提
要
山东金改22条中,对保险业的创新发展有不少期待和要求。该文件颁布一年之后的2014年8月,国务院发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,保险业内称之为“新国十条",此后我省也印发相关文件,让其正式在省内细化、落地。
4.建立市场巡查制度 使监管更有效
本报记者 张頔
1. 人身险保费全国第三,增速创下历史新高
记者从山东保监局了解到,山东金改启动以来,保险业服务能力明显增强,并不断拓宽保险服务广度和深度。截至2015年底,山东省共有各层级保险机构6690家,位居全国第一,省级及以上公司87家,比“十一五”末增加了24家。全省共有保险专业中介法人机构184家,保险从业人员58.98万人。保险经营管理和服务水平快速提高,保险业务发展水平不断提升,区域结构不断优化。2015年,全省完成保费收入1787.6亿元,保险密度和保险深度分别达到1815.4元和2.84%,比2012年提高650.6元和0.58个百分点；今年上半年实现保费收入1386.8亿元,同比增长40.69%。
人身险市场方面,截至2016年6月底,山东(不含青岛,下同)有市场主体48家,另有2家公司在筹,市场容量持续扩充。其中,中资公司32家,外资公司16家；寿险公司41家,专业健康保险公司3家,专业养老保险公司4家。
人身险行业表现抢眼,保费增长创历史新高。2016年上半年,全省人身险公司保费收入915.8亿元,在全国排名第3位,同比增长51.7%,增速为历年最高,高于全国1.4个百分点。产品结构出现分化,普通寿险成为主力险种。普通寿险和健康险成为保费增长的引擎,保费收入456亿元,同比增长79.9%。健康险实现保费130.5亿元,同比增长122.8%,表现出较强的社会需求。分红险优势不在,保费310.9亿元,同比仅增长13%。万能寿险占比增加,保费3.4亿元,同比增长8.9%。
财产险市场方面,截至2016年上半年,山东省共有产险省级分公司36家。财产险业务发展稳中有升,累计实现保费收入280.66亿元,同比增长12.01%,增速同比上升2.25个百分点,保费规模位居全国第四。信用保险、健康保险、责任保险等非车险业务增长较快,分别增长149.28%、77.94%、45.88%,业务发展基本呈现出稳中有升的局面。累计实现承保利润14.69亿元,同比增加0.62亿元,利润总额保持全国第四。
2. 政府市场相结合,新兴险种推广落地更快
保险业的创新发展,离不开新兴险种的推广——生猪价格指数保险、订单贷款保证保险、菜篮子工程保险、农房保险等特色险种最近几年在我省都取得了不错的进展。
比如在首台(套)技术装备及关键核心零部件保险(简称“首台套保险”)这一险种的推广过程中,山东保险业就坚持政府与市场结合,推出首台套保险补偿机制,这是公共财政以市场化方式支持产业发展的又一创新,对加快装备制造升级有重要推动作用。
装备制造业是国民经济的基础性和战略性产业,是各行业转型升级、技术进步的重要保障,是体现一个区域核心竞争力的重要标志。针对首台套高端装备产品用户不信任、不敢用、不愿用难题,2014年,我省创新财政支持产业发展方式,率先在全国建立首台套技术装备和关键核心零部件保险财政补偿试点,激发保险功能,以市场化方式分担用户风险。
首台套技术装备保险补偿机制,是由省经信委制定首台套技术装备推广应用目录,省保监局指导保险公司设立针对首台套产品的专业险种,装备制造企业投保,省财政补贴投保企业保费。2015年,省财政厅、省经信委、省保监局联合印发《山东省首台套技术装备及关键核心零部件保险补偿财政扶持办法》,对首台套技术装备和关键核心零部件进行重新认定,取消产品价值和所属领域的限制,使保险补偿范围扩展到整个装备制造领域。新增首台套技术装备综合险,进一步扩大了保险补偿的扶持范围,将补偿比例由试点期间20%-70%,统一提高到按不高于3%的费率上限及实际投保年度保费的80%,保险补偿比例得到大幅提升。
自2014年实施首台套保险补偿政策以来,全省累计有52家企业投保产品57个,财政补助资金累计3194万元,被保产品价值40多亿元,有效打消了用户顾虑,促进了首台套产品市场推广应用。常林集团高端液压件、高效节能挖掘机和盛瑞传动8AT变速器项目借助保险平台,迅速打开了市场,销量大幅增长。其中,盛瑞传动8AT变速器2015年销售3万台,销售收入3.27亿元,同比增长4倍,今年订单已达8万台,销售收入将突破10亿元,占公司收入的比重由2015年的40%提高到70%,实现了产品结构的优化升级。
3. 以省为单位推行大病保险,保障民生能力更强
金改3年以来,山东保险业服务保障民生功能发挥更加充分。2015年实现农业保险保费收入17.74亿元,是2012年的2.07倍；今年上半年又同比增长19.5%。据统计,2016年上半年,我省农业保险承保农作物5421万亩,承保大小牲畜349万头(只),共为890万农户提供了279.33亿元的风险保障,已向19.74万农户支付赔款1.63万元。蔬菜目标价格保险业务保持了快速增长,承保蔬菜88余万亩,保险金额22.48亿元。安全生产责任险为矿山、危险化学品和烟花爆竹等行业提供601.87亿元的风险保障,共支付赔款1106.57万元。医责险共为3721家医疗机构承担16.05亿元风险,赔付责任损失2086.25万元。环境污染责任保险上半年共承保29家企业6813万元风险。
下一步,我省还将运用政府引导、市场运作、立法保障模式,大力发展与公众利益关系密切的环境污染、食品安全、医疗责任、实习安全、校园安全等领域责任保险,充分发挥责任保险在事前风险预防、事中风险控制、事后理赔服务等方面的功能作用。在公众聚集场所、火灾高危单位全面推行火灾公众责任保险。推动医疗责任保险发展,争取扩大到基层医疗机构。大力发展安全生产责任保险。在食品加工、餐饮服务等行业推行食品安全责任保险,逐步扩大食品安全责任保险覆盖面。发展养老机构综合责任保险。探索开展城市住房质量责任保险。
我省在全国率先以省为单位推行大病保险,覆盖近6700万居民,有效缓解了“因病致贫、因病返贫”问题。大病保险对贫困人口执行优惠政策:起付标准减半,医疗费用每段补偿比例提高5%,年度最高支付限额提高到50万元。2016年上半年,全省有效保单达5811万件,为2.07亿人次提供了16.67万亿元保障。
截至2016年6月底,全省“银龄安康工程”累计参保人数262.9万人次,累计风险保额513亿元,赔付2.07万人次、4282万元。4家养老险公司为494家企业提供企业年金服务,累计受托管理基金176.51亿元,投资管理基金188.97亿元,管理账户3.86万个。3家公司与社会保险经办机构合作,为枣庄、临沂等5个市城镇职工提供大额补充医疗保险服务,承保34.3万人,当年累计赔付515.9万元。
“金改22条”、新“国十条”和山东省政府贯彻实施意见、发展健康保险的意见等一系列政策文件相继发布实施,使得保险发展环境极大改善。推进保险行业文化建设,深入践行“守信用、担风险、重服务、合规范”的保险行业核心价值理念。社会信用体系建设不断推进,群众保险意识日渐增强,社会公众通过商业保险分散和化解风险的能力逐步提高。
保险监管工作也更加有效。深入践行“为民监管、依法公正、科学审慎、务实高效”的保险监管核心价值理念。加强保险公司内控监管,建立了延伸至基层的风险防控网络及风险责任人制度。建立保险市场巡查制度,加强分类监管,充分发挥非现场检查作用,加大现场检查力度,清理整顿保险中介市场；加大处罚和责任追究力度；健全市场准入退出机制。着力防范化解风险,加强风险动态监测和预警,健全风险防范应急预案体系,开展风险排查,加强涉嫌非法集资、保险诈骗等案件风险防控和处置,守住了不发生区域性风险的底线。更加重视保险消费者权益的保护,持续开展车险理赔难和寿险销售误导综合治理,开通12378维权热线,开展“诉调对接”机制试点,完善了保险纠纷调处机制。
下一步,我省还将强化保险信息的披露工作,完善信息披露制度,提高保险经营透明度,增加保险机构、保险从业人员的违规和失信成本,加大行业内部监督和社会外部监督力度,充分发挥信息披露的市场约束功能和奖惩机制。规范保险产品信息发布与宣传行为。定期披露保险消费者投诉情况。加大对违法违规行为查处信息的公开披露力度。建立健全保险服务评价及信息披露制度。
山东金改启动三年以来,保险业市场化改革持续推进,进一步激发了保险市场的活力。商业车险条款费率改革、寿险费率改革等促进保险定价机制不断完善。保险资金运用体制改革持续深化,拓宽了保险资金运用范围。保险监管体系改革继续推进,第二代偿付能力监管制度正式实施,保险监管向“放开前端、管住后端”转变,取消和调整部分行政许可项目,完善事中、事后监管手段。保险消费者权益保护、保险中介市场、互联网保险等方面的新体制、新机制陆续建立,各项改革不断深入。
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