风险二
风险一
随着银行卡的普及,刷卡消费已经成为广大群众常用的支付方式,越来越多的商家希望申请成为银行卡特约商户、安装刷卡POS机,更好地开展经营、节约成本、方便收款。
POS机属于金融机具,不仅关系到商户的账户资金安全,也关系到广大持卡人的账户资金安全,对此人民银行、中国银联和各收单机构对POS机的申请条件都有严格的、明确的规定。2013年初,国家发改委对不同类别的商户申请POS机制定了不同的价格标准。但一些不正规的POS机代理公司和人员为了抢占市场、贩卖POS机,到处张贴广告或上门向商户宣称“能办理低扣率POS机、移动POS机”、“办理手续极其简易,只需要身份证”等。有些商户贪图低扣率价格,向这些不规范的POS代理公司办理POS机使用,通过这种渠道办理的POS存在较大的风险。
伪造证件申请POS
停用后无处索赔
商户办理POS机要提供营业执照、税务登记证、身份证等材料,根据商户的经营内容按照国家发改委的定价标准办理相应扣率的POS机。但是一些POS机代办公司,利用伪造证件资料申请低扣率POS,向商户进行兜售。这些利用伪造的虚假证件申请来的低扣率POS,因为违反了国家相关机构的规定,被收单机构发现或系统侦测发现后将被要求恢复价格或者封停。
POS被封停后,商户可能已经无法联系这些办理POS代办公司进行赔偿。而这些代理公司伪造营业执照、税务登记证已经触犯了法律,构成了伪造国家机关证件罪。商户使用这些POS机有可能会受到牵连。
代办公司无资质
后续服务无保障
有些办理POS代办公司根本不具备相应的营业资质。在企业人员方面,无专业人员或者员工流动性大。在内部管理上,组织构架不全,风险防控缺失。此外,业务层层转包的情况也十分严重。
因此,从这些没有资质或者管理不规范的公司办理POS机后,商户的资金对账、资金差错处理、机具维修、耗材配送等得不到保障。看起来可能便宜一些,但是享受不到正规的服务,反而让商户在使用中麻烦重重。
盗窃账户资金
蒙受经济损失
目前,有部分诈骗分子骗术升级,伪装成POS代办公司,诱骗商户在其处办理POS、开设账户。商户刚开始安装POS机时,可能到账正常,但随着商户账户内资金的积累或有大笔资金时,就可能出现到账不及时或账户资金不翼而飞的情况,使商户蒙受直接的经济损失。
风险三
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