齐鲁晚报 -微报纸-2019年05月22日

　　日前,济南市长清区王先生给本报“问险”栏目打来电话,谈了家人被保险公司拒赔的经历。王先生的表叔李先生去年骑电动自行车遭遇意外身故,由于没有第三方责任人,李先生的家人首先想到了其投保的意外险。可当家人报案后,却被保险公司拒赔,理由是李先生所骑电动车属于机动车,李先生也未取得相应的驾驶证和行驶证,属于所购保险合同中的责任免除条款。这一结果让李先生的家人难以接受。那么,怎样让保险为我们的电动自行车出行保驾护航? 　　　　“新国标”出台后八成电动车成“机动车” 　　近年来,电动自行车成为人们出行常用的代步工具,但随着数量激增,电动自行车引发的交通事故逐年增多,由此引发的保险理赔也接踵而来,可理赔结果往往不尽如人意。　　记者查阅了相关资料后发现,像李先生这种理赔纠纷不在少数,大多最终会走法律途径,其中不乏投保人胜诉的案例。不过,今年电动车“新国标”已公布并实施,再想通过法律途径进行索赔想必会难上加难。　　电动车“新国标”今年4月15日起正式实施。新国标调整了对电动自行车的认定标准,规定电动自行车最高时速不能超过25km/h、车重不能超过55kg、电机功率不得超过400W、需具备脚踏骑行功能等。按此标准,常见的电动自行车八成以上要归属于机动车。记者致电济南交警热线得知,济南目前还处于新国标过渡期,“超标”电动车一旦产生违法行为,甚至发生致人伤亡交通事故后,按照流程交警要请第三方鉴定机构对车辆进行鉴定,并按机动车类的标准执行相应处罚。　　李先生这起理赔案的焦点在于其所骑电动自行车被认定为机动车,没挂车牌也没有行驶证和驾驶证。可记者了解到,对于被认定为机动车的超标电动自行车,车管所并没有为其上牌上证这项业务,也就是说,超标电动自行车车主想上牌上证都无路可走,只能陷入“无牌无证驾驶机动车”的深坑。在此提醒大家,为了避免出险被拒赔、出事故被交警处罚的风险,建议大家尽快淘汰掉超标电动自行车。　　选对保险产品骑电动自行车也能有保障　　齐鲁晚报·齐鲁壹点保险智囊团专家建议,大家可以通过以下合法合规的途径规避电动自行车事故风险: 　　1、购买符合国家标准的电动自行车。符合“新国标”的电动自行车属于非机动车,即使没上牌,也不受保险公司“无牌无证机动车免责”条款的影响,发生保险事故,保险公司必定会理赔。那如何判断一辆电动自行车符不符合国标?最简单的办法,看是否有电动自行车强制性产品认证(CCC认证),没有CCC认证的最好不要购买。　　2、购买电动自行车专项保险。假如骑电动自行车被别人撞了,因为有第三者责任,所以医疗费用社保是不报的；同理假使我们骑电动自行车撞到别人,同样需要承担赔偿责任。记者拨打了多家保险公司客服电话了解到,很多保险公司都推出了电动自行车专项保险,很好的规避了以上风险。这些产品性价比也很高,一年保费仅几十元到上百元,保障高达十万至二十几万,即保第三者又保自己,有些还保车子的损失,但前提是电动自行车需符合“新国标”且有合格证,否则无法承保。　　3、给自己投保意外险、健康险、人寿险等人身保险产品。投保前,一定要看清条款,尽量买没有“无牌无证机动车免责”条款的保险。这项免责大部分人身保险都有,但还是有少部分产品没有此免责条款。当然,如果出险的电动自行车符合“新国标”,就不存在“无牌无证机动车免责”的问题了。另外,投保时,提醒大家注意职业风险等级,个人日常使用和因工作使用电动车,是完全不同的。个人日常使用的情况属于低风险等级,是1类,但如果是外卖小哥或快递人员骑电动车送货,这种通常属于3类或以上,如果买了1-2类职业的意外险,工作期间发生意外肯定是无法理赔的,其他时间发生风险,可能也存在理赔受阻的情况。　　　　　　　(记者　胡晓娟)

骑电动自行车出意外保险不赔?

你骑的可能是无牌照“机动车”,怎么投保有学问

齐鲁晚报 2019年05月22日

　　日前,济南市长清区王先生给本报“问险”栏目打来电话,谈了家人被保险公司拒赔的经历。王先生的表叔李先生去年骑电动自行车遭遇意外身故,由于没有第三方责任人,李先生的家人首先想到了其投保的意外险。可当家人报案后,却被保险公司拒赔,理由是李先生所骑电动车属于机动车,李先生也未取得相应的驾驶证和行驶证,属于所购保险合同中的责任免除条款。这一结果让李先生的家人难以接受。那么,怎样让保险为我们的电动自行车出行保驾护航?

　　“新国标”出台后
八成电动车成“机动车”
　　近年来,电动自行车成为人们出行常用的代步工具,但随着数量激增,电动自行车引发的交通事故逐年增多,由此引发的保险理赔也接踵而来,可理赔结果往往不尽如人意。
　　记者查阅了相关资料后发现,像李先生这种理赔纠纷不在少数,大多最终会走法律途径,其中不乏投保人胜诉的案例。不过,今年电动车“新国标”已公布并实施,再想通过法律途径进行索赔想必会难上加难。
　　电动车“新国标”今年4月15日起正式实施。新国标调整了对电动自行车的认定标准,规定电动自行车最高时速不能超过25km/h、车重不能超过55kg、电机功率不得超过400W、需具备脚踏骑行功能等。按此标准,常见的电动自行车八成以上要归属于机动车。记者致电济南交警热线得知,济南目前还处于新国标过渡期,“超标”电动车一旦产生违法行为,甚至发生致人伤亡交通事故后,按照流程交警要请第三方鉴定机构对车辆进行鉴定,并按机动车类的标准执行相应处罚。
　　李先生这起理赔案的焦点在于其所骑电动自行车被认定为机动车,没挂车牌也没有行驶证和驾驶证。可记者了解到,对于被认定为机动车的超标电动自行车,车管所并没有为其上牌上证这项业务,也就是说,超标电动自行车车主想上牌上证都无路可走,只能陷入“无牌无证驾驶机动车”的深坑。在此提醒大家,为了避免出险被拒赔、出事故被交警处罚的风险,建议大家尽快淘汰掉超标电动自行车。
选对保险产品
骑电动自行车也能有保障
　　齐鲁晚报·齐鲁壹点保险智囊团专家建议,大家可以通过以下合法合规的途径规避电动自行车事故风险:
　　1、购买符合国家标准的电动自行车。符合“新国标”的电动自行车属于非机动车,即使没上牌,也不受保险公司“无牌无证机动车免责”条款的影响,发生保险事故,保险公司必定会理赔。那如何判断一辆电动自行车符不符合国标?最简单的办法,看是否有电动自行车强制性产品认证(CCC认证),没有CCC认证的最好不要购买。
　　2、购买电动自行车专项保险。假如骑电动自行车被别人撞了,因为有第三者责任,所以医疗费用社保是不报的；同理假使我们骑电动自行车撞到别人,同样需要承担赔偿责任。记者拨打了多家保险公司客服电话了解到,很多保险公司都推出了电动自行车专项保险,很好的规避了以上风险。这些产品性价比也很高,一年保费仅几十元到上百元,保障高达十万至二十几万,即保第三者又保自己,有些还保车子的损失,但前提是电动自行车需符合“新国标”且有合格证,否则无法承保。
　　3、给自己投保意外险、健康险、人寿险等人身保险产品。投保前,一定要看清条款,尽量买没有“无牌无证机动车免责”条款的保险。这项免责大部分人身保险都有,但还是有少部分产品没有此免责条款。当然,如果出险的电动自行车符合“新国标”,就不存在“无牌无证机动车免责”的问题了。另外,投保时,提醒大家注意职业风险等级,个人日常使用和因工作使用电动车,是完全不同的。个人日常使用的情况属于低风险等级,是1类,但如果是外卖小哥或快递人员骑电动车送货,这种通常属于3类或以上,如果买了1-2类职业的意外险,工作期间发生意外肯定是无法理赔的,其他时间发生风险,可能也存在理赔受阻的情况。　
　　　　　　(记者　胡晓娟)

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