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将来银行哭还能有奶喝吗

2015年03月13日　　来源：齐鲁晚报

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　　□张頔

　　　　从马年春节延续到羊年春节的红包大战,让腾讯和阿里这两家互联网公司的移动支付手段深入人心。但你见过哪家银行为了推广网银而大把烧钱营销的吗?
　　上周监管层表态,已经开始研究向银行发放券商牌照。话音刚落,本周一银行股就迎来暴涨行情。
　　在这个表态之前,建行行长张建国在全国两会上当着总理的面,说银行是弱势群体。
　　虽然监管层对券商牌照的表态和建行行长的发言应该没有什么因果关系,但两者几乎同时出现,不免让人有些“会哭的孩子有奶吃”的感觉,也让大家再一次谈论起未来金融业究竟会迎来一个怎样的竞争新态势。
　　按照建行方面的解释,当时会场气氛沉默,张行长可能是为活跃气氛,主要想说的是,在利率市场化的进程中,国有大型银行压力很大,很多问题自身难以解决。
　　这些压力从何而来呢?首先随着存款利率上浮空间不断上调,拉存款的压力会急剧增加。截至去年底,四大行中有两家银行存款都较上月出现下滑,揽存大战将愈演愈烈。
　　此外,无论是信贷业务还是支付转账,银行都要接受空前的挑战。银行发放贷款时“嫌贫爱富”早就备受诟病,因此不管是在审批上更灵活的地方小额贷款公司还是利用平台大数据来考核放贷风险的阿里小贷,都为中小企业在银行之外提供了更快捷和方便的信贷渠道。
　　在互联网金融领域,银行更为被动。从马年春节延续到羊年春节的红包大战,让腾讯和阿里这两家互联网公司的移动支付手段深入人心。但你见过哪家银行为了推广网银而大把烧钱营销的吗?随着市场准入的不断放松,2014年底国内银行业已有法人机构超过4000家,可以预见的是,民营银行等中小金融机构还将继续涌现,各类金融和非金融机构纷纷进军银行业务。
　　在新生势力的冲击下,银行或许也不甘心自认弱势群体。可在目前体制下,国内的银行,特别是层级繁多的国有银行,在各方面行动都受制于行政束缚,很难及时做出适合自己的市场决策。据审计署报告,在约18万亿的地方债中,有57%来自银行贷款。很多时候,面对掌握巨大资源的地方政府,银行往往陷入两难的困境。
　　去年,山东金融业的不良贷款率增长很快,而本周鲁信集团牵头成立的地方资产管理公司就揭牌了,公司的主要业务便是帮助金融机构处理不良资产。
　　眼下银行的重要性仍然不言而喻,政府该提供的支持也不会取消。但随着小贷公司、民间资本管理公司、互联网金融这些业态的不断成长,保险存款条例、银行破产法的出台,金融业将迎来一个更加开放的格局,如果银行还是“不长心眼只长个”的话,那哭破嗓子也没人再来喂奶了。

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