17日,民间投资公司在烟台街头发传单,他们选择的多是中老年人。
文/本报记者 姜宁 李丹 片/本报记者 韩逸
“所谓投资理财,其实是民间借贷”
“最近几天经常有市民来报案,涉及的人数不少,有本地的也有外地的。”烟台市芝罘公安分局参与办理华阳友邦非法吸收公众存款案的民警介绍,去年年底,烟台小军投资案引发了一轮投资公司资金链断裂,这些案件中甚至有上亿元的大案。
烟台市工商联金融商会会长孙崇信告诉记者,“最近三四个月发生了不少这类案件,涉案金额庞大,10亿元肯定是有的。”连他都不知道现在烟台究竟有多少家这类民间投资公司,“不在册的比在册的多得多,涉及金额到底有多少根本无法统计。”
在烟台市人才市场,有很多投资公司在招聘业务员,年薪动辄10万元以上,当记者问及公司有无相关金融牌照时,工作人员则一个劲儿地说,产品绝对高收益,经营绝对合规。
这些投资理财公司推出的理财产品年收益率10%到18%不等,“根本不靠谱,现在连余额宝年收益率才6%左右,银行理财产品在钱荒最厉害的时候也就7%多一点,18%的收益率,他们拿什么回本?”一国有商业银行的理财分析师说。
“其实这不能算理财产品,充其量就是民间借贷的一种创新形式。”孙崇信说,这类公司募集来的资金一般都用于拆放贷给小微企业,投资理财公司不过充当了借贷之间的桥梁而已,“他们连金融牌照都没有,怎么搞理财?”
据业内人士分析,烟台的这些投资理财公司只有极少数“打了政策擦边球”,更多的干脆“踩着红线往上上”。“一些大型的投资理财公司,从市民手中募集资金以后,不打进公司账户,而是直接拆放出去,投资公司扮演了一个中介的角色,所以也就不涉及什么非法集资问题。更多的公司则是直接钱入账户,踩着非法集资的红线野蛮扩张。”
“小微企业六成资金靠民间借贷”
孙崇信认为,造成现在烟台乃至全国范围内的民间投资公司急速扩张的根本原因有两点,“一方面是市民理财渠道少,传统理财收益率低；另一方面是中小微企业贷款难,传统银行基本不放款。”
“有小微企业老板告诉我,现在流动资金60%来自民间借贷,剩下的40%是自有资金或者和朋友借来的,去银行贷款的渠道基本被堵死。”山东工商学院经贸研究中心主任房德东说。
“小微企业去民间投资理财公司贷款,利息肯定在20%以上。”孙崇信说,“贷款利息这么高,小微企业一旦生产净利润低了,就面临资金链断裂的风险,其实很多小微企业到民间投资公司贷款,并不是为了生产,而是为了‘堵’前面的借贷窟窿,这样雪球就会越滚越大,最终导致企业还不上钱,投资理财公司也无法给投资市民兑现。”
老百姓的投资需求则刺激了民间投资机构的发展。鲁东大学商学院博士吴中超认为,当前市民投资渠道一直没有被政府完全放开,“老百姓的金融需求是被抑制的,在这种情况下,民间投资理财机构应运而生,而且发展越来越快。因为这些机构给出的高收益,刚好契合了老百姓高收益的需求。”
从上到下都未明确归谁管
记者走访发现,在烟台市南大街、北马路等人流量较大的地区,经常会有投资公司的工作人员主动向路人发放理财产品的宣传单页,其介绍的理财产品收益率往往比银行同期定期存款利率高3-5倍。
“这种投资理财公司,没有什么前置的审批手续,门槛相对较低。”烟台市芝罘工商分局一负责人说。
至于业务监管,芝罘工商分局一工作人员坦言:“这些投资公司具体的经营方式不归工商局管,工商局只管登记注册,只要这些人的身份合法,符合基本要求即可注册。”当然,如果此类公司涉嫌违法,遭到公安部门查处,工商也会配合公安吊销这类公司的营业执照,“毕竟这个行业从大方面讲,还是金融方面的行业,可能金融行业会出台一些监管的办法。”
对此,烟台市金融办市场管理科的负责人说,在现在的形势下,金融办没法监管。“从上到下都没有明确这事具体归哪个部门负责管理,不过出了事,我们会牵头去解决。”
工商局监管不了,金融办也监管不了,民间投资公司就出现了监管真空,多位金融界人士表示,正是缺乏监管,导致民间投资公司出现了违法操作行为,一旦投资公司出事,只能由公安局在事后处理。
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