多方位多层次个性化的金融服务
在严峻的外贸形势下,这项业务不仅简化了贷款手续,缩短了资金周转时间,而且增加了企业授信额度,特别是能够帮助那些缺乏抵押物或信用担保的中小型出口企业及时获得银行信贷支持,有效地解决了外贸企业担保难、担保贵的问题,拓宽了企业的融资渠道,降低了企业的融资成本,缓解了企业的资金周转压力,对支持外贸企业扩大出口,助推全市外向型经济健康快速发展具有重要意义。
该项业务的推出还得到了聊城市政府、人民银行及相关部门的高度评价。近日,聊城市委副书记、市长宋军继,市委常委、副市长张旋宇分别作出批示,高度肯定了相关的做法。
认可>> 5个多月办理贷款超2亿元,获市政府高度评价
创新>> 积极探索新模式新产品,多维度满足企业需求
创新出口退税融资业务,助推出口企业发展,这只是齐鲁银行聊城分行支持实体经济及创新开展金融服务方面的一个缩影。齐鲁银行聊城分行作为进驻聊城的第一家城市商业银行,立足聊城八年,始终坚持“服务中小企业、服务城乡居民、服务地方经济”的市场定位,不断完善创新机制,紧密结合聊城情况,积极探索符合聊城市经济发展特点的新模式、新产品,多维度满足企业的不同服务需求。
在产品创新方面,针对聊城小微企业众多,产业集群集聚的特点,设立了小微企业专营中心及临清分中心,引进山东省下岗再就业担保中心的积极支持,与临清市政府紧密合作,搭建政企联合担保资金平台创新性地解决了小微企业担保难的问题。
针对新三板融资问题,采用股权回购基金的操作模式办理股权质押贷款,在山东省金融系统内开创了银行、政府、股交中心与企业四方合力支持企业发展的新业务模式。
针对东阿县政府、东阿阿胶集团的肉驴养殖项目,开发了肉驴养殖供应链专项资金贷款,支持东阿肉驴养殖项目做大、做强,促进当地农村产业结构的调整。
针对农村市场,依托合作社和农业龙头企业,大力推广“惠农贷”系列产品,解决农户融资问题,实施金融扶贫,助力城乡一体化进程。
针对优质纳税企业,搭建银税合作平台,联合市国税局推出无抵押、免担保的“税贷通”产品,使小微企业纳税信用转化为融资资本,进一步解决诚信企业融资难、融资贵问题。
针对科技型企业“高价值、轻资产”的特点,联合山东省知识产权局推出“知识产权质押融资”业务,以企业拥有的专利、软件著作权为质押物,向企业提供融资支持及贷款政策贴息,为优质科技信息类企业开辟了一条专属的融资通道,较好地解决了科技企业融资贵、融资难的问题。
齐鲁银行聊城分行还通过管理创新、减少收费、缩短链条、落实企业续贷政策、帮助企业获得贴息等方式,努力推动降低企业融资成本,赢得了有关部门、企业的一致赞誉。
规划>> 加大信贷投放力度,全力支持企业发展
齐鲁银行聊城分行行长张克非介绍,在经济新常态的形势下,该行改进服务方式,增加资金供给,降低客户融资成本,切实发挥支持实体经济的作用。开业八年来,累计在聊城信贷投放1200多亿元,累计缴纳各类税金2.35亿元,位列全市纳税50强,积极支持了地方经济发展。同时,该行全面落实“以客户为中心”的服务理念,努力打造“服务”与“效率”两大品牌,开业至今累计为1800余户企业提供信贷支持,辖内多家支行获评“小微企业金融服务十佳”荣誉称号。
据介绍,由于齐鲁银行聊城分行优质高效的金融服务,已荣获“中国银行业文明规范服务千佳示范网点”、“聊城市金融工作先进单位”、“聊城市市级文明单位”、“聊城市十佳文明服务品牌”等多项荣誉称号,树立了具有一定特色的金融服务品牌。
同时,齐鲁银行聊城分行积极落实普惠金融政策,支持实体经济,服务大众客户,促进改善民生,主动下沉服务区域,12家营业网点已遍布聊城各县市区,构建了较为完善的城乡服务网络,提升对聊城市经济的支持效率和力度。
在未来的工作中,齐鲁银行聊城分行还将继续深入贯彻落实市委、市政府各项工作部署,加大信贷投放力度,突出品牌特色,全力支持企业发展,加强金融创新,强化风险管控,持续提升金融服务水平,力争在全市经济发展中发挥更大作用。
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