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存款保险真来了,如何存钱更安全
2014年12月04日　　来源：齐鲁晚报
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　　利率上浮到基准水平的1.2倍后,很多市民前去银行咨询。 　　本报记者　姜宁　摄
　　 　　历时21年,讨论已久的存款保险制度终于落地,《存款保险条例(征求意见稿)》近日出炉。和山东人的传统性格类似,青岛市民向来也偏好存款,对于存款保险制度,很多市民都怀有疑问:银行有可能出问题,那自己的存款还安全么?最高偿付限额为50万,那百万元的土豪如何处置?理财产品在不在保险赔付范围之内?通过银行理财又该注意什么呢?
　　不少市民都有这样的疑问,是否需要将自己的存款搬家到“更安全”的国有大行?
　　对此,壹度财富国际注册财务策划师徐正国表示,存款放在上市银行的储户目前是不需要担忧的,上市银行倒闭的可能性目前来看是非常低的。而对于存款在区域性银行,如一些城商行、农商行的储户,则需要考虑这类银行因经营业务较窄、风险承受能力相对较低等因素,存款需要有合理的安排。
　　而在降息之后,中小银行的存款利率和国有大行产生了分化,中小银行的存款利率普遍高于国有大行,特别在3年、5年定期存款方面,10万元存款的利息差别增大到了2400元和7000元。这让受“国有大行更安全”观念影响的储户颇为纠结。
　　不过在最近几天,建行等国有商业银行已经提高了在青岛地区的存款利率上限,至此,已有11家商业银行在降息的同时提高了存款利率,调整之后的一年期存款利率仍然维持3.3%水平。
财知道
理财产品不在承保范围内
　　在征求意见稿中,银行理财产品并不在存款保险范围内,这也引起不少储户的担忧。
　　在中国银行山东分行营业厅内,来购买理财产品的刘女士提到,为了获得更高的收益,目前她的银行存款已经转换成了不同时限的银行理财产品。她有60万元的存款,其中40万元都用于购买银行理财产品。像刘女士这样的情况不在少数,当前不少普通投资者并不十分了解资本市场运作、不愿意冒大风险,银行理财产品也往往是他们的选择。
　　徐正国认为,存保制度的出台,需要投资者更加清楚,银行理财产品也是存在风险的。但是如果一家银行倒闭,理财产品能否得到赔偿,则要看这个理财产品的挂钩标的。“更重要的是要加强自身投资理财知识的积累,不是盲从而是主动研究后选择适合自己、在自己风险承受范围以内的理财产品。”徐国正说。
存款保险制度小知道
　　1、保险范围是什么?
　　央行在细则中明确指出,存款保险将覆盖所有存款类金融机构,包括在中国境内依法设立的具有法人资格的商业银行、农村合作银行、农村信用社等。
　　2、最高偿付限额是多少?50万元
　　征求意见稿规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。也就是说,同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的,全额赔付；超过50万元的部分,从该存款银行清算财产中受偿。
　　3、保费谁来交?向银行征收,无关存款人
　　对于存款保险的保费,并不需要存款人缴纳。央行表示,存款保险制度的资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费。


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