每年七月份,保监局都会开展保险宣传日活动,将行业宣传和消费者权益结合起来。 (青岛保监局供图)
根据保监局处罚通告中显示,去年太平人寿胶南支公司在组织保险销售从业人员资格考试报名过程中,对一些报考人员学历证明文件审查不严,导致向考试组织机构提供的报名材料中存在虚假材料,因此保监局决定对太平人寿罚款7万元,对胶州支公司主要负责人罚款1万元。
同样因为学历造假被处罚的还有富德生命人寿保险公司,青岛保监局对其开出了5万元的罚单。“从2013年开始,保监会要求新入职的保险营销人员必须具有大专以上的学历,学历门槛提高了,但是很多一线保险业务员都没有底薪,这就很难留住高学历人才,学历造假也就见怪不怪了。”青岛市一位车险保险公司负责人坦言,如果给予营销员丰厚的底薪和保障,那就要改变保险公司现有的人力密集型营销模式,如果依然保持较低的底薪水平,那就很难留住高学历人才。
在这五起处罚通告中,平安人寿独占其中两起。由于涉嫌保险销售误导,平安人寿市南支公司和平安人寿即墨支公司分别被处以1万元的罚款。值得一提的是,在去年青岛保监局共接到了77起针对平安人寿的投诉,平安人寿也以77起被投诉量名列2014年度青岛地区保险公司被投诉榜前三位。
除了销售误导和学历造假以外,青岛保监局日前还针对联合保险青岛分公司的财务数据不真实问题下达了处罚文件。由于涉及14万元的财务税务不真实、业务档案内容不完整等问题,青岛保监局对联合保险青岛分公司开具了10.5万元罚单,对公司主要负责人开具了1.2万元罚单。
2014年度青岛保费收入前四位 保险公司投诉统计表(财产险)
公司名称 投诉数量(件) 亿元保费投诉量(件/亿元)
中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司 62 2.81
中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司 40 2.42
中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司 39 3.29
阳光财产保险股份有限公司青岛分公司 11 2.94
2014年度青岛保费收入前四位 保险公司投诉统计表(人身险)
公司名称 投诉数量 亿元保费投诉量(件/亿元)
中国平安人寿保险股份有限公司青岛分公司 77 2.94
中国人寿保险股份有限公司青岛分公司 92 4.65
太平人寿保险有限公司青岛分公司 62 3.79
新华人寿保险股份有限公司青岛分公司 50 4.60
保险欺诈多,源自四因素
实现银保双方共同盈利、客户满意、业务可持续发展是银行保险业理想的三赢状态。但在现实中,市民往往会因为某些“不小心”而导致保险纠纷的增多。
第一,警惕免费赠送的保险。不少市民在生活中都接到过这种电话,要么是简单地接受一个市场调查,要么是针对手机某一号码段,就能免费获得短期类保险,比如3个月的交通意外险。据悉,的确有一些保险公司通过赠送保险,与客户建立联系,达到后续推销的目的,但既然是“免费赠送”,那么就一定是不需要任何费用的,倘若对方提出任何理由让你付钱,一定要拒绝。
第二,熟读合同条款。“买保险时顾客是上帝,理赔时保险公司是上帝。”已经成为不少消费者对保险理赔的固有认识,由此引发出“保险理赔难”的慨叹。据保险业内人士介绍,保险公司想要经营好,既不能惜赔,也不能滥赔。消费者认为理赔难主要是因为理赔手续复杂与审核时间太长,毕竟少了任何一道手续,保险公司都不会理赔。
第三,参加各类“联谊会”应小心谨慎。尽管监管部门已有规定,不得以营销服务部或者营销员名义召开说明会。但是一些保险代理人为了推销保险,往往会采取“联谊会”“答谢会”等形式。
第四,销售误导频发。据业内人士介绍,营销人员营销动力不足以及专业化素质不高是造成销售误导的两大原因。消费者购买保险大多依靠营销人员的相关介绍才能对产品有所认识。但保险与其他理财投资类产品相比,具有很强的专业性。倘若客户不具备保险的相关知识,仅是单纯听取营销人员的介绍,则很难对该产品有更深的理解。另一方面,营销人员为了博得业绩,往往存在销售误导行为,只介绍对消费者有利的方面,或只演示收益不告知风险。
对于如何购买保险产品的问题,中国理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌说,理财生活中有个著名的“八字方针”:管钱、攒钱、生钱、护钱。他认为,管钱是核心,攒钱是起点,生钱是重点,护钱是保障,四者缺一不可。
其中,医疗保险,人人都需要购买；定期寿险,更适合年轻人购买；教育保险,适合父母为子女购买；年金保险,适合中年人购买；终身寿险,适合老年人购买；生死两全保险,适合所有人购买；投资连结保险,适合高收入人士购买。
刘彦斌指出,近几年民众对保险的认识已经有了巨大的进步,买保险的人越来越多。他建议人们在购买保险产品时应树立正确的保险观念,明明白白为自己的资产找到“保护伞”。
“最大的误区还是把保险和股票、债券相联系相比较,把买保险当成一种投资。”许多消费者认为,购买某些投资型保险就是理财的全部,兼备了保障和投资功能,甚至更为重视投资功能。刘彦斌指出,这种认知观念上的误区会导致消费者购买保险时指向出现偏差。“保险的确有保障、储蓄和投资功能。住院保险、大病医疗险等险种将单个的风险分散到整个社会,由大家来共同承担,可以说是一种社会风险共担的机制,因此,这同其他投资方式有本质的区别。”刘彦斌解释说。
别把保险当成投资
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