12日下午,央行行长周小川就中国经济运行热门话题答记者问。 本报记者 周青先 摄
经济形势下行,物价指数持续走低,我国出现通货紧缩了吗?美元强势回归,人民币汇率波动明显,热钱在流出中国吗?面对诸多的经济新常态,央行今年将有哪些新动作?
12日下午,央行行长周小川在答记者问时,就近期的经济热门话题进行了答疑,并透露今年会有四项新政出台。
本报特派记者 孟敏 见习记者 周国芳 3月12日发自北京
新政将出
上半年出台存款保险制度
周小川表示,存款保险制度作为金融改革重要的一步棋,已经经过了一段时间紧锣密鼓的准备,去年年末时已经把存款保险条例公开征求了意见。征求完意见,结果总体是正面的,这就说明成立存款保险机制各方面条件已经基本成熟。“我个人估计,今年上半年就可以出台。”周小川说。
所谓“存款保险”,是指存款银行交纳保费形成存款保险基金,当个别银行经营出现问题时,使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。此前的征求意见稿提出,最高偿付限额为人民币50万元。根据央行测算,这可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,在没有存款保险制度时,老百姓觉得银行“越大越保险”,存款向大银行聚集,中小银行自然生存空间很小。存款保险制度的推出将使中小银行吸收更多存款。
存款利率上限很可能放开
周小川表示,利率市场化已经走了多年了。去年人民币存款利率的上浮空间扩大了20%,今年前不久的这次利率调整又进一步,将上浮区间扩大到30%。因此大家可以合理估计,我们离利率市场化,也就是存款利率上限的最终解除,已经非常近了。
“今年如果能有一个机会,可能存款利率上限就放开了,这个概率应该说是非常高的。”周小川说。
对利率市场化问题,中国银行业协会副会长杨再平曾指出,现在居民储蓄余额超40万亿元,国家外汇储备超3万亿美元,但大量小微企业、三农及个人创业者从正规金融系统融资却很难,根源就是利率非市场化。
今年推深港通步子会更大
周小川表示,对于香港离岸人民币业务,只要有需要就会有一些调节手段,同时也可能出台一些新的举措来支持香港,起到离岸人民币中心的作用。今年的事情还不好说现在能预见清楚,但是有一件事肯定会有进展的,继去年的沪港通之后,今年还要有深港通。
对于已经推出的沪港通,周小川说,总体来说,大家对沪港通的出台是满意的,也是基本上稳健的,但与此同时,沪港通设计时保守了一点,进一步可以搞得更好一点,思想更解放一点。对于深港通的出台,沪港通一方面打下了基础,另一方面给深港通提供了一些思路。
互联网金融监管政策不久出台
有记者提到,现在P2P网贷的发展速度非常迅猛,随之而来的风险事件却频发,但相应的监管办法千呼万唤难出来。
对此,周小川表示,去年金融业在准备互联网金融的新政策,主要体现为支持互联网金融的发展,也对其给予适度监管。估计这个政策不久就会出台。
他同时指出,互联网金融和P2P网贷有很大区别,互联网金融很重要的方面是互联网支付、众筹等,而P2P网贷出问题比较多。随着业务的发展,相应地会出台一些监管规则,但互联网支付方面将来能出哪些规则,众筹方面能出哪些规则,P2P网贷会有哪些规则,不可一概而论。
疑问得解
我国经济面临通缩风险吗
PPI(生产者物价指数)连续37个月负增长之后,是否意味着我国经济面临通缩的风险?为什么在两次降息和一次降准之后,央行仍然强调货币政策是“稳健”的?
周小川说,PPI指数与投资活动关系比较大,因此在经济结构转变进入新常态的过程中,PPI的变化比较大一点。但我们要把观察的时间段放长一些,趋势性放长一点来估计。在这种情况下,我国的货币政策没有超出稳健的、中性的范畴。
央行副行长易纲补充说,PPI连续37个月为负,是全球性的压力,特别是最近一轮的油价、大宗商品、铁矿石价格的下降,对PPI的影响比较大。
周小川还说,我们观察货币政策松紧的程度,其中一个是用M2。也就是说,尽管使用了各种工具来进行调节,其中也包括一部分定向的货币政策的调节。但加在一起后,M2的增长仍旧是适度的,所以并没有改变稳健的货币政策状况。
目前热钱流出严重吗
周小川说,绝大多数资金的进进出出都有正常的贸易和投资背景,但是也有一些可能与热钱有关系,不仅有外国的,也有中国人的,主要是在金融市场上追求短期的投机性利益的资金流动,但这并不是很厉害。
世界上有一些国家资本外逃是由于对本国的环境丧失了信心,认为财富没有保障。中国也有这种现象,但是与正常的投资贸易相比,这个数量不是很大。
易纲说,当然了,我们也在警惕一些不正常的跨境资金流动。
人民币汇率波动正常吗
周小川说,中国经济的开放程度是越来越高了。在这样高的开放程度下,汇率的波动应该说是正常现象,因为它不只取决于国内的经济基本面,而且取决于国际上以及国际金融市场上人民币的供求关系。
此外,汇率的波动率也与整个国际局面有没有重大的事件、有没有波动的起因有关系。人民币与世界上很多货币比较起来是相对稳定的,波动算比较小的。
去年还有一个重要的因素,就是美元开始走强。总体来讲,贸易商、投资者、金融市场的参与者,基本上能够正常应对这样一种波动。
中小企业为何总是融资难
中国的广义货币供应量已经位居世界前列,储蓄率也很高,为什么中小企业依然面临融资难、融资贵问题?
周小川说,一个原因是一些低效率的占用资金太多,把中小企业挤出去了。
此外,对于大中型企业来说,多数企业的总部都在大中城市,大中城市的客户选择权比较丰富,意思就是上街一看十几家银行,如果这家不借给你,就可以找另外一家。但中小企业和一些初创的微型企业有的处于基层,而基层的金融服务就不太够,到基层一找附近就一两家银行,如果信贷员一听你的项目,他认为不好、有风险,就不愿意贷给你,你想找第二家就没有了。所以要大力发展民营资本,设立新的中小银行。
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