姓名:文雯 就职单位:中国银行股份有限公司滨州分行滨城支行 个人工作简历及所获证书荣誉: 2008年进入中国银行股份有限公司滨州分行滨城支行担任柜员 2010年担任中国银行股份有限公司滨州分行滨城支行担任理财经理至今 金融理财师AFP,国际金融理财师CFP、保险代理从业资格证等 2011年“百年中行 再创辉煌”产品交叉竞赛优秀理财经理 2011年“百年中行 再创辉煌”产品交叉竞赛营销明星 大学刚毕业的小秦今年23岁,考取当地公务员。刚刚毕业一年,每个月固定收入2000元,奖金和各项补助1300元,单位为其缴纳五险一金。其日常支出主要是衣食支出800元,交通通讯支出400元及其他支出100元。活期存款2万元,定期存款3万元,父母赞助10万用于结婚买房。小秦是家中独子,父母尚未退休,所以父母赡养压力不大。与父母同住,无负债,风险承受能力中等。 理财目标:购置自己的第一辆车,将部分存款用于理财投资,条件成熟,购置一套单元房作为婚房。 理财分析:从职业分析,单位收入稳定,薪酬体系完善,但风险承受能力中等,所以小秦的投资理财策略不应过于偏激,投资工具应主要以中短期的债券基金、银行理财产品为主。 买房购车规划:小秦每个月有2000元的资金结余,可以申请汽车消费贷款,受其购买力的限制,不能和购房同步进行。三年汽车贷款结清后,条件适宜时,购房时可以申请公积金贷款。父母赞助购房款可以先用于投资理财。 投资规划:现在各商业银行都推出了人民币理财产品,期限不一,选择多样,风险适中,预期年收益率高于同期定期存款利率。以某银行为例,平稳收益理财计划366天,预期年收益率为5.3%。 因A股处于弱势阶段,新发保本基金在本金保障基础上,分享未来市场上涨的收益,追求投资收益的最大化,极具攻守兼备特征。所以在当前市场未出现明显趋势性机会时,购买保本基金是极好的后期盈利选择。 保险建议:重大疾病越来越年轻化,在做好防范、保健的基础上,还要做好万一的打算。小秦作为家中独子,第一张保单,建议先买消费型的意外险。基本保障与储蓄分红险的意外险一样,只是少了储蓄分红的功能。其次是医疗险,现在基本上都有社保或新农村合作医疗,可以再补充一些商业医疗险,基本上可以解决了大病小病的大部分医疗费用。这种险的好处是:一,可返本;二,有病保病,无病当养老,而且不管当中有没有发生理赔,都会给我们返本;三,还有豁免功能,万一被保险人得了重疾,余下的保费都由保险公司帮交,非常人性化;四,还有分红领,每年都可以参加保险公司的分红分配。
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