一家出事,其它公司跟着倒
募资堵窟窿加速资金链断裂
2014年03月18日 来源：
齐鲁晚报
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最近几个月来,随着烟台小军投资主要负责人范文峰携款潜逃,多起非法集资案件浮出水面,民间投资公司乱象引发了社会关注。在一位业内人士看来,近期非法集资案频发的一个直接原因在于,小军投资案引发了部分市民的恐慌情绪,从而导致提现挤兑,加速了这类公司的资金链断裂。
本报记者 姜宁 李丹
为吸引市民资金 竞相抬高利息
从去年6月份开始,包括烟台在内,国内部分商业银行爆发了钱荒,虽然在几个月之后银行通过多种手段使得钱荒减缓了很多,但是从去年9月份开始,银行贷款投放量持续减少。
“最惨的时候,连对公贷款都停了,房贷三五个月才发很正常,一些企业甚至拿不到贷款。”一股份制商业银行的资金业务部工作人员说。
自此之后,大量民间投资理财公司如雨后春笋般设立。“他们的主要业务就是做小微企业的贷款。”烟台市工商联金融商会会长孙崇信说。
“一下子来了这么多公司,大家为了揽储、争夺市民手中的资金,只好争相提高利息水平。你们家给12%的利息,我就拿15%的利息,换了另一家就成了18%。”孙崇信说,与之相对应的,是企业贷款利息的水涨船高。
上述情况直接加速了投资公司资金链的断裂。山东工商学院经贸研究中心主任房德东说,近来非法集资案频现的原因,主要有几个方面:“一是,投资公司采取募集资金的方式‘堵窟窿’,可能的结果是‘窟窿永远堵不住’,最后只有破产；再就是,贷款企业因为贷款利率过高而无法还贷,导致投资公司收不回来钱,加速了破产；此外,给投资者的利息越来越高,投资公司没有足够的钱兑付给投资者,最终导致资金链断裂。”
民间投资公司“青睐” 保险、银行从业者兼职
烟台一中小型保险公司负责人证实,近来公司发现有一些保险营销员去民间投资公司做兼职。“最近一段时间这种情况很多,但是,保险公司营销员去那些地方做兼职,我们没法管。现在我们跟营销员签订的都是产品代理合同,严格意义上说,这些营销员不是公司的员工,我们又能对他们的工作管辖多少呢?”
此外,记者从曾在某民间投资公司任职的姜女士口中了解到,现在这类公司非常“青睐”保险公司的营销员来做兼职。“这些人有客户不说,营销能力还很强。”
银行方面也存在兼职代理的问题。“前段时间我们开除了一个客户经理。”一国有商业银行办公室负责人说,这名客户经理因为卷入了小军投资案,为投资公司招揽客户,赚中间差价,出事后被公司劝退了。“虽然他最后把钱都还上了,但是我们还是和他说,如果不自行辞职,银行方面就会追究个人的责任。”
和这种情形类似的是,在一些股份制商业银行的理财中心,有一些理财师抱怨,隔三差五就会有投资公司的人来骚扰他们。
“有一点可以确认,让银行或者保险公司的工作人员兼职代销,市民会误以为这类产品是银行或者保险公司的自有产品,自然而然放松警惕。”一业内知情人士说,近期非法集资案频发,跟这一点也有很大关系,因为银行或者保险公司员工带来的客户数量庞大,金额也不少,一旦出现客户挤兑风潮,民间投资公司的巨额资金会被瞬间抽出,从而加速个别公司出事。
约20家民间投资公司 被“约谈”“备案”
业内消息显示,去年底小军投资案发生后,烟台市政府曾在小范围内召开了一个座谈会。“目前政府也意识到了其中的风险。”知情人透露。记者从烟台市金融办得到消息,现在烟台市已经组建了一个专门处理非法集资案的小组。
另有业内知情者透露,去年烟台市公安局对20家左右的民间投资公司“约谈”和“备案”,“是为了防止出现系统性风险,这些公司可能触及了非法集资的红线。”
在业内人士看来,去年底发生的小军投资案,动摇了一部分投资市民的信心,从而出现挤兑和提现的风潮,导致部分公司资金链断裂。“从业内得到的消息来看,很多公司正处于资金链断裂的边缘。”孙崇信说。
烟台市金融办一相关工作人员深感工作的难处。“现在不只是烟台,全国的投资公司越来越多,因为欠缺专门的法律监管措施,金融办现在没法监管,担心监管过度会造成部分公司资金链断裂,引起不必要的恐慌。”金融办只能对这些公司先摸底,及时跟进了解情况。“毕竟现在从上到下没有明确具体哪个部门负责管理这块儿。当然,如果哪个公司出现问题,金融办会负责牵头去解决。”
此外,针对相关案件中反映出来的一些漏洞,3月14日上午,山东保监局烟台分局、烟台市保险行业协会召开了由全市保险公司参加的专项会议,重点讨论行业风险防范方面的问题。其中,杜绝保险公司营销员去民间投资公司做兼职是一项重要议题。“这是违法的行为,确实存在这一问题,我们会重点治理这一乱象。”烟台市保险行业协会秘书长张安澜说。
离职员工回忆: 培训似洗脑 一笔业务提2%
姜女士曾在烟台某民间投资公司任职3个月左右,虽然工作经历不长,但是很多事她记忆深刻。“业务提成比例按照各个公司的规模大小,从1‰到2%不等。投资公司的投资起点大多都是5万元,如果真的拉到‘大单’,则是一笔丰厚的收入。”
让姜女士印象更加深刻的,是入职之后的培训模式。“虽然公司不大,也不知名,但是培训类似洗脑,能让你感觉到,自己的职业特有前途,自己销售的产品特有价值,自己的公司特正规。”在培训时,讲师还会告诉新人,这家公司有这样那样的上层关系背景,和不少正规金融机构有千丝万缕的合作关系,以此鼓励大家的信心。 本报记者 姜宁 李丹
小军投资门口还挂着公司的牌子,一些市民来公司探究竟。 本报记者 李泊静 摄
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