高点定位促转型做大投行助实体
2015年05月28日 来源：
齐鲁晚报
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滨州建行“助保贷” 助力小微企业发展
滨州建行服务小微系列报道之二
为有效支持小微企业快速发展,建设银行滨州分行积极开办“助保贷”业务。该业务充分运用政府增信平台,为小企业发展提供全方位的金融服务,对构建政府、银行和企业的三方共赢局面起到了积极的推动作用。
“助保贷”业务,是由地方政府和建行共同筛选企业组成“小微企业池”,由政府提供的铺底资金和企业缴纳的助保金共同组成“助保金池”,由建行向“小微企业池”内企业发放流动资金贷款的业务。单户贷款额度最高可达3000万元,用于支持小微企业生产经营周转,还可以随借随还、循环使用,灵活满足企业的融资需求,减轻融资成本负担。
该业务具有如下四大优势:
1、门槛低。以政府铺底资金作为诚信平台,企业只需缴存少量的助保金,同时提供50%的担保或抵押,可有效解决小微企业担保难、融资难问题。
2、见效快。“助保贷”采取批量化运作模式,由政府组建助保金管理机构与银行共同筛选成长型强的优质小微企业,并以政府助保金管理机构为主,组建助保金池,能够迅速为多家企业提供批量化的信贷支持。
3、政策优。建行山东省分行为“助保贷”设置了专门的绿色通道,在信贷政策、客户准入、贷款规模等方面对“助保贷”优先支持。
4、流程短。与传统业务相比,该产品业务流程更加快捷优化,其中500万元(含)以下贷款无需企业提供往年财务报表。
该业务为小微企业解决了以下难题:
1、有助于解决融资担保难的问题。小微企业风险较大,在银行获取融资一般较为困难,银行往往更愿意贷款给大企业或政府基建等领域。而助保金业务的有效开展,在政府增信的基础上,将降低银行准入门槛,使广大小微企业更容易在银行获得融资支持。
2、有助于降低企业的融资成本。助保金贷款由于有政府的增信支持,企业只提供50%以内贷款额度的担保,较大程度上降低了对企业的担保要求,从而也就将企业的担保费用降低了50%,进而降低了企业的融资成本。
建行滨州分行自开展“助保贷”业务以来,在市、县两级政府及相关部门的大力支持下,截至2015年4月底,已形成“助保贷”贷款余额2.05亿元,为全市小微企业的持续快速发展注入了动力。
今后,建行滨州分行将一如既往地秉承“与滨州同发展、与企业共成长”的经营理念,继续以助推小微企业成长为己任,把“助保贷”业务作为主打产品,切实为小微企业解决融资难、融资贵、担保难的问题,努力培植优质小微企业群体,为支持滨州经济发展做出更大贡献。
2015年中国经济发展进入“三期叠加”的新常态。面对诸多不利的情况,建行滨州分行积极转换思路,做好高点定位精确转型,明确自身发展方向提出了“三步走”策略,锁定新型融资突破口,大力发展投行业务。
一是走出去进行培训。我行专业投行团队人员利用周末、晚上等时间走进基层行,针对具体人员进行产品培训。从产品定义、适用对象、融资额度、用途期限等方面详细讲解,拓宽基层客户经理横向服务能力。
二是走出去了解需求。客户经理积极到现场与客户对接,积极了解客户需求,为客户量身定做合适的投行产品,差别化管理目标客户,纵向深度定制个性方案,解决客户资金困难。
三是走出去加强沟通。全力提升服务沟通效率,为推进业务审批速度,经办人员就业务进度、遇到困难、业务心得等与上级行进行充分的沟通与交流,真正做到“以客户为中心”,畅通交流渠道。
截至2015年4月底,建行滨州分行共实现投行融资80亿元,融资额远超历年全年投放水平。其中私募债券2亿元,理财产品18.8亿元,中期票据15亿元,短期及超短期融资券44.2亿元,为辖内实体经济的发展起到了巨大的推动作用。
(通讯员 李海峰 郭宁宁 张兴杰)
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