民生银行“互联网+”新打法:
聚焦“生e”链 发力“圈”金融
2015年07月06日 来源：
齐鲁晚报
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“互联网+”概念给各行各业注入了创新活力,金融机构也在借助互联网选择适合自己的商业模式与市场切入点。在消费互联网向产业互联网升级转型的阶段,互联网金融主要集中在个人理财市场,及中小微企业的P2P融资领域,针对大中型企业的投融资需求并没有出现代表性的互联网创新模式。
构建自己在互联网体系中的价值链,中国民生银行的策略是:主动跳出传统金融服务惯性,聚焦企业生意链条核心环节,为实体企业建立“信息圈”,提供“圈金融”服务。
构建网络金融综合服务平台
据悉,民生银行提出了“小圈子,大生意”、“心越近,行更远”、“企业邦,帮企业”、“民生圈,企业圈,企业家的生意圈”等核心理念,并借助在贸易金融领域的领先优势,以交易银行业务为核心,筹备建立具备互联网基因的网络金融综合服务平台。
该平台以“搭平台、接客户、跨商务、积数据、建生态、促转型”为主题,围绕构建“金融+商流+数据”商业生态体系为中心,以资金流服务提升为基础,通过金融门户和银企互联吸引和聚集企业客户流量,按照“金融-综合-平台-跨界(商流)-数据-综合生态圈”的方向发展。
据介绍,该平台将围绕产融结合规划构建一个面向产业链、行业群、企业上下游的线上综合金融服务平台。借助该平台,民生银行将为实体企业提供全方位的供应链管理与投融资服务:一方面广泛与互联网、实体企业开展深度合作,发挥各自优势形成产品功能及客户体验的互补,积极拓展资源置换合作空间；另一方面大力发展平台的联盟接入能力,实现与更多第三方平台的数据交换与协同,提高上下游企业间的经营效率,最大限度发挥企业交易数据的金融价值,促进实体企业产融整合。随着平台价值空间提升、企业交易成本下降、商业模式驱动力改变的综合结果,该平台将演化为独立于传统金融机构、纯中介、去中心化的金融行业撮合平台。
中国民生银行聚焦重点区域和重点领域的战略客户,通过平台提供的金融+商务协同服务、“线上+线下”的综合金融服务模式,不断提升此类客户收益水平和服务体验。同时为战略客户的上下游企业提供更公平、高效、便捷、安全和低门槛的普惠金融服务。
四举措推动公司业务互联化
为达到上述目标,民生银行深入整合了交易银行体系,并在今年1月率先成立了公司网络金融与现金管理部,专门负责产业链客户需求分析、业务支持平台建设、交易数据沉淀、生态联盟拓展等,加快推动交易银行等公司业务产品的互联化。
为了在公司网络金融这一新领域取得新突破,民生银行着力推行了四大举措:
一是深化供应链金融服务模式,聚焦“生e”链服务。一方面,围绕核心企业,盘活企业资金链；另一方面,通过产融结合打造特色产品模式。目前,民生银行已与包括珠海格力、东北玉米、太原焦化、长春汽车等200多家大型生产企业建立了稳定的合作关系,并为这些企业的上下游数千家供应商、经销商提供结算、融资、现金管理、财资优化等综合金融服务。
二是快速推进公司业务线上化。3月下旬,民生银行独立开发的线上预付类金融服务模式上线,不仅在融资、还款、提货等环节以电子协议代替了纸质协议,还引入了电子签名、电子验签等科技手段,实现了全线上化操作。这样既降低了业务办理成本,又提升了客户体验。
三是加强了针对战略及集团客户的财资管理服务。一方面帮助集团客户实现了资金在企业内部的高效调拨及应用,支持企业建立起自己的“内部银行”；另一方面改造升级了支付结算、增值理财等产品,满足了传统企业的在线支付结算及投资理财需求。例如支持商户网上收款的“e支付”,企业与民生银行一次接入,即可支持20多家银行的B2C和7家银行的B2B支付,大大拓展了网上业务渠道。再比如开放型财富管理产品“流动利A”,既可保证企业资金的安全性、流动性,又能实现账户余额资金的自动投资增值。目前民生银行的“现金池”服务客户已超过1200家,力助许多集团企业实现了资金的快速归集及统筹管理；“银企直联”服务客户超过了550家,实现了众多企业ERP系统与民生银行系统的实时对接。
四是加快公司网络金融服务平台建设。围绕产业链客户的金融服务需求,民生银行在线整合了融资、支付结算、投资理财等产品销售渠道,打造了线上供应链金融、在线财富管理、重客网络收单管理、订单协同和金融门户等平台,实现了“交易金融+互联网金融”的深度融合。同时,民生银行还将这些平台开放给所有合作伙伴,实现了功能互补、客户共享、价值共创。
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