银行年底
又开打揽储战
离年底大关还有一个半月,银行传统的揽储大战就已经悄然开始。目前银行理财产品的预期年化收益率正在悄悄抬高,一些银行网点开始琢磨年底如何回馈客户才能巩固和吸引存款。业内人士透露,按照以往惯例,资金掮客们也要开始行动了。
“最近银行理财产品的预期收益率基本都在5%以上了,比前一阵还是高了一些。”热衷购买银行理财产品的王女士根据手机收到的银行短信,得出这样的结论。而普益财富近日发布的最新理财产品周报也印证了王女士的结论。
由于央行和银监会三令五申禁止“高息揽储”,前几年盛行的给大额存款客户送礼品和返现的“潜规则”已不再那么明显,但银行之间对客户和资金的竞争仍在继续。某国有银行的客户经理称,最近他们网点正在琢磨年底怎么给贵宾客户一些回馈,使他们可以安心把资金留在本行。因为一到年底,一些中小银行的理财产品的预期收益率就会冲上去,如果明显高于他们行,部分客户可能会选择把钱转走。
有业内人士透露,每到年底,就是资金掮客活跃的日子。这些人平时就是银行的正常客户,但到年底的时候,他们会逐家打听哪家银行可以给更高的贴息。所谓贴息,是指正常利息外,根据存款金额大小额外付给储户的“利息”。虽然这是监管严禁的“高息揽储”行为,但部分银行网点或银行工作人员迫于存款压力,也会“铤而走险”,采取比较隐晦的手法操作。资金掮客如果发现银行的回报很理想,就会在短期内调集巨额的资金存入指定银行。 (程婕)
P2P再爆“限提”
收益率超24%慎入
两家网贷平台的网站近日公告表示公司出现流动性危机,暂停提现。至此,11月出问题的网贷平台已经达到15家。人人聚财CEO许建文表示,选择网贷平台的时候,应该关注平台的运营模式,选平台时要看是否有足够多的担保机构做分散风险,同时,别一味追求高收益,P2P网贷平台给出的年化收益率超过24%就要谨慎。
对于网贷平台不断出现的问题,专家建议投资者应从四个方面进行风险控制:
第一,对于投资人而言,选对平台很重要。真实性和透明度是选择平台的第一要领。第二,平台团队也是重要考量指标,坚决不碰不专业的团队运营的平台。建议选择有金融从业经验,有一定资历的平台团队,能够建立起良好的风险管理模型。目前来看,很多唯利是图的人,见眼下P2P网贷平台监管缺失,不管团队有无相关经验、能力,上线平台圈钱。出问题的大多是没有从业经验的小企业或者是小老板建立的平台。第三,看平台风控能力。首先要看风险是否足够分散。第一个是看平台借款金额,如果是资金太大了,这种风险会非常大。如果是大项目在P2P借钱,估计也不是很好的项目。这样的客户在银行借不到款,那么投资者就要谨慎审视借款方的资质。而一些小项目银行不做的,或会是优质的客户。选平台时要看是否有足够多的担保机构做风险分散。此外,虽然有很多网贷公司承诺要本金兜底,投资者要注意一些平台自己成立担保公司,其实这样只是左右手互倒,风险仍在这个平台上。第四,一些新上线的平台,通常会用畸形的高收益吸引眼球。如果P2P网贷平台给出的年化收益率超过24%就要谨慎。投资者要记得如果选择高回报,那你也就选择了“高风险”的可能性。 (周亮)
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