为进一步推进数据赋能工作,禹城农商银行、自然资源局不动产登记中心、禹城市地方金融风险监测中心推出不动产登记电子证明,结合农商行抵押登记专柜,实现贷款申请、审议审批、抵押登记、签字放款“一站式”办结,免除客户提供纸质证明的繁琐程序。
　　一是完善制度流程,保障业务合规开展。成立“企业降本增效领导小组”。牵头研究“抵押到期续贷脱保问题”,明确两个解决方向:登记顺延、顺位抵押。小组成员统筹协调外部机构、制度规定、流程设计、实践推广等工作,确保“押品免注销”业务合规顺利开展。确定解决思路。通过与不动产登记中心对接,因当前抵押品一般都足值抵押到银行,剩余残值较少,无法办理顺位抵押或意义较小,将此方案否定；小组成员转而联合不动产、律师,集中精力对“抵押登记顺延”进行反复验证、推敲。联合制定操作协议。通过与律师、不动产登记中心联合会审,确定制式的《最高额抵押变更协议》,明确变更条款、登记流程、注意事项,具体业务流程:贷款到期前签订《变更协议》(顺延登记期限)—登记变更—办理续贷,较一般操作流程较少2个环节,节约10天时间。
　　二是落实三项机制,全力解决客户诉求。首先建立主动对接机制。提前一个月拉列到期贷款清单,由公司部对接企业,筛选符合续贷标准的小微企业,主动上门对接,提前一步解决客户到期再融资诉求。例如:禹城市恒溢生物科技有限公司是从事糖浆生产的民营企业,在农商行贷款余额1308.8万元。4月初与客户直接对接,了解资金流现状并提出抵押免注销业务,客户十分赞同4月17日,农商行与抵押人共同签订《最高额抵押权变更协议》,对原《最高额抵押合同》的登记期限和金额做出变更,经不动产登记中心抵押变更登记,抵押限期延长至2022年4月15日,2019年4月19日农商行为其办理续贷200万元,首笔“押品免注销”贷款实际操作仅用时3天,实现了抵押登记状态和经营资金的无缝衔接,有效节约了企业融资成本。其次建立无还本续贷企业预名单机制。结合小微企业纳税、经营状况、信用记录,综合内外部渠道获取全面企业信息,独立筛选确定符合条件的小微企业,形成无还本续贷业务企业预名单,客户经理通知进入预名单的企业,并对预名单进行动态管理,目前已纳入企业180家,167家已办理续贷业务,占比93%。最后建立限时办结机制。公开银行信贷操作流程、办结时限、投诉电话,要求信贷人员凡是纳入预名单管理企业,首推续贷业务,执行“限时办理、实时审批”制度,实现企业信贷资金无缝周转。另外,根据小微企业生产经营状况,合理设定贷款期限,合理发放中长期贷款,让贷款期限更切合企业经营实际。
　　三是夯实营销基础,优惠政策更加普惠。首先制定企业走访和网格化营销配档表,对辖区企业进行定格、定人、定责,总行专人随机抽查验收,了解信贷人员走访对接、政策宣传、信贷服务情况,纳入单位绩效考核,确保第一时间让企业享受到便捷的信贷服务。其次加大业务宣传力度,让企业快速了解银行普惠政策。针对农商行近期推出的“企信贷”、“农村集体经营建设用地抵押”、“法人按揭”、“无还本续贷”、“抵押免注销续贷”等助力小微企业发展的信贷品种及政策,通过微信、电视、宣传单、走访等形式向目标企业进行全面公开、宣传推广。最后做好存量企业服务工作。通过“押品免注销”续贷业务,可以将无还本续贷业务覆盖面继续拓宽,预计每年可为辖内企业节约倒贷成本200余万元。