华夏银行中小企业信贷部东营分部陈玉柱在威玛钻具了解企业运营情况。 本报记者 郝文杰 摄
流动资金遇瓶颈
银行9天送来及时雨
企业发展初期,威玛钻具为一家小型企业,主营业务围绕油田开采行业提供各型号钻杆及配套产品生产销售,作为一家刚入驻开发区的外来企业,经营发展中遇到资金短缺瓶颈,由于存在无有效抵押物,担保难的现象,很难符合当地金融机构准入标准。
企业要快速发展,基础设施建设、先进设备的购进和科研的开发都需要大量的资金。几年前,面对市场大好的环境,威玛钻具新项目上马后出现流动资金紧张的情况,这可愁坏了干劲正足的威玛人。4月15日,威玛钻具抱着试试看的想法,向刚刚成立的华夏银行东营分行提出融资申请。
华夏银行东营分行立即对威玛进行实地调查,客户经营产品有市场、管理规范、信誉好,决定给予扶持,但如何解决担保问题成为当时难点。调查中华夏银行工作人员发现公司日常库存量较大但结构合理,与上下游客户合作关系稳定。通过物流金融业务作为切入点成为华夏银行首选目标,作为新建行首次办理此类业务,华夏银行东营分行及时与上级行进行了沟通。
9天以后的4月24日,华夏银行东营分行最终确定以金融物流产品-货物质押融资给予授信支持,第一笔发放融资600万元。华夏银行的资金像一场及时雨,仅仅9天时间就完成了从申请、调查到审批等一系列手续。在很大程度上缓解了企业流动资金紧张的局面,使企业度过难关。
不久之后,华夏银行又为威玛发放了第二笔融资1000万元,有效解决了企业临时性资金短缺需求,通过后续不断支持,企业资产规模从11968万元发展到现在的21156万元,销售收入从11497万元达到26709万元,充分体现了华夏银行扶持小企业快速发展的助推作用。
扎根东营发展
服务小微企业
在华夏银行东营分行,象威玛钻具这样扶持企业发展的例子不胜枚举。从2010年末,华夏银行东营分行成立中小企业专营机构以来,一年多的时间里,累计发放融资20.38亿元,现授信额度8.8亿元,为105家小企业客户提供了优质金融服务。
华夏银行又是怎样与东营当地的小微企业建立相互信任支持的合作关系的呢?
华夏银行东营分行为小微企业客户专门打造了“龙舟计划”金融服务品牌,根据不同行业,企业发展的不同阶段推出“创业通舟、展业神舟、卓业龙舟”三大服务体系。
“创业通舟”的对象是在创业初期,尚未建立起有效的企业信用,面临担保不足、融资难的小企业；“展业神舟”针对的是成长型企业,初步拥有一定社会信用度,需要多元化融资服务。
“卓业龙舟”的对象则是发展到一定规模、社会信用度较高、现金流相对充裕、融资渠道较多、融资成本相对较低的小企业。在市场细分的基础上,每一家小企业可以找到最适合自己的融资方式。目前,华夏银行东营分行已陆续开发出租金贷、连锁按揭贷等15个系列小微企业金融服务产品。如在各类批发市场等小企业集中的区域,华夏银行推出“商圈贷”,由市场管理方或者行业协会、商会等提供担保,小企业之间联保联贷,在一定程度上解决了小企业贷款信息不对称,独立申请缺乏有效担保等问题。
另外,华夏银行东营分行还根据客户经营特点和模式,单独为小企业制定适合的服务方案,充分发挥“小、快、灵”特点,满足各类型客户金融服务需求,逐步在东营的小微企业中扎下根基,成为与他们荣辱与共、互促互赢的朋友,实现了他们与“企业共成长”的承诺。
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