到年末,商场、网店的打折促销信息铺天盖地而来,年底购置物品也是许多人的习惯。有人为消费计划过于庞大没有足够现金而发愁,提高信用卡临时额度就成了一种解决办法,而临时额度与普通信用卡额度不同,有超限费、需一次性还清等多种限制,方便生活的同时还需要谨慎使用。
刷爆信用卡又要买“三金” 申请临时额度解燃眉之急
马上到年底了,家在金山路的市民李先生准备和女朋友定亲,但按照女方的要求必须买足“三金”。刚刚付首付买了房正在装修,李先生手头紧张实在凑不出“三金”钱,信用卡的临时额度帮了他一把。
李先生手里有两张信用卡,一张额度为3万元,一张额度为2万元。平时,他主要刷3万元的信用卡,这次买房后的装修款,也是刷的这张信用卡。材料款、人工费加上运费等,3万元的信用卡完全不够用,又刷去了另一张卡上的1万多元。本来打算每个月按最低还款额先还着,不出半年大约就能还清。可女朋友家里催着他们订婚,按照女方的习俗要求,得买好“三金”。李先生陪着女朋友去金店逛了一圈,发现原来感觉不会支出多少的“三金”,怎么也得1万元左右,再看看自己手上的银行卡和信用卡,有点捉襟见肘。
既不想让女朋友失望,却又实在拿不出这么些钱,李先生急得四处借钱。朋友给他想了一个办法,申请信用卡临时额度。李先生虽然用信用卡四五年了,但还从来没申请过。抱着试试看的态度,他向银行客服提交了申请,没想到很快就通过了,给了1万元的临时额度,为期一个月。用这一万元的临时额度,李先生顺利地给女朋友买好定亲“三金”。
对于信用卡临时额度,一些常用信用卡的市民或许并不陌生,但真正用上的市民并不太多。而信用卡的这一功能,实际上也是一个难得的好东西,优点是一般致电客服就能调整,缺点是持续时间较短,适用于消费购物等临时急用关口。在申请方面,与前几年的宽松相比,临时额度的管控越来越严格。
持卡信誉良好 申请相对容易
“我的卡也经常用,怎么申请不了临时额度呢?”“五万的卡才给我2万的临时额度,不能再高点吗?”……对于提高临时额度,一些用卡市民有自己的疑问。从银行部门了解到,申请临时额度的考虑因素并不比申请信用卡时少,各方面都要综合考虑。
前几天,有一张某商业银行信用卡的市民陈女士,申请调高临时额度,去香港旅游时用,没想到被拒绝。陈女士有点想不通,她已经用了这张信用卡2年,去年的时候一次申请临时额度就通过了,怎么这一次就不行呢?陈女士说,当时申请的临时额度也都按时还清,但客服人员告诉她,今年以来刷卡次数较少,另外,有一次房贷逾期一周。尽管陈女士解释,那次逾期是出差导致的,但最终临时额度还是没能申请下来。
东岳大街一家中国银行网点客户经理孙先生解释,申请调高临时额度的方式主要有拨打客服电话,主要是依靠个人以往良好的持卡信誉,这种途径简单快捷。另一种是带着个人新的财力、资产、车辆等证明材料,到银行信用卡部门提出申请。银行在考虑个人申请临时额度时,会基于持卡人平时的刷卡次数及金额、按时还款情况、职业、收入水平、个人资产、信用记录以及持卡时间等多方面综合考虑。
与信用卡申请时不同,申请调高临时额度可以只通过客服电话进行,但考量因素还是非常全面的,一般来说,在提出申请后,客服人员会马上根据客户个人情况全面测评,一两个工作日都能做出答复。临时额度的范围不算太大,大多为信用卡额度的30%到50%之间,有效期过后就降低到正常额度。目前,建行信用卡临时额度3个月的期限较长,兴业银行约一个月。
忽略一次还清 就得多掏腰包
临时额度与普通额度收费、利息与还款等多个方面的不同,一旦疏忽大意,就会给持卡人带来不必要的麻烦。
“临时额度没法做分期还款,持卡人往往会忽略。”16日,灵山大街一处建设银行网点工作人员告诉记者,市民在刷卡时如果超过了刷卡额度,用到了临时额度,那么,临时额度的部分在下一期账单中,会体现在最低还款额里面。曾有市民用了1万元临时额度,最低还款为1万3千元,算了一下感觉不对,找工作人员咨询。工作人员告诉市民,3千元为刷卡额度的10%最低还款额,1万元是他花掉的临时额度。临时额度必须在下一还款日前一次还清,所以计入了最低还款额里面。有的市民使用临时额度是为了购买家电、家具等大额消费品,可能银行提供这类消费的分期付款,但需要注意的是,临时额度没有计算进去。也就是说,对市民最好的办法,就是及时还清临时额度和正常额度的最低还款额。
如果市民使用的临时额度没有在下一个还款日之前还清,部分银行都会收取5%的超限费。同时,还会对未还清的最低还款额收取滞纳金和相应利息,利息约为每天万分之五。“有的持卡人把临时额度与正常额度的待遇混淆了,所以总感觉收到莫名其妙的信用卡逾期和扣费,实际上还是个人疏忽。”某国有银行理财师张女士说,部分银行规定临时额度没有免息期,市民不能把正常额度的免息期计算到临时额度当中,使用之前必须弄明白。
提前一个月申请 用着更方便
如果想尽可能充分地利用一次提高临时额度的机会,市民应该在自己信用卡的账单日前一个月申请,在获得通过后就能尽可能利用一个月时间使用这笔钱。
目前,银行多以一个月为临时额度的使用期限,市民想要申请临时额度,应该在下个账单日来临前做完准备,拿到批准。假设您的账单日是每个月的1日,如果在本月15日提出申请,经过一到两天的审核期批准后,就只剩下不到半个月时间。因为在下个账单日,您所申请的临时额度就到期,只能有半个月的临时额度信用期限。
交通银行信用卡客服工作人员表示,随着持卡人年龄增加,家庭资产、职位、事业、收入等的稳步增长,所持有的信用卡完全可以向银行申请提高永久额度,以避免每次申请临时额度带来的麻烦和计算不到的尴尬。通常,在信用卡正常使用半年后,才能提出申请临时额度,也可以通过书面的材料申请与证明,调整永久信用额度。
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