本报记者 潘旭业
小微企业“融资担保难”、“融资成本贵”、“融资效率慢”的难题一直制约着企业的转型和发展,中国建设银行青岛市分行在“互联网+时代”,率先破解互联网金融之道,运用互联网、物联网、大数据思维和技术,首创网络银行业务模式。不仅有力支持了实体经济的转型发展,而且依靠科技服务民生,通过“银医一卡通”项目优化了岛城的就医流程,更为岛城多所高校建设“智慧校园”提供了有力帮助。
创新小微企业“大数据”及“科技类”信贷产品
据悉,为满足小企业客户多元化的融资需求,近年来青岛建行不断探索适合小微企业的新型融资模式、服务手段、信贷产品及担保抵押方式,积极开展金融产品创新,目前小企业信贷业务包含“速贷通”、“成长之路”、“小额贷”及“信用贷”4大产品体系、共包含30余种专门服务于小微企业的专业产品。
在小微企业融资服务创新产品方面,青岛建行在传统抵、质押及保证类贷款产品的基础上,不断突破创新,推出多项具有广泛影响力的小微企业专属信贷产品。尤其是围绕大数据理念推出的小微企业“大数据”信贷产品及依托银政合作共搭平台的“助保贷”业务,突破传统信贷业务模式,为不同类别的小微企业客户群体批量化提供纯信用类贷款及信用放大类贷款,极大程度地帮助青岛小微企业缓解“融资担保难”、“融资成本贵”、“融资效率慢”的问题。
此外,今年以来,青岛建行积极推进与市科技局合作的创新产品“政银保科技贷”、“小微企业担保保险贷款”,积极促进科技金融结合,大力支持高新技术企业、双创企业,截至3月末,青岛建行两项科技类创新产品已为科技型小企业发放贷款1000万余元。
携手银医合作共促便民惠民新体验
近年来,青岛建行充分发挥国有大行的信息技术优势和创新优势,围绕总行“综合性、多功能、智慧型”银行转型发展目标,积极探索金融科技创新,不断提升科技水平,以金融科技创新带动银行服务升级,加快推动智慧型银行转型发展。如今,青岛建行不但通过“银医一卡通”项目优化了岛城的就医流程,也大幅提升了患者的就医体验。
“通过提高硬件资源配置、优化业务流程、充实系统功能、提升大数据运用能力等措施,近年来,青岛建行对内苦练内功,对外寻求突破。”据青岛建行相关负责人介绍,2016年,该行新一代系统顺利实施上线,完成了零售业务从产品级向企业级的革命性提升,为零售业务转型提供了全方位的系统支撑。
据悉,2015年开始青岛建行开始深化业务转型发展,在新产品、新业态、新模式和新经济中寻求突破,积极引入“互联网+”概念,为提升岛城患者就医体验,依托总行政策支持,加大了与青岛市主要医院“银医一卡通”项目合作力度。“通过协助医院信息化方案设计及提高整体信息化水平等措施,极大地巩固了我行作为青岛市卫生系统金融业务主办行的优势地位,在青岛市各医院带来了良好的示范效应和经济效益。”据该负责人透露,青岛建行目前已完成青岛市中心医院、第三人民医院、第五人民医院、第八人民医院、第九人民医院、眼科医院等9家医院“银医一卡通”项目建设,当前正在进行青岛市中心医院、第八人民医院、第九人民医院等多个医院的项目实施。
银校合作助力学校建设“智慧校园”
据悉,随着近年来岛城多个高校新校区建设的完成及校园信息化进程的加快,高校在“一卡通”方面存在旧系统更新或建设新系统的需求,这为银行与高校的深入合作提供了良好契机。青岛建行相关负责人告诉记者,随着校园信息化需求提高,校园信息化不再局限于“一卡通”建设,“智慧校园”概念应运而生。“建设‘智慧校园’是一项持续发展的业务,银行参与‘智慧校园’建设不仅可以服务民生、回馈社会,同时也是展示企业形象和综合金融服务实力的良好平台。”该负责人表示,青岛建行积极投入“智慧校园”建设,在为学校带来方便、快捷和安全的资金服务同时全面带动该行各项业务的稳步发展。
目前,青岛建行已完成了青岛科技大学及青岛农业大学“智慧校园”建设,正在与山东大学青岛校区及青岛理工大学进行项目合作。“通过‘智慧校园’项目建设,可实现将校园教学、生活和管理集为一体的智能化校园方式,通过一体化环境以各种应用服务系统为载体,将教学、科研、管理和校园生活进行充分融合,为师生带来无处不在的网络学习、丰富多彩的校园文化及方便周到的校园生活。”该负责人说。
打造岛城最优住房金融银行
住房贷款与民生息息相关,青岛建行积极响应和全力满足岛城居民日益增长的购房金融需求,率先成立了岛城首家二手房贷款(市南)中心,创新推出全国首家商贷网厅自助支取公积金模式,金融惠民力度不断加大,在有效防范风险的基础上,努力打造岛城最优住房金融银行。
为便捷民生,助力住房商业贷款与公积金提取业务协同合作发展,今年1月1日,建行青岛市分行创新购房商贷(建行房贷)客户网上自助提取公积金服务,率先实现全国首家住房商业贷款客户网上自助提取公积金服务,进一步提升了建行个人住房贷款在同业中的竞争优势。该项服务的推出,改变了以往购房商贷客户每年最多允许两次提取公积金,且必须由单位经办人统一办理提取手续的状况,极大简化了提取公积金的流程和递交材料,真正实现了减轻借款人房贷还款压力和便捷民生的积极作用。
在之前实施的一系列房贷惠民政策的基础上,今年该行再发力,一季度,该行个贷业务转型发展取得成效,继续保持了个贷余额、质量、住房公积金存款余额岛城同业第一。截至3月末,该行个人贷款余额578.23亿元,本年投放55.51亿元,比年初新增35.80亿元。个贷余额排名同业第一。个贷不良余额1.82亿元,比年初下降0.02万元；不良率0.31%,比年初下降0.02个百分点,资产质量继续保持同业最优。
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