随着9月的到来,“熊孩子”们正式迎来了开学季。对于家长而言,比学业有成更加重要的,则是孩子的安全问题。面对形形色色难以预料的风险,家长除了要教导孩子学会基本的安全防护知识外,适合的少儿保险配置无疑也十分重要。
学平险
保费低、保障相对全面
对于多数家长们而言,学生平安保险,即“学平险”并不陌生。“作为商业保险的"学平险",具有保费低廉、保障充足、责任全面的优势,几十元的保费就可以为学生提供的意外保障,是对参保人医疗保险的有效补充。”有保险业内人士指出。
目前,学平险主要包括学生幼儿意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险和附加住院医疗保险。其中意外伤害保险在学生因意外伤害或疾病死亡时,给付意外事故保险金。受意外伤害导致身体残疾时,给付残疾保险金。如果学生发生体育课摔伤、碰伤、交通事故、煤气中毒、动物咬伤、烫伤等意外,附加意外伤害医疗保险会给付门急诊费用补贴。如果孩子因病住院,则可以申请附加住院医疗补贴赔偿。
上述保险人士指出,对于大部分未成年人来说,学平险是投保简单、保费低廉的人身保障险种。尤其对一些经济条件不太好的家庭而言,学平险是购险的首选,因为小孩出险后,可以及时得到赔偿,减轻因事故对家庭造成的冲击。
重疾险
完善保障体系
学平险的优势在于保费便宜,保障范围全面。而它的不足也比较明显,如在各个方面保障的金额都比较低,而且必须满足社保报销的条件,即自费药或一些自费项目的治疗都不能理赔。
值得关注的是,近年来,儿童先天性心脏病、白血病、再生障碍性贫血、肾衰竭等发生率逐年递增。这些病的病情都比较复杂、疗程长、费用高,对于一般家庭来讲往往难以承受,也正因为如此,许多家庭不得不放弃治疗,或者因病致贫。因此,在经济条件许可的情况下,上述专家指出,家长最好还为孩子买一份少儿重疾险,且额度最好保证在30万元以上,少儿特定重疾60万元为宜。
此外,家长们还可考虑附加一份住院医疗险或者住院津贴险。万一孩子生病住院,在报销大部分医疗费用的同时,还有50元到100元/天的住院补贴。
意外险
可优先选择
与成年人相比,少儿遭受疾病和车祸、溺水、烧伤、煤气中毒等意外伤害的比例更高。与具备教育金储备的儿童保险相比,目前少儿医疗、意外保险的受关注度较少,但据统计,意外伤害已成为0-14岁儿童的“第一杀手”。
一般来说,为孩子投保意外险时,涵盖意外医疗保障、意外住院医疗保障的综合类意外险被认为可作为优先选择。
不过,在为孩子购买意外险的时候,家长要注意看清保障范围,不要认为只要买了意外险,孩子发生了意外就都有了保障。需要注意的是,理赔是有条件的,这一条件主要是保险条款中的“免责条款”。此外根据各家保险公司的相关条款,目前少儿意外险的保障范围以死亡和伤残为主,而有的只保死亡。但在险种名称上却有可能都称为意外保险。这一点投保人在投保前就应该看清条款后再决定。
(吉雪娇)
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