2013年,是农行山东省分行加快经营转型的一年。这一年,该行以改革创新为主线,积极支持我省经济社会发展,不断提高自身经营管理水平和价值创造水平,配合山东省中小企业办、山东银监局分析评价中小企业7500家,筛选推荐400家重点项目库入库企业和112家政府财政贴息备选企业。2013年,该行累计发放小微企业贷款260亿元,有力支持了全省中小微企业发展。同年,该行先后荣获“中国服务县域经济十佳银行”、“山东服务‘三农’优秀企业”、“山东省管理创新十佳企业”等荣誉称号。
扎根中小企业
助推全省经济发展
2013年,农行山东省分行牢牢把握服务实体经济这一根本任务,坚持信贷投向与政策导向、支持重点与全省经济布局相匹配,坚决落实好省委、省政府“稳增长、调结构、促改革、惠民生”的各项部署。
农行山东省分行针对山东各区域经济发展特点和中小企业融资特点,不断创新产品,最大程度满足中小企业融资结算需求。为解决中小企业“担保难”问题,该行通过推行应收账款质押、股权质押、房抵贷等融资方式,打破了中小企业融资难的制约瓶颈。此外,该行为中小企业客户提供人民币跨境结算、国内信用证业务、出口订单融资、应收账款质押以及规避汇率风险的联动产品等,有效拓宽企业的融资渠道,及时为企业提供信贷资金支持。
2013年,农行山东省分行积极参与中、小、微企业金融支持计划,配合山东省中小企业办、山东银监局分析评价中小企业7500家,筛选推荐400家重点项目库入库企业和112家政府财政贴息备选企业。该行加强了小微企业信贷资源保障,省行对各二级分行匹配专项信贷计划,专门用于支持小微企业业务发展,并不得挤占挪用,优先保证小微企业业务发展。结合实际,制定了《中国农业银行山东省分行关于信贷支持小微企业的实施意见》,出台了调整完善信贷准入政策、调整完善信贷业务授权管理、降低经济资本占用等10项具体措施,为加大小微企业支持力度提供了政策支撑。
山东淄博市博山区一家生产化工机械设备、配件的小型企业,前段急需资金2600万元扩大规模生产,在这关键时刻,农行博山支行的“简式贷”信贷产品成了“及时雨”,在短短的一周内,2600万元贷款发放到位,企业拿到资金后迅速扩大生产规模,解决了订单的需求。
该企业负责人在接受采访时说:“像我们这样的小企业本身资金就不雄厚,扩大生产的机会来了,单靠自己的实力还真抓不住,所以贷款速度是摆在首位的。农行简式贷给了我们二次发展的机会,也成就了我们公司”。近年来,农行山东分行利用创新金融服务,关注小微企业客户金融服务需求,促进了小微企业的健康成长。截至2013年末,山东分行小微企业贷款余额达214.19亿元,较年初新增47.63亿元,贷款增速比全行贷款增速高出19.15个百分点。
强化金融创新
不断提升服务水平
为提高服务微小企业运作效率,农行山东分行进行了内部机制和体制创新。该行建立完善小微企业金融服务专营机构,加强专业化运作。省行成立了小企业金融部,在各二级分行设立小企业金融服务中心。完善“六项机制”建设,确保业务优先发展。细化利率定价机制,对综合回报高、风险相对较低的小微企业根据情况给予优惠利率。完善业务流程,提高信贷审批效率和专业化水平。强化激励约束机制,对小微企业业务实行专项考核。
山东分行不断加大产品创新力度,根据区域经济和小微企业生产经营特点,先后创新推出了小企业简式快速贷款、中小企业动产质押贷款、小企业应收账款质押融资、小企业工业厂房按揭贷款等小微企业信贷业务产品。推出了小微企业“金色通道”计划产品专属品牌体系,将现有12种小微企业专项信贷产品,根据产品特点和不同的目标客户群体划分成“快易贷”、“智动贷”、“质通贷”、“特别服务计划”四大系列。组织开展了“园区攻坚”营销活动,加大对国家级和省级开发区内小微企业营销支持力度,园区签约率达到80%以上。
农行山东分行针对县域经济特点,创新推出了“动物资产抵押担保”贷款,探索出了“农行+政府+特色产业+上下游企业、农户”的“黑牛产业模式”,累计向养殖户、龙头企业提供了约2亿元资金支持,有效缓解了技术创新型畜牧养殖企业担保难、贷款难的问题。
该行加强产品与担保方式创新,支持县域优质中小企业健康发展。加大对县域中小企业动产质押融资、县域钢结构抵押贷款等十项特色产品的推广力度,不断提升县域中小企业金融服务水平和市场竞争力。截至2013年末,十项特色产品贷款余额达到76.6亿元,惠及企业812家,有效提升了县域中小企业客户群体的规模和质量。
“我们公司的发展离不开农行的支持。”山东潍坊润搏机械有限公司负责人李志强如是说。潍坊润搏机械有限公司原是一家从事机械配件制造销售的小微企业,产品供不应求,但因流动资金紧缺使公司发展处于停滞,农行潍坊分行了解这一情况后,通过小企业简式贷、订单融资、银行承兑汇票等多种方式为其提供了信贷支持,使公司发展走上了快车道。目前,公司已成为当地颇有名气的集精密铸造、加工于一体的综合性民营企业。
农行兖州市支行持续加强对科技型、创新型、创业型小微企业的支持力度,大力支持中小企业产业集群发展,重点支持农机、纸业、橡塑、食品、医药等产业集群。充分利用中小企业融资平台、银企对接现场会诊会,与20家小微企业达成了对接意向,帮助企业解决在企业融资、银行服务、财务会计等方面的问题。根据区域经济状况、客户差异化需求以及自身管理能力,选择合适的小企业产品,宜大则大、宜小则小,增强服务的针对性,在规模充足的情况下简化流程,做到快速投放。
农行淄博博山支行成立了小微企业服务中心,配备了具有较高专业水准的小微企业客户经理营销队伍,为提升小微企业金融服务水平,该行定期向小微企业客户发送小企业贷款种类、贷款期限、服务信息等短信,为小企业提供全方位、一站式金融服务。为有效解决小微企业融资难的问题,该行构建了差异化的信贷准入体系,积极运用简式贷产品,在落实全额有效担保的前提下,评级、授信、用信“三合一”一并办理,确保了小微企业客户进得来、贷得到、贷得快。2013年以来,博山支行累计投放简式贷1.027亿元,帮助25户小微企业发展壮大。
(朱沙)
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