本报记者 张夫稳 马云雪
假如你的孩子一周时间把他一个月的零花钱都花完了,然后又不断问你要,你怎么办?假如你的孩子刚吃完肯德基又要买玩具,买了玩具又要吃巧克力……想要的东西没完没了,你怎么办?如果你觉得理财仅仅是大人的事,那你就out了。建行济宁古槐路支行理财经理孙梦菡认为,不仅大人需要理财知识,孩子同样需要。
大大方方和孩子谈钱
有些家长质疑儿童财商启蒙教育的必要性,认为过早让孩子接触金钱教育容易形成拜金主义倾向；有些家长认为“君子不言利”,回避和孩子谈论金钱的话题。
作为专业金融理财师的孙梦菡认为,科学系统的财商教育对于孩子养成节俭、自律的金钱观是很有帮助的。目前,上海和广州的一些小学已经开展了金融理财教育课堂,她认为这将成为一种趋势。
其实,儿童在3岁左右,就开始对钱产生好奇心,对金钱感兴趣,会问爸妈“钱是做什么用的”、“钱是从哪来的”之类的问题,“在儿童对金钱的敏感期,如果家长回避谈论钱的话题,或者简单粗暴地回答孩子‘管那么多钱的事情干什么’,其实是错过了一次特别好的财商教育机会,孩子可能会从别的渠道了解金钱,或者对有关‘钱’的问题绕道而行,更有甚者在潜意识里把‘钱’设为禁区。”孙梦菡说。
孙梦菡建议,家长应该大大方方和孩子谈钱,循序渐进地帮助孩子树立正确的金钱观和价值观。她举例说,在孩子3至5岁期间,教给他认识各种面值的人民币,在去超市购物时让孩子观察买单和找零的过程,让孩子对金钱有个直观的认识。
她也提醒家长,不要一味满足孩子的购物欲,对于不合理的购物要求要正确引导,告诉孩子“这个玩具已经超出我们的预算了”,或者“再买这个玩具,他的郊游计划就要延后,因为郊游预算受买玩具影响出现资金缺口”,而不是简单地拒绝说“这个不可以买”、“这个买不起”。
当孩子上了小学,有了一定数学基础后,家长可以引导孩子学习记账、算利息等金融理财知识,生活中也可以让孩子参与帮忙交电话费、水电费等,逐渐培养孩子管理零用钱的能力。
“孩子长大了,终究要面对生活。”孙梦菡说,“在小时候,家长和孩子谈谈金钱的故事,只要方法科学得当,他们便能形成正确的金钱观,不会惧怕金钱当成洪水猛兽,更不会迷信金钱趋之若鹜。”
众筹治病是保险机遇
目前,很多家长会有给孩子存一笔钱作为教育金或婚嫁金的想法。工作中,孙梦菡也经常会碰到家长来咨询“怎么给孩子存钱”、“给孩子买什么样的保险”之类的问题。
孙梦菡说,对于普通家庭来说,购买保险应优先于购买理财产品,只有家庭有了保障才可以更好谈理财。她经常在朋友圈看到有人得了严重的疾病,通过“水滴筹”等众筹方式来筹钱治病,“这些情况可以通过配置保险来避免。”
孙梦菡介绍,家庭保险产品的配置有优先顺序,比如应该先给家里的“顶梁柱”购买重疾险和意外险,然后才是给孩子买。她特别提醒,为孩子购买保险应本着“先近后远,先急后缓”的原则,购买顺序应该是儿童意外伤害险、儿童住院医疗险、儿童重大疾病险、儿童教育储蓄险及其他,不能本末倒置。
家庭和孩子配置了保险,然后可以对孩子教育金进行一些投资规划。她说,稳健型投资者家长可以通过零存整取、购买期缴寿险产品的方式给孩子积存教育金；有投资经验的家长可以通过基金定投、黄金定投等方式管理孩子的教育金。
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建设银行济宁古槐路支行孙梦菡。
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