日前,工行德州分行召开专题行长办公会,精细研究省工行与省经信委“推进全省工业新旧动能转换 深化产融战略合作”签约仪式落地问题。
今年以来,工行德州分行紧紧围绕市委市政府的战略部署,坚持把服务实体经济作为信贷工作的出发点和落脚点,以服务供给侧结构性改革、加快新旧动能转换、促进经济转型升级提质增效为主线,做优主业,做精专业,聚焦经济社会发展的重点领域和薄弱环节精准发力,在助力地区新旧动能转换过程中释放了金融能量。今年前7个月,该行先后走访实体经济客户190余户,累计投放公司贷款70多亿元,其中项目贷款投放超过11亿元,小微企业贷款近28亿元,办理融资需求授信100亿元,在实干中书写了德州市金融龙头企业的责任担当。
促转型,为供给侧改革提供“强支撑”
实施新旧动能转换重大工程,要以重大项目作为支撑。为此,工行德州分行坚持将市委市政府重大项目作为助力地方供给侧改革的重点,积极支持先进制造业和智能制造的发展,围绕重大工程项目建设、战略性新兴产业、现代服务业、文化产业和节能环保绿色产业以及民生保障领域,突出统筹运用信贷增量与存量、信贷与非信贷融资服务,及时有效地支持企业融资需求和多元化金融服务需求。
华鲁恒升化工股份有限公司是德州市龙头企业,也为市政府重点扶持的“护航”企业。工行德州分行多次去总省行申请政策倾斜,全力支持该公司发展。2016年该行作为牵头行为其建设的年产50万吨乙二醇项目筹组18亿元银团贷款并率先投放了1.8亿元。
今年下半年以来,银行信贷规模较为紧张,资金配置价格呈上扬趋势。为此,该行多次去省行相关部门汇报沟通,阐明该公司竞争优势,并将其作为战略性合作客户给予长期资金支持。最终在省市支行密切配合下,不足一周时间即完成了上报、核准、放款等流程,实现投放项目贷款1亿元,切实满足了项目建设资金需求。
为切实提升对重点项目和重点企业服务效能,工行德州分行创新推出挂图督办制度,对重点跟进的企业和项目制定时间配档表,定期调度每个时间节点的进展情况,定期召开项目对接会,对确定的优质项目纳入挂图督办,确保项目及时跟进。对纳入“三航”计划的重点企业开通“绿色通道”,逐一对接,并在贷款期限、融资成本、担保方案等方面给予优惠,提供包括账户开立、结算理财、评级授信等一揽子服务;加强信息管理,实现项目储备库动态管理。对储备库中项目实施节点式管理,明确责任人、时间节点、工作措施,限时推动项目进程。成立项目服务团
队,全程跟进项目推进进程,实现项目贷款良性发展。 优服务,打好服务小微企业“组合拳”
数量众多、充满活力的小微企业,是实体经济发展不可或缺的主体,也是新旧动能转换的主力军。
位于宁津县经济技术开发区一家电梯生产制造的小型企业,2010年与工行建立信贷关系,随着该企业生产经营规模的不断增长,工行德州分行对该企业的贷款授信由2010年的800万元,持续增加授信融资支持,最多时贷款达到2000万元。2017年以来,该行根据该企业的经营特点和具体金融服务需求,制定专项“金融服务方案”陆续办理银行承兑、招标保函等表外业务近3000万元,持续支持企业做大做强。
该电梯公司亦是众多小微企业的缩影。德州小微企业众多,民营经济兴盛。经济遇冷,长期受制于缺乏抵押物、经营不透明、征信体系难覆盖等因素,融资难、融资贵成为制约小微企业发展的桎梏。
为破解小微企业贷款难问题,工行适应小微企业由单体经营向以核心企业为中心的供应链经营模式转型升级的趋势,积极构建线上线下相结合的供应链金融服务体系,工行大力创新小微企业金融服务模式,积极应用互联网和大数据技术,推出“网上小额贷款”“网络循环贷款”“电子供应链融资”等新产品,将小微金融作为战略性、基础性业务加以推动,发挥好大银行在服务小微企业中的带动力和影响力。截至7月末,工行德州分行小微贷款余额近60亿元,1-7月份累计发放小微贷款近28亿元,小微贷款增速达11.27%,小微有贷户数近750户,较年初增长46户,较同期增长35户；小微审贷获得率95.01%,较年初提升6.57个百分点,较好地完成了“三个不低于”监管指标。
为切实提升小微企业服务精准度,该行在全辖广泛开展“扫街进市、入场进园”等小微金融业务银企对接推介活动,并探索建立了全网点小微业务营销模式,进一步延伸小微营销链条,积极推行尽职免责管理办法,制定相关拓户奖励政策和定期开展小微企业营销推介活动制度,取得较好效果。今年新建立信贷关系小微客户114户。
创新业务品种,不断提升小微金融服务能力。针对小微企业“短、频、急”的融资需求特点,借助自身先进的网络技术手段,大力推广小微企业“网贷通”创新产品。一改过去在传统营业网点受理贷款提款、还款的模式,企业只需一次性签订借款合同,便可在合同有效期内足不出户完成贷款申请、提款和归还等全过程,不受时间和空间的限制。客户在循环合同时限内还款当日或次日即可提款,循环合同到期后,还可连续延展两次。特别是在当前小微企业资金普遍紧张的形式下,不但大大提高了融资办理效率,而且有效降低了企业融资成本,减轻了企业财务负担。至7月末,小微网贷通提款额达到了13亿元,在全省工行系统第三位。
不断创新担保方式。针对小微企业抵押担保难的问题,工行积极探索抵押、质押、保证等担保方式的组合。对信誉良好、担保可靠的小企业授予一定的信用方式授信额度,对符合条件的小微企业,办理最高额抵押、整贷零偿、循环贷,合同期限可以适当超过1年。7月末,总行通过对行内结算正常的无贷客户的大数据筛选测算,对德州区域内筛选推送了网上小额贷款(结算贷)小微客户385户、推荐授信额2.19亿元。
降成本,勇担社会责任
为发挥金融对实体经济支持作用,切实解决企业融资难、融资贵问题,工商银行德州分行严格落实贷款业务“七不准”和服务收费“四公开”要求,坚决杜绝不合理、无实质服务内容的费用,提高收费透明度,持续实行对小微企业和低收入群体的基本服务减费免费政策,有效降低企业成本。
在具体信贷工作中,工商银行德州分行既坚持“锦上添花”,又努力做到“雪中送炭”。对经营出现短期困难,一时难以筹措还贷资金的企业,根据企业实际情况,该行根据与市中小企业局签订“无还本续贷服务战略合作协议”的约定,紧紧围绕市委市政府金融服务中小微企业的决策部署,坚持金融服务广大中小企业发展的根本宗旨,将大力推广续贷业务作为提升中小企业金融服务水平的一项重要的战略任务来抓。今年无还本续贷受益客户达到近百户,续贷金额接近4亿元,为小微企业节约倒贷成本超过了1000万元。
强联动,推行“绿色金融”
“绿水青山就是金山银山”,面对日趋复杂的经济环境,工行德州分行坚定差异化、特色化、精细化发展定位,从“绿色银行”概念入手,积极发展绿色金融,推行全流程“绿色信贷一票否决制”,制定优先支持节能减排、绿色环保等绿色信贷领域的长期信贷导向政策,持续加大对节能、先进环保技术推广、新能源开发等绿色项目的信贷支持力度,严把“绿色阀门”,近年来,该行环境友好和环保合格企业贷款余额占比达100%,为德州“水绿天蓝”提供了良好的信贷支持。
着眼于科技与金融深度融合趋势,以网络化、智能化为方向,充分运用新设备、新技术,加快以智能化、自助化为特征的智能化银行网点改造进程,全面打造智慧银行服务体系,全行智能化网点占比已达100%,切实让互联网金融联通工商百业、惠及千家万户、服务社会民生。
坚守本源,扛起责任担当
经济是金融的本源,为实体经济服务,是金融的宗旨和天职。在今后的工作中,我们将坚持宽视野、高站位,坚持把“进”的重点放在服务实体经济、推动经营转型和深化改革创新上。稳慎把控,主动作为,正确处理快与慢、长与短、多与少、集中与分散等关系,着力解决服务实体经济“贷给谁”、“怎么贷”、“如何管”等问题,不断提升金融服务的质效,在新的起点上展现新面貌,提供新服务,服务新动能,在新旧动能转换和支持德州经济发展中彰显国有大行责任和担当。
(宋开峰)
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