新政空喊月余,房贷利率“明降暗升”

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新政空喊月余,房贷利率“明降暗升”

别说七折优惠,基准利率都不好贷

2014年10月28日　　来源：齐鲁晚报

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　　　　在央行和银监会联合发布通知,揭开了商业银行“认贷不认房”的房贷新政序幕后,不少银行宣布跟进,市民在一套房贷款还清之后,再买二套房的利率将会按照一套房贷款利率执行。然而新政实施一个月之后,记者走访青岛市多家商业银行了解到,不少银行房贷利率“明降暗升”,贷款更难办了。　

　　本报记者　姜宁　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
半个月内能放款的真没几家
　　27日上午,记者来到位于香港中路上的青岛金融街,这里聚集着十多家商业银行,但是办理房贷的市民却不多,不少支行网点的房贷业务科室甚至只有一个客户。而在往年房地产行业红火时,市民即便是咨询房贷业务,也要排队很久。
　　“现在我们银行的房贷业务办理数量确实不多,房贷新政策也没有具体实行,因为山东这边具体的实施细则还要等总行制定。”中国银行山东省分行一位办公室负责人告诉记者,“认贷不认房”的新政策颁布一月后,并没有在中国银行山东省分行得到实施,而且房贷方面放款的数量也不多。
　　27日当天,记者以办房贷的市民身份走访了青岛市金融街四大国有商业银行,除了中国工商银行青岛分行“额度充足,15天内能够放款”之外,其他大行都表示“房贷额度不足,可能会等”,不过中国工商银行青岛分行也没有实施房贷新政,二套房房贷利率是在基准利率基础上上浮10%。　
　　不仅房贷收紧,对客户还款资质要求也被提高。在一家农业银行的网点中,负责房贷业务的工作人员告诉记者,现在农行尚未实行“认贷不认房”的新政策,“但对客户的资质要求更加严格了,例如客户的工作单位最好是事业单位、行政单位这类还款保障性较好的机关。”

捆绑销售,有银行借机揽储
　　在金融街附近的中信银行咨询房贷业务时,一客户经理告诉记者,现在中信银行已经实行了“认贷不认房”的新政策,而且放款速度很快。不过,市民如果要办成这笔房贷,需要满足银行一个小小的条件。　
　　原来,市民需要在办理房贷的同时要办理一项新业务,在这项业务中,市民需要将闲置资金放到一张中信银行的银行卡中,作为回报,中信银行会按照定期存款利率来支付客户利息。“现在一般的银行卡里的资金都是按照0.38%的活期存款利率来支付利息,但是如果客户办理了这项业务,我们会按照3.3%的定期存款利率来给付利息。”业务人员告诉记者,这款产品类似于余额宝,从账面上看是银行市民双双得利的结果:银行获得了存款,市民让闲置资金得到了升值。
　　银监会几年前就颁布的通知明确将不准借贷搭售列为“七不准”中的一条,但据记者了解,这在一些国有商业银行中也多有存在,只不过行为方式更加隐蔽。“确实会有这种情况,毕竟各家支行私自这么违规我们也不会立刻检测到,但大多都是‘推荐’,而不是‘强制办理’。”一位国有商业银行负责人告诉记者。
青岛银行房贷　俩月变了啥招
　　8月15日
　　青岛银行单方面宣布将首套房贷款利率从基准下降到九折,但是其他各家商业银行没有跟进。随后青岛银行宣布将首套房利率从九折下降到八八折,各家银行仍然没有跟进。
9月22日
　　青岛市多个部门,包括人民银行在内,下发了要求各家银行“认贷不认房”的新政,各家银行表示近期将会执行。
9月30日
　　银监会、人民银行下发“认贷不认房”具体要求。
10月初
　　建行青岛市分行率先落地新政,不少银行效仿,但更多是在观望。

　　目前,青岛各银行中,中行、工行、农行、青岛银行等都未实行新政,其中青岛银行首套房利率8.8折,二套房利率上浮1.1倍。建行、中信银行、招行等首套房实行基准利率,二套房在首套房贷款还清之后,从上浮1.1倍到优惠至基准利率。
　本报记者　姜宁　整理

有钱不放贷　说白了嫌赚得少
　　最近一段时间,青岛市不少商业银行都在召开第三季度例会,包括不少大型国有商业银行在内,“不良资产”成为各家讳莫如深而又不得不面对的事实。　
　　从今年年初至今,包括青岛港骗贷事件在内的多起金融案件让不少银行的不良资产率陡升。“形势很严峻,不良资产率仍然不低。”一位城商行的行长助理私下告诉记者,青岛港骗贷事件让太多银行卷入其中,不良资产率增加,而不良资产增加的背后,便是银行放贷的减少以及变得更加谨小慎微。　
　　此外,每到第四季度都是银行房贷难放的时期。“很多时候第四季度在放贷上都会很谨慎,因为总行都会用‘存款比’来考核我们,所以忌惮于放款超额,大家在第四季度都绷着神经小心放款,实在不行可以在年底突击放贷。”银行业一位负责人告诉记者。　
　　当然,银行房贷利率“明降暗升”,还有一个重要的因素是机会成本的盈利考虑,不少银行负责人提到,商业银行既然是赢利机构,就应该考虑利益的最大化,既然别的方面贷款能够带来最大的收益,而房贷相对赚得要少一些,那还不如留足了钱投放到别的领域。　
　　不良贷款增多、银行盈利成本考量、年底放贷压力大,这几方面因素共同导致了房贷新政落地后房贷利率的“明降暗升”。

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