中银理财帮您科学规划理财人生

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中银理财帮您科学规划理财人生

2014年11月11日　　来源：齐鲁晚报

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　　陈丽　中国银行临盘支行理财经理。

　　　　居家过日子,柴米油盐都要精打细算,而家庭理财也是一样的。但是家庭理财的规划要更为精细,更为长远,更为科学。虽然每个家庭的情况千差万别,但家庭理财规划的步骤与原则却是基本相同的。具体来说,就是设定理财目标,了解家庭财务状况,评估风险承受能力,选择适当投资工具,寻求专业人士帮助。
　　刘先生今年36岁,目前担任国企技术人员,每月家庭收入9000元,而消费支出大约在5000至8000元左右。夫妻俩总觉得自己花钱没有计划性,虽然每月的收入不少,但却经常变成“月光族”。另外两人近期出售了一套住房,有了100万元的资金入账,但夫妻俩准备明年再购置一套新房,所以把这笔资金简单地存为了三个月定期存款就再也置之不理了。但是看着周围同事炒股、买基金、购买理财产品,收益颇丰,刘先生难免也有些着急。
　　经过详细的了解,我们为其重新做了资金配置:其中50万元长期不动款转为我行的五年期安邦财险,年化收益率5.35%；50万元准备明年换房的资金转为适合中期持有的理财产品,年化收益率5.50%,这样稍微转换了一下,一年的收益就比原来增长了25000元左右。另外,我们推荐刘先生夫妇将每月结余存为货币型基金,年化收益率约在4.2%左右,比活期存款收益高十多倍!
　　日子在于精打细算,理财在于科学规划。在生活中,每月按照计划进行强制储蓄,积少成多。久而久之,“月光族”也可以成为理财高手,不信您就来试试吧!
　　陈丽,中国银行临盘支行理财经理。具有国际金融理财师(CFP)、理财规划师、保险从业资格、银行从业个人理财资格。擅长个人与家庭理财分析、客户的交流沟通,问题的分析解决；熟悉股票、基金、保险、黄金等理财产品,并量体裁衣,做出适宜的资产配置和详尽的理财策划。联系方式:4868015

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