敬老带来业务流量,贷款瞄准中小微
城商行异地经营主攻市场细分
2016年03月07日 来源：
齐鲁晚报
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我省有着较为发达的城商行体系,除菏泽、聊城、滨州外,其他14个市均设有法人城商行。近年来地方城商行力图规模扩张积极开展跨区域经营。然而由于经济下行压力,互联网金融业异军突起,以及利率市场化的推进,传统银行已经普遍面临经营压力。而相比中、农、工、建、交等国有商业银行以及股份制银行,总体规模偏小、网点少且异地运营的城商行该如何求生存呢?答案应该是市场细分。
本报记者 张頔
山东银监局近日公布数据显示,2015年四季度末,辖区中小法人银行业金融机构资产利润率同比下降0.19个百分点,成本收入同比上升1.82个百分点,利润同比下降4.4亿元,城商行的日子显然并不好过。
“网点少,品牌知名度不够高,是城商行异地经营的劣势,因此我们不可能追求‘大而全’。”从去年5月份正式开业算起,东营银行济南分行进军省城已经快1年了。相比于网点遍地的国有银行,初来乍到的城商行该如何获取第一批客户呢?东营银行的答案是4个字——零手续费。从银行卡开户到跨行取款,从本地柜面到异地ATM终端,免收各项手续费和工本费。
更早进入济南市场的日照银行,在客户群体上做了差异化的服务。由于不习惯使用网上银行,老年人是去银行网点办业务的主要客户。日照银行济南分行就设置了一台老年人优先的排队叫号机,老年人按下叫号机后,可以到老年人专用窗口办理柜台业务。
在冬天,日照银行还会把营业大厅在固定时间向老年人开放,想跳广场舞的大爷大妈可以刷卡进厅,不用在外面受冻。敬老也带来了业务流量,以理财产品为例,日照银行济南分行50岁以上的客户理财产品购买额,占全部购买额的70%到80%。
发展来客户、吸收到存款之后,如何把钱贷出去更是城商行需要操心的。对于城商行来说,常常被国有银行所忽视的中小企业自然就成了融资服务对象。“其实中小企业的融资需求还是很大的,从小额贷款公司的快速发展就能看出来,就看银行怎么去发掘细分市场了。”
记者在采访中发现,这些城商行的经营理念中,几乎都把中小企业作为了主要信贷对象。“除了市场定位的考虑之外,城商行的层级比国有银行简单得多,业务的审批决策也快,这也是服务中小企业的优势吧。”日照银行济南分行一位工作人员介绍,他们为小微企业和个体工商户量身定做了小额贷款“3天贷”,大大压缩了业务办理时间。
为了推广小额贷款“3天贷”,日照银行还结合济南市商圈密集的特点进行批量营销,研发出了新的信贷业务品种“商圈贷”:在食品、服装、百货、进出口等专业市场的商圈内,银行与对应的行业协会或市场管理方,签订批量业务合作协议,信贷业务实现了积少成多。
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