| 夏季爱车遇“水灾”,怎样投保才能获赔 |
| 车损险涉水险一个都不能少 |
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- 2013年06月25日
来源：齐鲁晚报
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随着夏季来临,雨季城市积水导致车辆熄火甚至被淹的情况,也开始出现。雨季经常产生积水,也曾导致车辆被淹受损。不少车主以为车辆保了车损险,可以解决被淹赔偿,殊不知,有专门的涉水险再加上不计免赔险,才能真正免除“水淹”隐患。
车辆被淹二次点火
烧了发动机不能获赔
“水淹了车,再启动烧了发动机,可是保险公司却不赔偿。”去年夏天,市民李先生的爱车不小心进水,因为自己的操作失误,发动机几乎报废。
让李先生最不解的是,保险公司以他再次启动车辆是导致发动机损坏的主要原因为由,拒绝赔付发动机维修费用。保险公司称,这不属于意外,而是操作失误。24日,记者从泰城一些保险公司了解到,不管车主是否购买了“涉水险”,在车辆涉水或被水淹熄火后,都不应该再启动车子。在涉水熄火的情况下,只要发动机不再次启动,一般都不会出现特别大问题。不少车主由于缺乏经验,车辆在水中熄火或二次打火导致发动机受损,是因为车辆在水中打火会令积水从气门进入发动机造成损坏。
保险公司工作人员说,在车辆被淹熄火后,应该及时叫来拖车,把爱车拖到4S店维修,所发生费用一般都由保险公司赔付。但一旦再次启动,很容易导致发动机彻底损坏而必须大修。对多数保险公司来说,都会把这样的情况列入不保赔范围内。
一般所说的车辆全险,并不包括赔付进水后损失的“涉水险”。所谓的全险是指所有的主险,包括三者险、车损险、盗抢险、交强险。在购买了“车损险”后,能在遭水浸时获得保险赔偿,但主要赔付座位、线路等水浸引起的损失,并不包括发动机。
涉水险赔付成本高
保险公司多不推荐
一些车主以为,投保了车损险后,汽车被水淹产生的损失,保险公司应该都会给予赔付。而殊不知在保险行业内,有专门的一款涉水险,主要赔付涉水损失。但因为赔付成本高等因素,一些保险公司并不主动推荐,让很多人不太清楚。
24日,记者咨询泰城部分保险公司了解到,各公司都有专门针对车辆涉水行驶的保险,全称车辆涉水行驶损失险,是专门针对因水淹导致的发动机损失进行赔偿的一个险种。而只有购买了涉水险的车主,在遇到涉水造成的发动机进水、引发故障时,才能得到保险公司的相应理赔。
从事保险业务的刘先生告诉记者,有些车主误以为车损险可以赔偿涉水产生的损失,其实,车辆涉水后对于汽车内饰及其他部件的损坏,基本适用于车损险。但是,发动机等主要部件损坏,很难获得赔付。
车主对涉水险了解不够,一方面是自己的不专业,另一方面则是保险公司的不积极。业内人士介绍,对于保险公司而言,发动机的赔付数额大、风险高,还容易造成骗保现象,因此很多保险公司都不会主动向车主推荐“涉水险”。一些保险公司把涉水险作为车险附加险单独列出,如果不积极推荐,那么车主很难主动投保。
据了解,车辆涉水险适用范围有两个,一是遭受暴雨、洪水的时候,保险机动车被水淹及排气筒或进气管,驾驶人继续启动机动车或利用惯性启动机动车。二是遭受暴雨、洪水后,未经必要处理而启动机动车。在这两种情况下,要获得相应的赔偿就必须购买涉水险。
一百元能保十万爱车
附加险必须先买车损险
既然涉水险作用这么大,投保费用又是多少呢?记者了解到,涉水险作为附加险,必须先购买车损险,一般为车损险保费的5%。
泰城一家车险公司工作人员介绍,目前汽车保险主要分为基本险和附加险两大类。基本险又分为第三者责任险、车辆损失险以及交通强制责任险；附加险则分为盗抢险、玻璃险、自燃险、涉水险等等。其中,涉水险不是一个独立的险种,不能独立购买,它是在基本险上附加的保险产品。也就是说,涉水损失险以车损险附加险种的形式购买,车主应先投保车损险主险,再附加涉水损失险。
一般涉水损失险的保费,为车损险保费的5%,也就是说,一辆价值十万元的家用轿车,车辆涉水险保费一般在一百元左右。业内人士建议,涉水险一般是夏季出险频率高,车主没必要全年购买。可以通过缩短主险投保时间的方法,季节性购买自燃和涉水险。如设定车损险的时间为四个月,此期间购买主险时搭配涉水险,之后续保则去掉这个险种,这样既有保障又能节省部分开支,但操作相对麻烦点。
除此之外,想要爱车在涉水受损后全部赔付,还要增加一个不计免赔险。多数保险公司的车损险有20%的不计免赔率,即使购买了附加“涉水险”,也仅能获得80%左右的赔偿。也就是说,车主购买车损险和涉水险的同时,还得再投保一个不计免赔险,车辆在涉水过程中出现发动机故障,才能获得全额赔偿。
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车辆涉水 该怎么开
由于车辆在通过积水路面时,水压远小于汽缸的排气压力,只要发动机不熄火,积水是不会倒灌进排气管的。涉水过程中,车主应挂低速挡,稳住方向盘和油门,保持车辆有足够而稳定的动力,尽量一气呵成,避免中途停车、换挡、急转弯或急打方向盘。若发现车轮打滑或下陷,切忌不要猛踩油门冲过去,应在发动机不熄火的情况下,在人力或其他车辆的协助下驶出积水区,最后一点尤为重要。
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