银行业突围还需“腾笼换鸟”
2016年05月17日 来源：
齐鲁晚报
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本报记者 王明婧
扩张趋缓发展短频快业务
拨备力度制约利润增长
银行业突围还得靠改革
据德州市银监局数据统计,今年一季度,辖区银行业金融机构实现账面利润7.28亿元,同比少盈2.97亿元,下降28.98%,同比回落15.92个百分点。其中,净利润同比回落20个百分点以上。
随着经济下行增速放缓、计提拨备增加、不良贷款集中暴露等因素影响,银行业利润一再被压缩,持续负增长。这似乎是大环境所趋,早在今年四月份,迪拜本土最大的银行对旗下两家子公司进行了裁员,共计约300人,这一消息对其他银行业来讲,早已不再新鲜。经济复苏乏力,给银行业金融机构带来极大困扰。
就德州市本地而言,银行业利润下降的原因有三种:资产增速放缓、净息差收窄、经营成本上升。受宏观经济增速放缓、有效需求不足的影响,银行业资产增长速度放缓,上市银行普遍加大了拨备力度,制约了净利润增长。受货币政策渐趋宽松以及利率市场化进程加快的影响,银行业金融机构新发放贷款利率持续下降,同时,在金融产品多元化和激烈的同业竞争环境下,银行负债成本不断上升,存贷款息差逐步收窄。从一季度的数据来看,银行业金融机构净利息收入大幅度下降,净息差延续去年下滑趋势。经营成本上升降低了盈利水平,从收支情况来看,一季度银行业金融机构营业收入同比增长10.8%,营业费用同比增长13%,费用增长明显快于营业收入的增长速度,盈利水平持续下降。
突围
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为应对金融压力,银行金融业各出奇招,通过加强综合化经营、收入结构多元化、负债管理更主动等措施寻求突破。同时,重新大力发展票据等期限短、收益快的短频快业务。
今年一季度末,辖区银行业金融机构非信贷资产占比上升,各项贷款在银行资产中占比下降,投资较年初上升,这表明银行业正加速推进综合化经营。在利率市场化和居民理财意识增强背景下,储蓄存款分流压力增大,机构主动负债管理进一步加强。一季度,辖区银行业同业存单较年初增加30亿元,增长274.38%,大额存款余额也有大幅度增长。虽然银行净利润同比下降,但拨备前利润仍然同比增加1.48亿元,且收入结构进一步优化,对单纯利息收入的依赖降低。一季度投资收益和中间业务收入增速均高于贷款利息收入,其中投资收益增速较高。
表外融资业务同比多增,票据业务增长较快。主要表外业务中,承兑业务实现快速增长,主要是由于不良贷款逐渐暴露、计提拨备挤压利润空间、盈利增速减缓的背景下,各机构积极调整利润结构,重新大力发展票据这种期限短、收益快的短频快业务；其次,跟单信用证下降。随着全国贸易融资风险暴露,辖区部分银行机构加强对贸易融资业务风险管控,一季度辖区银行机构信用证增量下跌,余额55.66亿元,较年初减少4.74亿元；此外,保函、委托及代理业务双增。
2016年一季度,德州不良贷款总体“双降”,是全省两家实现不良压降的地市之一,辖区银行业金融机构不良贷款余额53.87亿元,不良压降额居全省第一位。
自去年以来,受区域大环境的影响,信贷风险暴露相对集中,银行业面临的压力激增。部分企业经营情况不佳,市场份额萎缩,现金流紧张；还有些企业受下游客户经营不景气的影响,应收账款回收期延长,企业盲目扩大生产规模,造成投资失败；此外,担保圈问题显现,存在连环担保风险。风险增加,利润压缩,银行业怎样才能突围?
在供给侧改革的当下,银行金融机构也需要清理过剩业务,支持实体经济质效提升。银行金融业退出“僵尸企业”和长期亏损企业,盘活信贷存量。一季度末,辖区72户“僵尸企业”中,有17户企业在银行贷款较年初下降,不良余额有所上升。其次,退出政府融资平台,减少煤炭、炼油、水泥等“两高一剩”行业不良贷款。对制造业贷款持续增加,信贷资源向优质项目和重点企业倾斜,助力基础设施投资建设补短板。据统计,一季度全市银行电力热力燃气及水的生产和供应业、交通运输仓储和邮政业分别较年初增加0.92亿元和6.34亿元。
近年来,德州市根据本地资源、产业基础及未来趋势,突出重点培植十大产业集群,包括农副食品深加工、装备制造、绿色加工、纺织服装四大传统优势产业集群,新能源与节能环保、生物技术、新材料、电子信息四大新型战略产业集群,以及商贸科技金融、文化生态旅游两大现代服务业集群。去年来,市委市政府积极融入京津冀协同发展规划,明确定位“一区四基地”,南北对接京津和省会济南,提出建立“1+1+6”推行机制,打造“1+12”承载平台,实施“三个一百工程”等。2015年全市建成1292个投资项目,其中有805个工业项目,这既蕴含着基建融资、造价咨询等传统优势业务机遇,也潜藏着PPP投融资模式推进等新兴业务契机。一些重点项目签约落地,对经济发展构成有力支撑。
建立了线上线下立体服务网络。建行德州分行从服务入手,建立了服务市民、企事业单位、社保、教育、医疗的立体服务网络,不断提升服务品质。同时,促进科技金融融合创新,积极对接科技成长型企业,深入落实市政府科技金融融合创新要求。强化本外币、境内外联动,支持德州企业“走出去”。融财融智,加快融资模式创新,并聚焦“三农”和工业。目前,建行德州分行客户总量、新增均居系统前列、同业首位。助保贷、政保贷、税易贷、助农科技贷等创新产品推广走在全省前列,其中税易贷在全省率先实现突破。
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