为了取现金随份子,这才去了一趟银行——随着互联网金融的发展,很多非现金业务一部手机就能搞定,身边的银行网点好像也在减少。那银行网点出现“关停潮”了吗?记者统计今年山东银监局发布的信息公告,发现获批开业的银行网点是停业网点的两倍,城商行和村镇银行正经历“开业潮”。
文/片 本报记者 张頔
互联网金融冲击
有银行一口气关5家社区支行
记者梳理山东银监局今年发布的信息公告(截至3月26日),共有22家银行网点(包括支行、分理处、社区支行、小微支行,下同)得到终止营业的批复。在全国层面,据不完全统计,从2017年四季度到今年2月28日,银监会共批复关停银行网点419处。
银行网点的关停,总体来说是两个方面的原因,一是互联网金融技术的提升与普及,一部手机就能搞定支付、转账、理财等。二是从成本收益角度考虑,一家网点一年的运营成本以百万元计,在银行业利润增速连年下滑的背景下,业务少、效益低的网点自然会遭到裁撤。
已经在城市基本完成布局的四大国有行是网点关停的主力,据统计,2017年至今,工农中建四大行共关停网点约563家,超过总体关停数量的三分之一。在山东的22家关停网点中,国有行也有8个,同样超过了三分之一。
在山东关停的网点中,有7家社区银行也值得关注,其中5家社区银行来自同一个股份制银行,2家社区银行来自同一个城商行。在全国层面来看,社区银行的净减少也是趋势,这意味着社区银行的发展迎来了拐点。
在“网点下沉”的发展理念下,社区银行曾被赋予“打通金融最后一公里”的重任。在济南一些大型社区,会同时出现两三家社区银行。这些社区银行营业面积小、人员少,功能多以存取、转账和缴费为主,大多没有贷款、外汇等服务。不过在实际操作中,很多社区银行都是在赔本赚吆喝。济南一家社区银行的负责人介绍,员工工资、场地租金、日常运营费用这3块主要成本,每年就有将近90万元。
乡镇金融服务仍很欠缺
村镇银行逆势扩张
在有些银行网点被关停的同时,更多网点开了起来。统计数据显示,2018年前两个月,全国批复开业的网点数量共有268家,城商行、村镇银行成为其中主力。在山东,今年以来得到开业批复的网点有44个,其中城商行有17个,村镇银行有20个,四大国有银行一家网点都没有新增。
和早已完成市区布局、如今要合并精简网点的国有大行不同,城商行除了精耕当地市场,还要考虑跨区域经营,所以要保证有足够的网点覆盖率。除了扩张零售业务,城商行的覆盖率与地方政府的一些财政招投标、社保卡等普惠项目也是挂钩的,网点覆盖率在评估打分时也占有一定的权重。
山东省17地市有14家城商行,它们多少都有跨区经营的战略规划,因此城商行增开网点的趋势将持续很长一段时间。莱商银行日照莒县支行、莱商银行泰安高新区支行、威海市商业银行济南槐荫支行、威海市商业银行泰安分行都是今年获批开业的。
城商行比较注重成本收益的计量,即便是增开网点,也注意向精简型、节约型、智慧型转型,比如对网点营业面积做一些限制,或者缩减现金柜台的数量。因此,小微支行成了不少城商行增开网点的首选模式。比如今年泰安银行有5家小微支行集中获批开业,北京银行在济南和潍坊各有2家小微支行获批开业。
当城市居民感到身边的银行网点已近饱和的同时,县域乡镇的金融服务还很欠缺,仍然需要银行物理网点入驻。从普惠金融的角度来说,要健全适合农业农村特点的农村金融体系,推动农村金融机构回归本源,把更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节,更好满足乡村振兴多样化金融需求。于是,山东今年已有20家村镇银行网点获批开业。
村镇银行一般是由商业银行作为主发起行,再吸纳一定的民间资本,以服务本地、三农为宗旨,开业门槛相对不高。数据显示,截至2017年9月末,全国共组建村镇银行1567家。
工作人员帮储户使用手机办理业务。
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