助力小微银行争做排头兵
创新服务、完善机制,山东银行业不断满足经济大省新需要
2016年12月23日 来源：
齐鲁晚报
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提
要
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近年来的山东金改把着眼点放在了实体经济上,特别是提高小微企业的信贷可获得性。对于省内企业来说,一提到融资想到的也往往就是银行贷款。这就要求银行业通过完善考核激励机制、创新抵质押物等措施,推动银行机构改善和创新服务,深入挖掘资金供给潜力,努力满足实体经济融资需求。
银行业稳定发展 山东坏账处置能力增强
本报记者 张頔 姜宁
1.
拓宽信贷增长空间 海域、滩涂都能抵押贷款
2.
农信社银行化改革收官 涉农贷款延续首位
据山东省金融办负责人介绍,我省实施金改以来,农村承包土地经营权、农房、林权、海域使用权、知识产权等抵质押贷款业务得到较好推广,信贷资金更多流向小微企业、“三农”、服务业、棚户区改造等经济薄弱环节。贷款利率明显下降,今年6月,全省一般性贷款加权平均利率为5.6%,同比下降0.9个百分点,为2012年7月以来最低水平。
记者在基层采访时也有这种感受,抵押贷款的种类创新,为农户和中小企业解决资金需求开辟了一条便捷、有效途径。这一模式的推广,告别了过去贷款抵押方式单一、企业守着山海资源讨贷难的问题,大大丰富了企业和个人获得贷款的机会。
拥有2万余亩海域养殖区的威海长青海洋科技股份有限公司,具有全省甚至全国都是一流的养殖能力和技术。由于资产主要在海上,传统的土地、厂房等可抵押固定资产少之又少,该企业过去很难从银行获得融资支持。然而随着金融改革的推进,海域使用权抵押融资帮了长青科技的大忙,很快公司就拿到了威海中行4000万的资金支持。资金链缺口补上后,生产规模扩大顺理成章,形成了藻类、贝类两大品种相结合的生态育苗、养殖格局。
从海洋中获得贷款的不只是威海企业,位于黄河入海口的东营,也推出了滩涂抵押贷款。东营近海滩涂含盐度低,含氧量高,有机质多,饵料丰富,成为海参等产品养殖“宝地”。由于企业承包的近海滩涂只有承包经营权,并没有土地使用证,按现行规定不能办理抵押贷款。
为了帮助企业解决贷款难的问题,东营的金融机构了解到近海滩涂承包权实质上是荒地、荒滩等承包经营权,属于不动产用益物权,符合担保方面的有关规定。为了有效认定抵押资产,当地银行以企业实际支付的近海滩涂承包价款加上垦荒实际投入之和作为基础,确定抵押价值,并设定最高抵押率。在办理抵押登记的过程中,用企业拥有的《水域滩涂养殖证》成功办理了抵押手续,并发布了抵押公告,从而实现了贷款的发放。
除了服务模式上的创新,我省还积极推动城市商业银行完善治理结构,延伸服务触角。截至目前,我省城商行分支机构已实现县域全覆盖,并全部设立服务小微企业的专门部门或专营机构；省内14家城商行资产总额达到1.26万亿元,是2012年的1.94倍。截至今年6月末,村镇银行已达到128家,居全国首位,比2012年末增加64家。
深入推进农村信用社银行化改革也是“金改22条”中提出的一项重要工作。截至目前,全省已有109家农商行挂牌开业(剩余1家也已批筹),比2012年末增加84家；推动省联社成为全国首批改革试点单位,办事处改区域审计中心等工作稳步推进。
山东省农村信用社联合社理事长张建民介绍,在农村信用社银行化改革过程中,山东省联社确定了打造多元化、本土化股权结构的目标,指导改制法人机构广泛引进民间资本,凡是认同服务“三农”战略、追求长期投资价值的民间资本都可以参与农村信用社改革。在实际工作中,引进了优质民营企业、农业产业化龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、个体工商户、农村种养大户和社会自然人等投资入股,做到了“改制不改姓,改名不改向”。
通过改革,全省农村商业银行资本实力持续壮大,抗风险能力明显增强,经营范围进一步拓宽,产品和服务创新能力逐步提升,体制机制优势得到充分发挥,发展速度、质量、效益和社会贡献度均有了大幅提升,农村金融主力军作用得到了充分发挥。
截至2016年6月末,全省农村商业银行各项存款余额1.51万亿元,各项贷款余额9635亿元,资产总规模超2万亿元；涉农贷款余额6843亿元,涉农贷款余额、增加额连续11年在全省金融机构和全国同行业排名第一；小微企业贷款余额4023亿元,占全省银行业金融机构小微企业贷款的40%。
3.
破除企业贷款难 政府来做引路人
累计走访企业达3334家次,“一把手负责制”切实解决企业融资难题。今年5月初,青岛市金融工作办会同人民银行青岛市中心支行启动第三批驻青银行负责人走访千家企业活动,组织全市36家银行机构对近1500家企业进行实地走访。
经过两个月的走访对接,银企达成融资协议506.2亿元,带动上半年全市各项贷款新增1070亿元,同比多增418.7亿元,增量超去年全年信贷增量,也创下了青岛市历史上半年贷款投放过千亿的最高纪录。
“你们银行不能惜贷、抽贷,实体经济是全市经济发展的命脉,而一些企业老板的贷款求助电话都已经打到我这里来了。”2015年5月,时任青岛市副市长的刘明君在一次会议上对青岛43家银行行长说。
就在刘明君开完会后的一周后,位于胶州市铺集镇工业园的青岛中兴达橡塑有限公司内,迎来了一位“财神爷”。在以往,就算是高达6000万元的信贷业务投放,顶多是青岛农商银行胶州支行行长范元钊或总行主管对公业务的副行长丁明来考察,而这次是青岛农商银行行长刘宗波亲自带队。
“未来3年,青岛农商银行将给予你们最高6000万元的信贷规模。”在看完了原料仓库、辅料仓库、生产车间和会计台账之后,刘宗波对中兴达老总刘武忠说。放在以前,中兴达要申请这么一大笔贷款,至少要走一个月的审批程序。“这次,我们从拿到企业贷款扶持名单,到为中兴达授信成功,一共用了十天时间。”青岛农商银行胶州支行公司业务部经理周雷说。
据了解,中兴达只是在行长走基层活动中千万家受益的企业之一。从去年至今,青岛市已开展三批驻青银行负责人走基层活动。
在走访活动中,各银行均成立走访工作领导小组,制定走访方案,将任务层层分解,确保有序推进。各级分支行或经营单位负责人带队开展实地走访,与企业集中面对面座谈,全面、深入了解企业生产经营和融资需求情况,积极向企业宣传政策、介绍产品、设计融资方案。对符合信贷条件的,现场达成融资协议,力争做到应贷尽贷；对于暂不具备融资条件的,将企业列入重点扶持对象,设法通过后续融资培育及创新产品推广,解决企业的融资难题；对于暂无新增融资需求的,与企业建立了定期联络机制,保障后续服务质量。经过了一年多的努力,共对全市一千多家企业提供了几千亿元的信贷支持。
2016年12月16日,利用增资扩股的方式,作为国内首家市级AMC(资产管理公司)的青岛市资产管理有限责任公司已先行一步。未来,在处理全省金融业坏账方面,山东省又多了一项强有力的保证。
据悉,自2013年以来,山东省银行业坏账增速加快,随之而来的还有利润增幅放缓,业绩下滑等问题。为了更好地促进银行业良性发展,山东省自去年以来成立了多家省级资产管理公司来处理银行业不良贷款。
此次,青岛资管启动增资扩股之后,注册资本将从10亿元增至30亿元,并引入招商证券、青岛港、青岛铁投等3家新股东。本次增资后,招商投资、青岛港、青岛铁投在青岛资管中的持股比例分别为30%、20%、16.7%。
从新股东资方来看,青岛港、青岛铁投均为青岛市属国企,增资后青岛市国资委仍是青岛资管的第一大股东,间接持股达70%。值得注意的是招商投资的进入,据了解,招商投资大股东是A股上市公司招商证券,而这也是券商首次以增资方式进入地方AMC。
不只青岛金管有扩股冲动,今年10月31日,作为山东唯一省级AMC的山东金管也发布增资扩股公告,宣布拟将注册资本由20.3亿元增至100亿元以上,有望成为全国最大省级AMC。据了解,因具有不良资产处置功能,AMC在业内俗称“坏账银行”,而谈及不良资产处置的市场现状时,山东金管总经理姬玉璐表示,山东省银行业的不良贷款率这几年持续增长,且银行贷款的向下迁徙率不断提升,全省仍有2000多亿元处于不良边缘。
青岛资产、山东金管出台连续动作之后,山东省银行业不良贷款的数额在部分程度上也得到了遏制。“青岛方面通过设立一些国有坏账处置公司,银行不良率有所降低。”在谈到去年三四季度起青岛市银行不良率下降时,青岛市金融办副主任王锋告诉记者。
一些银行信贷部一线领导也都认为,要全面解决我省银行的不良贷款问题,仍得一段时间,这既需要我省经济保持长效增长,又需要淘汰落后产能,加大新产业的发展投入力度。
“从目前的经济走势来看,经济结构调整阵痛,新旧动能转换相互交织,经济下行压力依然很大,结构性矛盾仍然突出,特别是结构性产能过剩比较严重,企业杠杆率高企,要让银行业不良率上升趋势得到有效遏制,还得花比较长的时间。”
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